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引子1

第1章 个人理财规划概论3

1.1个人理财规划的概念3

1.1.1个人理财规划定义3

1.1.2个人理财规划定义的理解4

1.1.3个人理财规划的广义与狭义解释5

1.1.4个人理财规划的形式6

1.1.5个人理财规划的内容7

1.2个人理财规划兴起的经济社会背景7

1.2.1我国国民经济的持续高速增长7

1.2.2个人拥有丰厚的经济金融资源并较快增长8

1.3个人对理财服务的需要11

1.3.1居民对金融理财服务的迫切需要11

1.3.2个人理财服务推动财富增值12

1.3.3客户对金融理财需要状况的调查12

1.4个人理财师13

1.4.1个人理财师的含义13

1.4.2个人理财师的职业界定14

1.4.3个人理财师服务15

1.4.4个人理财师的任务与服务目标17

1.4.5注册会计师与个人理财师的比较19

1.5个人理财规划环境——以浙江和杭州为例20

1.5.1杭州与浙江的历史背景和文化20

1.5.2浙江金融理财环境的得天独厚21

1.5.3理财中心城市应具备的条件22

1.5.4将杭州打造为中国的金融理财中心城市应做工作23

本章小结26

思考题26

第2章 个人理财基础知识27

2.1个人金融理财的家庭因素27

2.1.1家庭规模和家庭结构27

2.1.2家庭财权支配模式28

2.1.3家庭财力支配模式29

2.1.4美国家庭理财模式介绍30

2.2.生命周期与理财30

2.2.1家庭生命周期概念30

2.2.2个人生命阶段及其理财产品需求31

2.2.3生命周期理论在个人理财规划中的应用31

2.2.4生命周期理论的实际演示33

本章小结34

思考题35

第3章 理财规划基本程序36

3.1个人理财规划的流程36

3.1.1理财方案的含义36

3.1.2理财规划中应注意的事项37

3.1.3理财规划决策包含内容38

3.1.4个人理财规划的基本程序38

3.1.5理财过程的具体步骤38

3.2目标客户市场39

3.2.1目标客户市场细分39

3.2.2目标客户市场细分的依据40

3.2.3与客户建立关系41

3.2.4建立与客户间的信任关系43

3.3客户资料收集44

3.3.1客户信息44

3.3.2客户信息收集的方法45

3.3.3搜集客户数据45

3.3.4数据调查表的内容和填写46

3.3.5分析客户资信和财务状况49

3.3.6保存客户的理财记录50

3.4拟定理财报告51

3.4.1理财方案的基本要素51

3.4.2形成金融理财方案53

3.4.3执行并监控理财方案实施54

3.4.4如何应对客户修改方案的要求56

3.5协助客户执行理财方案57

3.5.1执行理财方案应遵循的原则57

3.5.2方案执行57

3.5.3执行理财计划58

3.5.4关注情况变化对理财方案的影响58

3.5.5理财方案执行评估59

3.6理财规划案例60

3.6.1客户家庭基本资料60

3.6.2家庭理财规划设计61

3.6.3相关投资产品推荐63

3.6.4特别说明63

3.6.5摘要报告64

本章小结66

思考题67

第4章 个人理财价值观与财商教育68

4.1个人理财价值观68

4.1.1个人理财价值观68

4.1.2理财境界九“段”69

4.1.3四种典型的价值观70

4.1.4确立正确的理财观71

4.2个人理财目标及原则71

4.2.1个人理财目标71

4.2.2个人理财原则73

4.3财商教育74

4.3.1财商教育在我国的经济社会背景74

4.3.2投资者教育75

4.3.3消费者教育76

4.3.4财商教育课程开设应做的工作76

4.3.5财商教育与法律意识、伦理道德观念、现代科技知识77

4.4金融理财意识培养77

4.4.1金融理财意识的内容77

4.4.2应大力培养人们的金融理财意识78

4.4.3金融理财意识培育的途径与方法79

本章小结81

思考题82

第5章 职业生涯规划与福利规划83

5.1职业生涯规划83

5.1.1职业生涯规划83

5.1.2个人生涯规划的意义84

5.1.3职业生涯项目目标与规划85

5.1.4择业应考虑因素86

5.1.5职业生涯规划流程87

5.2自我经营与经营自我88

5.2.1经营自我、自我经营的含义89

5.2.2自我经营的主体和客体89

5.2.4核心竞争力——特色优势资源90

5.2.5如何经营好自己的劳动力资源91

5.3员工薪酬94

5.3.1员工薪酬的状况94

5.3.2员工薪酬的分配95

5.3.3员工动态薪酬化系介绍95

5.4员工福利96

5.4.1员工福利概述96

5.4.2假期福利98

5.4.3企业专项服务福利98

本章小结101

思考题102

第6章 现金流量规划103

6.1家庭收入、支出与财产103

6.1.1家庭收入103

6.1.2家庭支出105

6.1.3家庭财产107

6.1.4家庭收入、支出与财产关系108

6.1.5编制家庭收入支出表109

6.2家庭消费与储蓄110

6.2.1家庭消费110

6.2.2家庭储蓄112

6.3家庭贷款114

6.3.1家庭贷款的一般状况114

6.3.2家庭消费负债115

6.3.3家庭经营负债116

6.3.4家庭投资负债117

本章小结119

思考题119

第7章 家庭会计121

7.1家庭会计121

7.1.1家庭会计的内容体系121

7.1.2家庭会计账簿122

7.2家庭资产计价125

7.2.1家庭资产的计量计价125

7.2.2家庭生活费用的计算127

7.2.3个人财务状况评定128

7.3家庭财务报表129

7.3.1家庭财务报表129

7.3.2家庭会计报表的简易设置130

7.4家庭预算与报表分析133

7.4.1家庭财务预算133

7.4.2财务比率分析135

本章小结137

思考题137

第8章 证券投资规划138

8.1投资概述138

