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1．中小企业金融服务发展环境1

1.1 经济环境1

1.1.1 增速回落与结构性调整的长期趋势1

1.1.2 财政政策与货币政策“积极”调控1

1.1.3 中小微企业生存与发展难逃困境2

1.2 政策环境3

1.2.1 差异化监管激励进一步延续3

1.2.2 财税激励政策有待深化4

1.2.3 民间资本相关政策逐步落实4

1.3 金融基础设施建设5

1.3.1 征信立法实现突破5

1.3.2 征信系统建设稳步发展5

1.3.3 动产融资登记公示系统登记和查询持续上升6

1.3.4 动产融资登记公示尚缺乏配套制度8

2．中小微企业金融服务发展现状概述12

2.1 中小微企业金融服务体系12

2.2 中小微企业金融服务概况13

2.2.1 银行业金融机构13

2.2.2 其他准金融机构18

2.2.3 金融市场19

2.2.4 民间金融19

3．商业银行：多元化竞争格局出现21

3.1 增长不一特色鲜明21

3.1.1 大型商业银行中小微企业贷款余额及变化21

3.1.2 股份制商业银行中小微企业贷款余额及变化25

3.1.3 城市商业银行中小微企业贷款余额及变化34

3.1.4 大中小银行竞争特点鲜明38

3.2 专营机构发展新变化44

3.2.1 专营机构全面铺开44

3.2.2 专营机构排头兵转型46

3.2.3 专营机构更加突出需求导向47

3.3 商圈加产业链模式蔚然成风48

3.3.1 产业链金融模式受到青睐48

3.3.2 “商圈加产业链”集中授信提速创新49

3.4 科技型中小企业服务进一步深化50

3.4.1 国内首家科技银行尘埃落定50

3.4.2 专营机构服务继续推进51

3.4.3 科技型中小企业品牌创新热度不减52

3.5 互联网金融热力来袭55

3.5.1 网络金融服务规模稳步增长55

3.5.2 网络融资产品丰富多样56

3.5.3 商业银行试水电子商务58

3.6 绿色与文化产业金融蓬勃发展62

3.6.1 绿色金融助力“美丽中国”62

3.6.2 融资助力文化产业繁荣63

3.7 品牌与服务日臻成熟64

3.7.1 品牌创新百花齐放64

3.7.2 供应链金融创新升级64

3.7.3 产品与品牌日益完善65

3.7.4 多方合作推陈出新67

3.7.5 抵押贷款再出新招67

3.8 民生招商引领商业银行小微服务转型浪潮74

3.8.1 民生银行——打造小微企业专业银行75

3.8.2 招商银行——零售优势助小微业务腾飞76

3.8.3 转型成果初现业内纷纷效仿77

3.9 外资银行积极争夺小微市场78

3.9.1 业务规模与专营机构持续扩张78

3.9.2 专属团队提供全方位金融服务79

3.9.3 量体裁衣创新产品破融资困境80

3.9.4 危机初显特色风控迎挑战81

3.10 中小企业信贷风险需引起警示84

4．国家开发银行、邮政储蓄银行及政策性银行：多渠道助力中小企业89

4.1 国家开发银行开发性金融理念服务中小企业89

4.1.1 中小企业贷款余额逐年稳步增长89

4.1.2 批量融资模式支持小额贷款公司推进民生金融89

4.1.3 银银合作发放小额代理贷款91

4.1.4 “开鑫贷”社会融资平台助力中小企业92

4.1.5 发展村镇银行因地制宜支持“三农”发展93

4.2 邮政储蓄银行向大型零售银行转型93

4.2.1 广覆盖的小微企业金融服务体系形成94

4.2.2 小额贷款打开服务“三农”新局面95

4.2.3 不断探索风险管控创新管理模式95

4.3 进出口银行、农业发展银行发挥政策行优势服务中小企业96

4.3.1 进出口银行多渠道助力外贸型中小企业96

4.3.2 农业发展银行多渠道服务农业中小企业96

5． 农村金融：探索中前行98

5.1 农村中小金融机构持续发展98

5.1.1 农村中小金融机构整体增长概况98

5.1.2 农村合作金融机构改革持续推进98

5.1.3 新型农村金融机构单边发展103

5.2 涉农贷款与中小企业贷款双增长104

5.2.1 涉农贷款和农户贷款增长情况104

5.2.2 中小企业贷款增长情况106

5.2.3 代表性农村商业银行涉农及中小企业贷款情况108

5.2.4 代表性村镇银行涉农及小企业贷款情况111

5.3 产品和服务模式创新发展113

