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导言1

一、 保险学的产生与发展1

二、 保险学的属性2

三、 保险学的研究对象4

四、 保险学的研究范围和内容6

五、 保险学的研究方法9

六、 保险学与相关学科的关系10

第一章 风险与保险的本质13

第一节 风险概述13

一、 风险的含义13

二、 风险的组成要素14

三、 风险的特性17

四、 风险的分类19

第二节 风险管理21

一、 风险管理的概念及其发展21

二、 风险成本22

三、 风险管理的一般内容25

第三节 保险的本质29

一、 保险的概念29

二、 可保风险的条件31

三、 保险与相关经济活动的性质比较34

四、 保险的职能35

五、 保险的作用39

第四节 保险在国民经济中的地位42

一、 保险在社会再生产过程中的地位42

二、 保险在社会总产品分配中的地位44

三、 保险在社会经济补偿体系中的地位45

第二章 保险的产生和发展58

第一节 保险的产生和形成58

一、 古代的保险思想与保险制度的萌芽58

二、 专业保险的产生及其早期历史61

第二节 世界保险业的发展概况67

一、 世界保险市场发展的历史及现状67

二、 世界保险市场发展趋势69

第三节 我国保险业的产生与发展71

一、 外商保险业的侵入71

二、 民族保险业的开创与发展72

三、 我国现代保险业的发展72

四、 加入WTO后我国保险市场的变化趋势78

一、 按保险标的性质分类82

第一节 保险的一般分类82

第三章 保险分类82

二、 按承保的风险类型分类84

三、 按保险经营的性质分类84

第二节 保险的特殊分类87

一、 按保险的实施方式分类87

二、 按业务承保方式分类88

三、 按保险价值的确定方式分类89

四、 按各国的立法分类93

第三节 其他分类94

一、 按保险经营主体的性质分类94

二、 按承保风险的种数分类94

三、 按保险保障的主体分类95

五、 按保险费性质分类96

六、 按保险经营的性质分类96

四、 按保险期限分类96

第四节 保险险种97

一、 财产保险的险种97

二、 责任保险的险种101

三、 财产和责任综合保险的险种103

四、 人身保险的险种105

第五节 我国目前经营的主要险种108

一、 财产保险险种108

二、 人身保险险种113

第四章 保险的数理基础118

第一节 概率论及其保险学意义118

一、 概率及概率论118

二、 概率论的保险学意义119

一、 大数定律及其保险学意义121

第二节 大数定律及其在保险中的运用121

二、 大数定律在保险中的运用124

第三节 保险费率的厘定原则与方法127

一、 保险费率的构成127

二、 保险费率厘定的基本原则128

三、 保险费率厘定的方法129

第四节 财产保险费率的厘定135

一、 纯费率的计算135

二、 附加费率的计算137

第五节 人寿保险费率的厘定138

一、 人寿保险费率的计算基础138

二、 人寿保险费的计算原理142

一、 保险合同的概念146

第一节 保险合同的概念及特征146

第五章 保险合同146

二、 保险合同的一般法律特征147

三、 保险合同的特点148

四、 保险合同的形式151

第二节 保险合同的要素154

一、 保险合同的主体155

二、 保险合同的客体159

三、 保险合同的内容160

第三节 保险合同的订立、变更和终止165

一、 保险合同的订立165

二、 保险合同的变更166

三、 保险合同的终止168

四、 保险合同的争议处理171

一、 最大诚信原则的含义175

第六章 保险原则175

第一节 最大诚信原则175

二、 规定最大诚信原则的原因176

三、 最大诚信原则的内容176

第二节 可保利益原则184

一、 可保利益原则的含义及意义184

二、 可保利益的条件188

三、 可保利益的存在形式及其限制189

第三节 损失补偿原则195

一、 损失补偿原则的含义195

二、 损失补偿原则的意义196

三、 损失补偿原则的内容197

四、 损失补偿原则的例外情况203