8.1.1投资的含义138

8.1.2投资目标139

8.1.3个人投资理财应遵循的原则140

8.2投资决策141

8.2.1经营型投资与参与型投资141

8.2.2投资决策影响因素评价142

8.2.3投资工具选择143

8.2.4不同年龄段下的投资组合145

8.2.5投资策略146

8.3投资收益与风险147

8.3.1投资收益分析147

8.3.2投资风险分析148

8.3.3证券投资风险和收益的关系151

8.3.4投资风险决策152

本章小结154

思考题155

第9章 保险规划156

9.1风险管理156

9.1.1家庭面临的主要风险156

9.1.2经济安全保障的多层次分析157

9.1.3明确家庭风险管理目标157

9.1.4选择合适的风险管理技术158

9.1.5风险控制与监测160

9.2保险的基本原理162

9.2.1保险的概念与职能162

9.2.2保险的基本原则163

9.2.3保险分类164

9.2.4银行理财和保险理财的差异165

9.3保险规划与购买决策166

9.3.1保险规划的一般情形166

9.3.2生涯规划与保险购买166

9.3.3不同年龄阶段的保险规划168

9.3.4不同收入水平的保险规划168

9.3.5保险规划的步骤169

9.3.6保险规划的实施169

本章小结170

思考题170

第10章 税收筹划172

10.1个人所得税税收基础172

10.1.1个人所得税费用减除标准173

10.1.2个人所得税税收优惠175

10.2税收筹划177

10.2.1税收筹划的概念177

10.2.2税收筹划原则178

10.2.3税收筹划技术179

10.3个人所得税筹划策略180

10.3.1个人所得税筹划的若干规定180

10.3.2税收策划的基本策略181

10.4个人所得税筹划技巧184

10.4.1工资、薪金与劳务报酬的纳税筹划184

10.4.2稿酬所得的个人所得税筹划186

10.4.3特许权使用费所得的税务筹划187

10.4.4个人所得税的节税要领188

10.4.5税收筹划风险189

本章小结191

思考题191

第11章 婚姻、生育与教育规划192

11.1结婚预算192

11.1.1结婚预算192

11.1.2结婚费用结构分析194

11.2子女生育规划196

11.2.1子女生育与抚养196

11.2.2子女生育的成本与收益196

11.2.3家庭人口经济目标对家庭生命周期的要求197

11.2.4人口经济理论与实践运用198

11.3家庭教育投资200

11.3.1家庭教育投资概述200

11.3.2家庭如何应对教育投资201

11.3.3家庭教育投资收益203

11.3.4家庭教育投资成本与收益比较203

11.4教育规划204

11.4.1教育规划的含义204

11.4.2教育规划工具204

11.4.3教育规划的步骤206

11.4.4教育规划编制实例207

本章小结210

思考题211

第12章 住房规划212

12.1房地产投资基础212

12.1.1房地产的状况212

12.1.2房地产投资213

12.1.3个人投资房地产214

12.2住房抵押贷款216

12.2.1住房抵押贷款216

12.2.2住房抵押贷款偿还的方式218

12.3房地产投资策略222

12.3.1房地产投资时机的选择222

12.3.2房地产投资地段的选择222

12.3.3期房投资的选择223

12.3.4确定合理的投资规模223

12.4住房规划224

12.4.1适合住房的选择224

12.4.2租房与购房决策225

12.4.3购房和换房规划228

本章小结232

思考题233

第13章 退休养老规划234

13.1退休规划234

13.1.1退休规划的重要性234

13.1.2退休收入规划235

13.1.3退休计划模型237

13.2养老规划241

13.2.1养老规划的制定——“四步法”241

13.2.2养老基金安排242

13.2.3案例分析：30岁养老规划——未雨绸缪早计划243

13.2.4案例分析：40岁养老规划：增值和稳健并重246

13.3养老保险248

13.3.1养老保险的概况248

13.3.2基本养老保险249

13.3.3企业补充养老保险制度（企业年金）250

13.3.4个人储蓄性养老保险252

13.3.5基本养老金缴纳标准的变动与影响252

本章小结253

思考题253

第14章 遗产规划254

14.1遗产概论254

14.1.1遗产的概念254

14.1.2遗产关系人255

14.1.3遗产范围255

14.1.4遗产除外规定255

14.1.5遗产转移的方式256

14.2遗产规划工具256

14.2.1遗产规划的概念256

14.2.2制订遗产规划的必要性257

14.2.3遗产规划的工具258

14.3遗产规划261

14.3.1遗产规划的一般状况介绍261

14.3.2计算和评估客户的遗产价值261

14.3.3制订遗产分配方案263

14.3.4遗产规划风险与控制265

本章小结267

思考题267

第15章 以房养老269

15.1以房养老概述269

15.1.1以房养老出现的背景269

15.1.2以房养老的解说270

15.1.3以房养老运作的可行性270

15.1.4以房养老的指导思想与考虑事项272

15.1.5以房养老的例举272

15.2以房养老模式274

15.2.1反向抵押贷款模式275

15.2.2以房养老的其他模式275

15.3以房养老与个人理财规划277

15.3.1今日个人理财规划体系的缺陷277

15.3.2以房养老模式推出对个人理财规划的影响278

15.4儿子养老、票子养老和房子养老280

15.4.1家庭的财富积累280

15.4.2房子养老保障功能的发挥281

15.4.3儿子养老、票子养老和房子养老的优劣评析283

本章小结285

思考题286

参考文献287