5.3.1 探索多样化抵押品113

5.3.2 量体裁衣式的金融产品114

5.3.3 创新的金融服务模式118

5.3.4 多方合作普惠“三农”120

5.3.5 电子化服务覆盖面不断扩大121

5.4 新型农村金融机构成长的烦恼122

5.4.1 村镇银行网点“杯水车薪”122

5.4.2 村镇银行不“村镇”123

5.4.3 村镇银行发起人紧箍咒未破125

5.4.4 内生型农村金融机构不足127

5.5 政策扶持力度持续128

5.5.1 支农再贷款政策128

5.5.2 差异化监管政策128

5.5.3 财政激励政策129

6．信托：突破重围高歌猛进131

6.1 资产规模破七跃居资管第二131

6.2 工商企业首列信托资产配置榜首133

6.3 资管混战打响信托竞争加剧134

6.4 行业风险凸显 监管频频出招136

6.5 中小企业信托产品迅猛扩张137

6.6 中小企业集合信托渐成热点138

6.7 系列化产品层出助力中小企业发展139

6.8 中小企业信托担保仍以政府牵头为主141

6.9 信托产品风险管理日益得到重视142

7.融资租赁：稳步发展155

7.1 行业快速增长155

7.1.1 机构数量激增业务增长155

7.1.2 发展环境持续改善157

7.1.3 “营改增”试点上下求索157

7.2 中小企业融资租赁服务稳步发展158

7.2.1 厂商系融资租赁公司优势突出158

7.2.2 第三方融资租赁公司术业专攻159

7.2.3 银行系金融租赁审慎推进试水机构联合160

7.3 中小企业融资租赁任重道远162

7.3.1 主力资金来源受限162

7.3.2 发展环境亟待改善163

7.3.3 发展前景展望163

8．小贷公司：在规范中继续成长166

8.1 小贷行业稳步发展166

8.1.1 行业整体增长情况166

8.1.2 各地区公司数量增长情况168

8.1.3 各地区实收资本增长情况168

8.1.4 各地区贷款余额增长情况171

8.1.5 各地小贷发展差异扩大173

8.2 小贷积极服务小微企业175

8.2.1 全国百强小贷公司服务小微企业概况175

8.2.2 代表性地区小贷服务中小微企业情况178

8.2.3 小贷公司典型产品179

8.3 各类小贷公司竞逐小贷市场183

8.3.1 上市公司投资小贷再创新高183

8.3.2 外资小贷稳步扩张183

8.3.3 各大电商入主小贷184

8.3.4 公益性小贷发展依然缓慢185

8.3.5 特色小贷呈现专业化趋势186

8.4 经营环境进一步改善187

8.4.1 多个省份创新小贷服务体系187

8.4.2 小贷公司接入央行征信系统数量持续增加188

8.4.3 小额贷款行业评级呼之欲出188

8.4.4 政策环境逐渐改善189

8.5 小贷融资方式继续深化创新190

8.5.1 重庆金交所服务小贷规范深化发展190

8.5.2 小贷公司融资方式多样化190

8.6 小贷公司发展方向逐渐清晰191

9．典当业：加速前进196

9.1 行业稳步发展196

9.1.1 行业规模稳定增长196

9.1.2 业务结构保持稳定196

9.1.3 小型典当企业占行业主体198

9.1.4 东部典当企业占行业半壁江山198

9.1.5 行业风险引发银行融资难201

9.2 行业发展助力中小企业201

9.2.1 中小企业成为典当业核心客户201

9.2.2 中小企业受益于行业竞争202

9.2.3 中小企业典当业务风控加强202

9.3 监管政策保驾护航203

9.3.1 《典当行业监管规定》出台203

9.3.2 各地加强典当行业监管政策204

9.4 连锁经营之路不平坦205

10．担保：蓄盈待破206

10.1 融资性担保机构风险频发危机效应显现206

10.1.1 危机效应下的负增长与担保结构调整206

10.1.2 担保机构支持中小企业融资情况207

10.1.3 清理整顿促行业洗牌208

10.1.4 扶持政策延续209

10.2 再担保机构增信分险作用增强209

10.3 担保品管理行业兴起211

10.3.1 国外担保品管理实践211

10.3.2 国内担保品管理实践214

11．创业投资机构：深度盘整221

11.1 募资投资大幅缩水221

11.2 本土创投保持主导单笔规模仍然偏小222

