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第一章 导论1

第一节 信用2

一、信用的含义及由来3

二、信用的类别和形式：公共信用与私人信用6

三、信用销售：偿还能力与偿还意愿7

四、信用风险10

五、个人信用联合征信16

六、信用销售的意义18

一、信用消费的产生19

第二节 分期付款买卖与信用消费19

二、消费者、消费者信用和消费者破产23

三、香港的消费者破产程序27

四、消费者信用的功能35

第三节 个人信用运作架构38

一、个人信用评估的运作框架38

二、个人信用评估在中国的发展42

三、完善个人信用制度的措施46

第二章 美国、英国的个人信用制度49

第一节 美国的个人信用制度50

一、信用消费的产生50

二、主要消费信贷种类54

三、美国的消费者信用管理制度59

四、消费者信息保护标准指导纲领74

五、美国的个人信用报告和信用评估制度79

六、信用评分的广泛使用及其带来的问题90

一、英国的消费信贷95

第二节 英国的个人信用消费制度95

二、英国资料保护法概要99

第三章 个人消费信用分析103

第一节 个人信用评估103

一、个人信用的定性判断104

二、个人信用的定量评估108

三、个人信用定量评估模型的含义：英国的经验116

四、个人信用档案123

五、积极提升个人信用等级126

第二节 信用风险等级和信用度量127

一、信用风险等级128

二、典型信用评级机构及评级代号131

三、信用分析的程序133

四、信用分析中的财务指标134

五、信用组合和信用风险的分散化137

第三节 客户信用分析方法141

一、专家判断法142

二、美国货币监理署（OCC）的评级方法145

三、A1tman的z计分模型148

四、巴萨利模型和营运资产模型155

五、特征分析模型157

第四节 主要资信公司简介161

一、大公国际资信评估有限公司161

二、中国诚信信用管理公司161

三、中贸远大商务咨询有限公司162

四、联合资信评估有限公司163

五、上海资信有限公司164

六、上海远东资信评估有限公司164

七、鹏元资信评估有限公司165

第四章 个人资产评估166

第一节 个人资产评估概述166

一、资产评估的概念及实质167

二、市场价格和公开市场价格的区别169

三、个人资产负债表172

四、个人资产评估的特点175

五、资产估价标准与评估方法体系176

一、资产评估的市场法181

第二节 资产评估方法181

二、资产评估的成本法185

三、资产评估的收益法188

四、资产评估方法的比较和选择191

第三节 个人房地产评估193

一、影响房地产价格的因素193

二、房产产权类别及其对价格的影响198

三、房地产价格评估机构资格等级分类200

四、房地产评估程序202

五、某房产评估报告示例209

第五章 信用卡214

第一节 信用卡概说215

一、信用卡的由来及其在中国的兴起215

二、我国的信用卡法律体系220

三、信用卡合同及当事人之间的关系223

四、人民银行《信用卡业务管理办法》的规定230

五、信用卡保证人的担保责任范围236

六、信用卡担保与最高额担保240

七、信用卡挂失前后的责任负担242

八、信用卡与个人信用248

第二节 信用卡国际组织及法国的信用卡249

一、信用卡国际组织249

二、法国的银行卡业务252

第三节 中国的信用卡259

一、“银联”标识卡259

二、中国工商银行的牡丹卡262

三、中国建设银行的龙卡——国际卡264

四、中国银行的长城卡267

五、广东发展银行的广发信用卡270

六、上海浦东发展银行的东方卡273

第六章 个人综合消费信贷和汽车信贷278

第一节 个人消费信贷的发展及风险防范278

一、个人消费信贷：发展中的问题278

二、个人消费信贷中的风险防范286

第二节 个人综合消费贷款289

一、工商银行的个人消费贷款290

二、中国银行的个人消费信贷293

三、建设银行的个人消费信贷300

四、北京市商业银行的个人消费信贷303

第三节 个人汽车消费信贷308

一、汽车消费信贷的兴起309

二、个人汽车消费贷款的运作312

三、台湾的汽车消费贷款323

四、工商银行的汽车消费贷款325

五、中国银行的汽车消费贷款327

六、建设银行的汽车消费贷款328

七、招商银行的个人汽车消费贷款330

一、个人消费信贷合同的性质与特征331

第四节 信用消费中的几个法律问题331

二、贷款合同中的格式条款333

三、消费信贷合同的担保334

四、消费者信贷中的权利保护344

五、保留所有权务款的法律性质345

六、分期付款销售中的抗辩权346

第七章 信用消费：住房贷款349

第一节 住房贷款的种类、利率与还款能力350

一、住房贷款能力及银行的衡量标准350

二、房地产抵押贷款的种类354

三、固定利率房贷和指数利率房贷357

四、楼花与现房贷款方式的差异364

五、担保贷款与按揭贷款的差异366

六、个人住房贷款的利率367

七、借款合同如何变更、解除或终止370

第二节 个人住房贷款的流程与担保376

一、个人住房商业贷款流程377

二、个人住房公积金贷款流程379

四、住房贷款担保382

三、个人住房组合贷款申请程序382

五、哪些房产不能作抵押385

六、个人住房装修贷款387

第三节 等额本息与等额本金还款方式的比较390

一、等额本息还款方式391

二、等额本金还款方式393

三、两种还款方式的比较394

四、还款途径395

五、个人住房贷款业务创新399

一、资产证券化的含义与初衷402

第四节 住房抵押贷款的证券化402

二、资产证券化的法律环境407

三、房地产是资产证券化的突破口407

附录411

附录1：个人住房贷款管理办法411

附录2：深圳市个人信用征信及信用评级管理办法418

附录3：银行卡业务管理办法423

参考文献436