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第一章 商业银行管理导论1

第一节 商业银行的性质与功能1

一、商业银行的性质1

二、商业银行的职能4

三、商业银行在金融市场中的作用5

第二节 商业银行管理的目标7

一、企业价值最大化——商业银行管理的最终目标7

二、“三性”平衡——商业银行管理的基本目标7

三、“三性”之间的辩证关系8

第三节 现代商业银行经营的特点9

一、商业银行业务电子化9

二、商业银行业务综合化、国际化10

三、政府金融管制松化12

四、商业银行风险管理强化13

第四节 我国商业银行的历史与现状16

第五节 商业银行管理学研究的对象与内容18

一、商业银行管理学研究的对象18

二、商业银行管理学研究的内容19

［本章小结］19

［本章重要概念］20

［练习题］20

第二章 商业银行资本金的管理21

第一节 商业银行资本金的功能与构成21

一、商业银行资本金的功能21

二、商业银行资本金的构成22

第二节 《巴塞尔资本协议》与资本充足率的测定23

一、《巴塞尔资本协议》产生的背景23

二、《巴塞尔资本协议》的基本内容24

三、资本充足率的测定27

第三节 《巴塞尔新资本协议》与资本充足率的测定29

一、《巴塞尔资本协议》的不足29

二、《巴塞尔新资本协议》的核心内容30

第四节 《巴塞尔协议Ⅲ》的资本监管新规34

一、《巴塞尔新资本协议》的不足34

二、《巴塞尔协议Ⅲ》资本监管新规的核心内容35

第五节 商业银行资本金管理策略37

一、内源资本策略37

二、外源资本策略37

三、资产结构调整与风险控制策略38

第六节 案例分析39

案例：《巴塞尔协议Ⅲ》对商业银行财务杠杆效应的严格限制39

［本章小结］42

［本章重要概念］43

［练习题］43

第三章 商业银行负债业务管理45

第一节 商业银行负债业务的性质与构成45

一、商业银行负债的性质45

二、商业银行负债的构成46

第二节 商业银行存款管理50

一、商业银行存款管理的目标50

二、商业银行存款的成本管理52

三、商业银行存款的定价55

第三节 商业银行借入资金的管理57

一、商业银行借入资金的各种渠道57

二、商业银行借入资金时应考虑的因素57

第四节 案例分析58

案例：在调整负债结构上做效益文章58

［本章小结］60

［本章重要概念］61

［练习题］61

第四章 商业银行贷款业务管理（一）64

第一节 商业银行贷款业务概述64

一、商业银行贷款政策64

二、贷款品种与贷款程序66

第二节 商业银行贷款定价69

一、贷款定价的一般原理69

二、贷款定价的影响因素69

三、贷款价格的构成71

四、贷款定价方法72

第三节 商业银行贷款的风险管理75

一、贷款风险的种类与成因75

二、贷款风险的识别与防范76

三、贷款风险的控制82

第四节 商业银行公司贷款业务管理84

一、公司短期贷款84

二、公司中长期贷款86

第五节 案例分析87

案例：公司现金流量的计算及分析87

［本章小结］90

［本章重要概念］90

［练习题］91

第五章 商业银行贷款业务管理（二）93

第一节 个人消费贷款种类及特点93

一、个人消费贷款的产生和发展93

二、个人消费贷款的种类94

三、个人消费贷款的特点96

四、个人消费贷款的作用96

第二节 个人消费贷款信用评估97

一、构建个人消费贷款信用评估指标体系应遵循的原则98

二、指标选挥98

三、评分模型99

四、个人消费贷款综合评分表的应用100

第三节 个人住房抵押贷款管理102

一、个人住房抵押贷款概述102

二、个人住房抵押贷款的对象及申请条件104

三、个人住房抵押贷款的市场运作104

四、个人住房抵押贷款担保证券与证券化105

五、个人住房抵押贷款的偿还及其方式106

第四节 汽车消费贷款管理108

一、我国发展汽车消费贷款的一般分析108

二、汽车消费贷款的相关规定108

三、汽车消费贷款的偿还110

四、汽车消费贷款的发展前景111

第五节 其他消费贷款管理111

一、个人耐用消费品贷款111

二、个人助学贷款112

三、旅游消费贷款115

四、个人住房装修贷款116

第六节 案例分析116

案例一：个人住房组合贷款的计算及分析116

案例二：汽车消费贷款的计算及分析117

分析117

［本章小结］118

［本章重要概念］119

［练习题］119

第六章 商业银行证券投资管理121

第一节 商业银行混业经营趋势121

一、美国银行经营体制的演变历程121

二、中国金融分业经营制度的形成过程123

三、分业经营与混业经营利弊分析123

第二节 商业银行证券投资的目标与工具125

一、商业银行证券投资的目标125

二、商业银行证券投资的主要工具126

三、商业银行实际持有证券组合的构成127

第三节 商业银行证券投资方法与策略128

一、商业银行证券投资政策128

二、收益率曲线131

