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第1章 引言1

1.1 研究的背景3

1.2 国内外研究的现状5

1.3 研究的价值8

1.3.1 技术价值8

1.3.2 应用价值9

1.4 研究的方法10

1.5 研究的对象与范围11

1.6 研究的目标12

1.6.1 总体目标12

1.6.2 具体目标12

第2章 中国商业银行结构性理财产品的发展环境13

2.1 中国商业银行结构性理财产品发展的制度环境15

2.2 中国商业银行结构性理财产品发展的经济环境19

2.3 中国商业银行结构性理财产品的金融环境24

2.4 中国商业银行理财产品的市场特征29

2.4.1 理财产品发行势头良好，成交量和发行量逐年增加30

2.4.2 商业银行理财产品的收益类型特征30

2.4.3 商业银行理财产品的委托期限特征32

2.4.4 商业银行理财产品的收益率特征32

2.4.5 不同类型商业银行发行的理财产品情况34

2.4.6 商业银行理财产品资金投资的范围广泛34

2.4.7 商业银行结构性理财产品挂钩标的特征36

第3章 上海市场商业银行结构性理财产品的现状与特点37

3.1 上海市场商业银行结构性理财产品的现状39

3.2 上海市场商业银行结构性理财产品的特点41

3.2.1 期限结构41

3.2.2 内部评级42

3.2.3 募集资金总额43

3.2.4 认购起点44

3.2.5 产品目标客户定位45

3.2.6 投资范围46

3.2.7 信息披露频率47

3.3 上海市场商业银行结构性理财产品投资收益率的统计50

3.3.1 预期最高收益统计50

3.3.2 到期收益统计52

3.3.3 到期收益率与预期最高收益率比值的统计53

第4章 上海市场商业银行结构性理财产品的星级评价方法59

4.1 星级评价的目标63

4.1.1 总体目标63

4.1.2 具体目标63

4.2 星级评价的方法64

4.3 星级评价的指标体系66

4.4 指标权重68

4.5 星级评价的风险70

第5章 上海市场商业银行结构性理财产品的星级评价71

5.1 样本选取与数据说明73

5.2 星级评价的结果75

5.2.1 星级评价的统计75

5.2.2 星级评价的排行榜79

5.2.3 一级指标统计84

5.3 上海市场银行结构性理财产品星级评价结果的分析88

5.3.1 总体星级评价88

5.3.2 挂钩系列星级评价89

5.3.3 不同类型银行的星级评价95

5.4 一级指标评价结果的分析99

5.4.1 发行人的专业能力评价99

5.4.2 产品基本属性的星级评价101

5.4.3 产品条款设计的评价103

5.4.4 投资过程的评价104

5.4.5 信息披露与风险揭示的评价106

第6章 上海市场商业银行结构性理财产品存在的主要问题分析109

6.1 产品预期收益容易导致投资者的误解111

6.1.1 产品预期收益区间较大，预期收益率的实现概率未知111

6.1.2 结构性理财产品的收益结构复杂，较难被普通投资者理解113

6.1.3 预期最高收益的实现程度偏低，到期收益水平也整体偏低115

6.1.4 投资者定位不够明确117

6.2 投资的管理过程不够透明119

6.2.1 不公布交易对手的信息119

6.2.2 结构性产品的资金来源不够明确120

6.2.3 部分银行的管理费用收取较高，信息披露不充分121

6.2.4 投资运作模式多为封闭式非净值型，风险较高122

6.2.5 较长的计划期限增加了结构性理财产品的风险敞口122

6.3 信息披露不够规范124

6.3.1 信息披露的完整性不足124

6.3.2 关键信息的有效性不足126

6.3.3 产品说明书披露缺乏统一规范127

第7章 上海市场商业银行结构性理财产品发展的建议129

7.1 为投资者提供可准确理解的预期收益131

7.1.1 收窄预期收益区间，提供相应的实现概率131

7.1.2 说明收益率测算的依据，为投资者提供合理的收益预期132

7.1.3 严格投资者的准入条件133

7.2 投资过程宜适度公开135

7.2.1 公布交易对手的信息135

7.2.2 明确结构性理财产品的资金来源和资金运用136

7.2.3 明确披露投资费用的信息，制定合理的费率水平136

7.2.4 改进结构性理财产品的投资运作模式137

7.2.5 结构性理财产品的计划期限不宜过长138

7.3 规范信息披露的渠道和内容139

7.3.1 监管部门需要进一步完善信息披露的监督管理机制139

7.3.2 商业银行需要建立完善的事前、事中和事后的信息披露机制140