二、 代位求偿206

第四节 代位原则206

一、 代位原则的含义206

三、 委付209

四、 代位求偿与委付的区别211

五、 代位原则的作用211

第五节 近因原则212

一、 近因原则的含义212

二、 近因原则的内容213

三、 近因原则在保险实务中的应用216

第六节 分摊原则217

一、 分摊原则的含义217

二、 分摊原则的介绍217

一、 再保险的概念及意义224

第一节 再保险的性质与作用224

第七章 再保险224

二、 再保险与直接保险的关系225

三、 再保险的特性228

四、 再保险的作用229

第二节 再保险分类230

一、 按再保险的责任额分配方式分类230

二、 按再保险的安排方式分类239

第三节 再保险合同241

一、 再保险合同的概念241

二、 再保险合同的基本条款241

三、 再保险合同的基本内容244

第四节 再保险经营245

一、 再保险的组织形式245

二、 再保险的分保原则248

三、 再保险的分保条件分析250

四、 再保险的业务管理与分保程序251

第五节 我国再保险的发展257

一、 我国再保险业的现状及面临的形势257

二、 我国民族再保险业面临的挑战258

三、 我国再保险业的发展战略261

第八章 保险经营265

第一节 保险展业265

一、 保险展业的概念及意义265

二、 保险展业的一般程序266

三、 展业人员的素质要求271

四、 保险展业的方式274

五、 保险展业的策略276

一、 保险承保的概念279

第二节 保险承保279

二、 接受投保单280

三、 核保281

四、 缮制单证285

五、 清分发送286

六、 归档、装订、保管287

第三节 保险防灾防损287

一、 保险防灾防损的概念及意义287

二、 保险防灾防损的形式290

三、 保险防灾防损工作的内容291

四、 保险防灾防损工作的基本要求296

第四节 保险理赔301

一、 保险理赔的意义和原则301

二、 群众观点员及机构304

三、 对理赔工作人员的特殊要求305

四、 保险双方当事人的职责307

五、 保险理赔的程序309

第九章 保险投资与理财315

第一节 保险企业投资的意义和原则315

一、 保险企业投资的意义316

二、 保险企业投资的原则318

三、 保险企业投资的发展条件320

第二节 保险企业投资资金及投资组合322

一、 保险企业投资资金的来源322

二、 保险企业投资资金的构成322

三、 保险投资资产的种类326

四、 保险投资资产种类的组合331

五、 影响保险资金投资结构的因素332

第三节 保险投资的风险防范334

一、 保险投资决策的制约因素334

二、 投资风险的种类335

三、 投资风险的防范机制336

四、 我国的保险投资337

第四节 个人保险投资与理财338

一、 个人保险投资与理财的概念338

二、 个人保险投资的产品类型339

三、 保险投资与其他投资方式的比较350

四、 个人保险投资与机构投资的比较350

第一节 责任准备金352

一、 责任准备金的概念352

第十章 保险财务经营与管理352

二、 非寿险的责任准备金353

三、 寿险的责任准备金361

第二节 保险企业的资产负债表和损益表367

一、 保险企业资产负债表的构成内容368

二、 保险企业损益表的构成内容371

第三节 保险利润和保单成本375

一、 保险利润的特殊性375

二、 保险利润和责任准备金377

三、 保险利源378

四、 保险成本381

第四节 保险企业的财务稳定及偿付能力383

一、 保险企业财务稳定的判断指标383

二、 保险企业财务稳定的途径386

三、 偿付能力管理387

第十一章 保险市场及监管395

第一节 保险市场概述395

一、 保险市场的概念及特征395

二、 保险市场的类型397

第二节 保险市场的需求与供给399

一、 保险需求与供给399

二、 保险市场均衡402

第三节 保险监管404

一、 保险监管的必要性及目标404

二、 保险监管体制406

三、 保险监管的内容414

四、 我国保险监管的发展420

主要参考文献424