三、商业银行证券投资策略132

第四节 案例分析136

案例：国债的零息票收益率136

［本章小结］137

［本章重要概念］138

［练习题］138

第七章 商业银行中间业务管理140

第一节 中间业务的内涵与种类140

一、中间业务的内涵140

二、中间业务的种类140

第二节 中间业务的管理146

一、我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定146

二、商业银行中间业务的风险与控制148

第三节 中间业务创新152

一、国外商业银行中间业务的经验借鉴153

二、我国商业银行中间业务发展现状与问题分析153

三、我国商业银行中间业务创新策略154

第四节 案例分析156

案例：英国巴林银行事件156

［本章小结］161

［本章重要概念］162

［练习题］162

第八章 商业银行国际业务管理164

第一节 国际结算业务管理164

一、国际结算业务概述164

二、国际结算业务工具165

三、国际结算方式166

第二节 外汇买卖业务管理170

一、即期外汇买卖业务171

二、远期外汇买卖业务174

三、外汇衍生工具买卖业务176

第三节 国际信贷业务管理179

一、对外贸易融资180

二、国际银团贷款管理185

第四节 案例分析188

案例一：择期交易的远期外汇交易范例188

案例二：买方信贷案例介绍与分析189

［本章小结］189

［本章重要概念］190

［练习题］190

第九章 商业银行流动性管理191

第一节 商业银行流动性管理的含义与必要性191

一、商业银行流动性管理的含义191

二、商业银行流动性管理的必要性191

第二节 商业银行流动性的衡量192

一、财务比率指标法192

二、市场信号指标196

第三节 商业银行流动性需求与供给197

一、商业银行流动性需求197

二、商业银行流动性供给200

三、商业银行流动性预测201

第四节 现金资产与头寸管理204

一、商业银行现金资产的构成及管理204

二、商业银行头寸的构成及预测206

第五节 案例分析209

案例：商业银行流动性指标的计算与分析209

［本章小结］210

［本章重要概念］210

［练习题］210

第十章 商业银行资产负债管理（一）212

第一节 商业银行资产管理阶段212

一、资产管理战略212

二、商业性贷款管理213

三、资产转换管理213

四、预期收入分析及其相关贷款管理213

第二节 商业银行负债管理阶段214

一、负债管理战略214

二、资金购买管理214

三、金融产品销售管理215

第三节 商业银行资产负债管理阶段216

一、资产负债管理战略216

二、平衡的流动性管理218

三、利率敏感性分析与缺口管理218

四、持续期缺口管理219

五、资产负债比例管理223

第四节 案例分析226

案例：西方八大商业银行的资产负债比例指标分析226

［本章小结］226

［本章重要概念］227

［练习题］227

第十一章 商业银行资产负债管理（二）228

第一节 金融期货228

一、金融期货的套期保值原理228

二、金融期货在利率敏感性缺口管理中的运用230

三、金融期货在持续期缺口管理中的运用232

第二节 利率期权233

一、期权的特征233

二、利率期权的套期保值原理234

三、上限和下限在商业银行资产负债管理中的运用235

第三节 利率掉期236

第四节 案例分析239

案例：商业银行资产负债管理策略的分析239

［本章小结］240

［本章重要概念］241

［练习题］241

第十二章 商业银行经济资本管理（一）242

第一节 经济资本管理概述242

一、商业银行损失的划分242

二、对付风险的基本手段244

三、经济资本的内涵246

四、经济资本管理的基本内容248

第二节 RAROC方法与经济资本配置249

一、RAROC的含义249

二、RAROC在经济资本配置中的作用252

三、基于RAROC的经济资本配置方法254

第三节 基于RAROC的商业银行贷款定价257

一、商业银行贷款定价考虑的因素257

二、RAROC在贷款定价中的应用257

三、基于RAROC银行贷款定价的比较优势原理258

四、基于RAROC贷款定价比较优势原理的证明260

第四节 案例分析265

案例：新增授信的RAROC标准265

［本章小结］266

［本章重要概念］267

［练习题］267

第十三章 商业银行经济资本管理（二）269

第一节 经济资本计量的基本原理269

一、在险价值269

二、经济资本的计量270

第二节 计量非预期损失所需参数的测算274

一、违约概率的测算方法275

二、违约损失率的测算方法276

三、违约风险暴露277

四、期限278

第三节 计量贷款组合非预期损失的模型279

一、现代信用风险度量模型的介绍279

二、CreditRisk＋模型的基本原理以及在我国商业银行的应用方法280