11.3 渡寒冬互联网领航抗周期医疗行业上位225

11.4 退出方式加速调整226

11.5 早期基金集中崛起228

11.6 券商直投继续松绑险资开闸力度更劲230

11.7 多方协力服务中小企业231

11.8 资本市场深化夯实发展基础232

12． 股权交易市场：调整与变革中的发展233

12.1 创业板减速与规范233

12.1.1 IPO融资明显减速233

12.1.2 高市盈率和高超募现象得到遏制235

12.1.3 创业板再融资四公司先行237

12.1.4 退市制度正式实施238

12.1.5 行业放宽呼声渐起239

12.2 中小企业板稳中求进240

12.2.1 IPO规模继续回落240

12.2.2 首发估值持续回落243

12.2.3 股权再融资改革大势所趋244

12.3 场外市场建设取得新进展250

12.3.1 “新三板”正式诞生251

12.3.2 区域性交易市场前路漫长252

13．债券市场：逐步回归本质256

13.1 企业债券融资比重显著提升256

13.2 小微企业专项金融债曲线救国257

13.2.1 小微企业专项金融债的总体发展情况257

13.2.2 小微企业专项金融债投融资主体结构259

13.3 中小企业私募债粉墨登场260

13.3.1 中小企业私募债的主要特征260

13.3.2 中小企业私募债成长中的烦恼262

13.3.3 中小企业私募债前景展望263

13.4 中小企业集合票据稳步扩展264

13.4.1 发行规模和发行人区域扩大264

13.4.2 中小企业集合票据各要素的发展动向265

13.4.3 “区域集优”票据与行业集合票据267

13.4.4 中小企业集合票据信用事件及其影响267

13.5 中小企业集合债裹足不前267

14．民间金融：创新模式引热议274

14.1 民间金融助推小微企业发展274

14.1.1 民间金融规模继续扩大274

14.1.2 政策促民间金融规范化275

14.2 民间借贷中介规模化275

14.2.1 线下中介模式创新276

14.2.2 加盟模式发展迅速277

14.3 P2P网贷成长中亟待规范279

14.3.1 P2P网贷行业竞争激烈规模破百亿280

14.3.2 业务模式中国式变异282

14.3.3 “三有三无四聚集”亟待规范285

14.4 金融危机倒逼金改289

14.4.1 金融危机催生多层次金改289

14.4.2 各地争相建立民间借贷登记服务中心290

14.4.3 金改各显特色290

15．中小微企业金融服务发展趋势展望295

16．完善中小微企业金融服务的政策建议298

16.1 完善中小微企业金融服务统计口径与信息披露制度298

16.1.1 进一步完善中小微企业划型标准298

16.1.2 统一中小微企业金融服务监测统计口径299

16.1.3 建立金融机构中小微企业金融服务信息披露制度299

16.2 完善小微企业金融服务激励机制300

16.2.1 对小微企业金融服务实行监管激励300

16.2.2 落实小微企业金融服务差异化监管标准301

16.2.3 对小微企业金融服务实行差异化的财税激励301

16.3 大力发展中小金融机构和多层次金融市场302

16.3.1 改善中小金融机构的发展环境302

16.3.2 对中小金融机构实施差异化监管303

16.3.3 扩大中小金融机构资金来源303

16.3.4 大力推动多层次金融市场建设303

16.4 持续完善金融基础设施建设304

16.5 加快推进民间金融健康发展304

16.6 切实改善中小微企业生存与发展环境305

附录：商业银行小微企业金融服务经理人调查报告（2013）306

一、调查活动简介306

（一）调查概况306

（二）受访者分布306

（三）调查主要发现308

二、2012年小微企业金融服务市场发展回顾310

（一）小微企业经营状况310

（二）小微企业金融服务市场整体发展状况311

（三）2012年商业银行小微企业金融服务的表现评价316

三、2012年所在银行小微企业金融服务发展回顾317

（一）小微企业金融服务发展状况317

（二）小微企业金融服务工作状况325

四、2013年小微企业金融服务发展展望329

（一）所在银行小微企业金融服务展望329

（二）小微企业金融服务市场发展展望331

（三）在促进小微企业金融服务发展方面最期待的政策变革335