第四节 案例分析284

案例：运用拓展后的CreditRisk＋模型计算我国商业银行贷款组合所应占用的经济资本284

［本章小结］288

［本章重要概念］288

［练习题］288

第十四章 商业银行财务报表与绩效评估290

第一节 商业银行财务报表290

一、资产负债表290

二、利润表291

三、现金流量表291

四、商业银行会计报表附注292

第二节 商业银行绩效评估指标与评估方法292

一、绩效评估指标292

二、绩效评估方法295

第三节 案例分析298

案例：根据中国工商银行2007年年度财务报告分析其经营绩效298

［本章小结］310

［本章重要概念］310

［练习题］310

第十五章 商业银行营销管理318

第一节 商业银行与市场营销318

一、市场营销的内涵318

二、市场营销理念的四大要素318

三、商业银行市场营销观念的演变320

四、商业银行市场营销的主要内容322

第二节 商业银行市场细分326

一、商业银行市场细分的基本原理326

二、商业银行市场细分的作用327

三、商业银行市场细分的原则和标准327

第三节 商业银行市场竞争战略与策略328

一、商业银行市场营销环境分析328

二、商业银行竞争者分析330

三、商业银行自我状态分析331

四、商业银行市场竞争战略333

五、商业银行市场竞争策略334

第四节 商业银行营销组合337

一、商业银行营销组合概述337

二、商业银行营销组合的特征338

三、商业银行营销组合的作用338

四、商业银行营销组合的约束条件339

第五节 案例分析340

案例：香港银行业的分销策略分析340

［本章小结］341

［本章重要概念］341

［练习题］342

第十六章 商业银行人力资源管理343

第一节 商业银行人力资源需求343

一、商业银行人力资源的特点343

二、商业银行对人力资源的需求344

第二节 商业银行人力资源结构与素质要求345

一、商业银行人员结构345

二、商业银行人员的基本素质要求346

三、商业银行领导人员素质347

四、商业银行一般员工素质348

第三节 商业银行的人力资源开发348

一、商业银行人员的培训348

二、商业银行人才开发中的激励机制349

第四节 商业银行人力资源成本管理350

一、商业银行人力资源成本350

二、商业银行人力资源成本管理的目标351

三、商业银行人力资源成本的测定、控制与评价351

四、商业银行人力资源成本优化的标志352

第五节 商业银行团队建设与管理353

一、团队的内涵与外延353

二、商业银行团队的类型354

三、商业银行团队的建设与发展阶段354

四、学习型团队的建设355

第六节 案例分析356

案例：美国大通曼哈顿银行开发人力资源拾零356

［本章小结］357

［本章重要概念］357

［练习题］357

第十七章 商业银行全面质量管理359

第一节 商业银行的经营责任制与全面质量管理359

一、商业银行经营责任制359

二、商业银行全面质量管理359

第二节 商业银行全面质量管理的基本方法360

一、“计划—执行—检查—处理”管理工作方法360

二、商业银行全面质量管理运用的统计分析方法361

第三节 商业银行信贷资产的全面质量管理365

一、调整商业银行内部机构并重新确定工作关系365

二、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础365

三、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤367

第四节 ISO9000与商业银行管理367

一、商业银行推行ISO9000标准的可行性367

二、ISO9000标准质量管理体系内容368

三、商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则370

四、商业银行推行ISO9000标准的步骤371

第五节 案例分析373

案例：商业银行一个年度内资金损失情况分析373

［本章小结］375

［本章重要概念］375

［练习题］375

第十八章 商业银行兼并与收购377

第一节 商业银行兼并与收购的动机377

一、适应经济全球化和公司跨国化的需求377

二、谋求管理协同效应378

三、谋求市场份额效应378

四、谋求经营协同效应378

五、谋求财务协同效应379

第二节 商业银行并购的方式379

一、合并379

二、现金购买式并购379

三、股权式并购380

四、混合证券式并购380

第三节 商业银行并购管理380

一、银行并购的程序380

二、银行并购支付方式的选择382

三、商业银行并购的估价384

四、银行并购的风险与风险控制385

第四节 案例分析387

案例：珠联璧合：J．P．摩根大通公司的诞生387

［本章小结］388

［本章重要概念］388

［练习题］388

参考文献391

附录一 参考答案393

附录二 模拟试卷399