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第一篇个人财务策划概述3

第一章个人财务策划的基本概念3

第一节 什么是个人财务策划3

目 录3

专访一：汤美娟 中国平安保险有限公司首席财务执行官17

专访二：张曙光 著名经济学家、中国社会科学院研究员、20

北京天则经济研究所所长20

第二节 个人财务策划的作用20

专访一：茅于轼 著名经济学家、北京天则经济研究所理事长、22

联合国开发计划署顾问22

专访二：吴晓求 著名经济学家、中国人民大学金融23

与证券研究所所长、教授23

第三节 个人财务策划的内容及流程24

专访一：Louis Garday 财务策划师标准制定局CEO31

专访二：Guy Cumbie 财务策划协会（FPA）主席32

第一节 财务策划师简介34

第二章财务策划师及其资格34

专访一：张学武 中国平安财务企划总经理助理37

专访二：罗福孙 中国工商银行深圳市分行资产信贷38

管理部副总经理38

第二节 财务策划师的职业道德39

第三节 财务策划师的资格要求43

第四节 国际认可财务策划师理事会48

专访：Henry Lam（林建璋） 香港财务策划师学会52

（IFPHK）会长52

第二篇 财务策划师的专业基础57

第三章掌握宏观经济知识57

第一节 宏观经济状况57

第二节 宏观经济政策62

第三节 金融市场67

第四节 社会保障制度85

第一节 利率96

第四章掌握现金流量管理技术96

第二节 现金流量分析98

第三节 年金的概念及计算101

第四节 现金与现金等价物的收支预算104

专访一：Ken Bruce 澳大利亚财务策划师学会（FPA）教育109

与考试部高级经理109

专访二：Lynn Pi,Ph.D.（卞凌博士） 香港理工大学管理110

与行政发展中心高级经理110

第三篇财务策划师的基本财技115

第五章财技之一：储蓄计划115

第一节 储蓄的作用和原则115

第二节 美国的储蓄机构和储蓄品种117

第三节 中国的主要储蓄品种119

第六章财技之二：证券投资121

第一节 证券投资和投资工具121

第二节债券123

第三节 股票129

第四节 投资基金136

专访：田劲博士 晨星共同基金评价咨询公司亚太区总裁140

第五节 衍生工具141

第六节 证券投资的收益与风险145

第七节 证券投资组合技术148

第八节 证券投资的技术分析方法154

第七章财技之三：外汇投资158

第一节 外汇基础知识158

第二节 外汇交易和外汇市场163

第三节 外汇投资基本理论168

第四节 外汇投资技术与风险控制173

第八章财技之四：房地产投资177

第一节 房地产投资的基本知识177

第二节 房地产估价及影响因素180

第三节 个人支付能力评估185

第四节 房地产投资计划的风险管理187

第一节 教育投资计划的重要性192

第九章财技之五：教育投资192

第二节 教育投资计划技术193

第三节 教育投资计划工具199

第四节 教育投资计划风险管理205

第十章财技之六：保险计划207

第一节 保险基本原理207

第二节 主要保险产品213

第三节 制定保险计划225

第十一章财技之七：税务计划232

第一节 税务计划的重要性与税务计划的法律责任232

第二节 税务基础234

第三节 税务策划策略247

第四节 税务策划风险256

第十二章财技之八：退休与社会保障计划258

第一节 退休计划基础258

第二节 年金与退休计划261

第三节 退休金计划264

第四节 制定退休计划的主要步骤268

第十三章财技之九：遗产管理271

第一节 遗产管理概述271

第二节 遗产管理的基本概念与工具274

第三节 遗产管理步骤277

第四节 遗产管理风险与控制284

第四篇个人财务策划的基本程序289

第十四章程序之一：与客户建立联系289

第一节 客户关系的建立289

第二节 与客户的沟通及技巧294

第三节 客户关系定位299

第四节 市场开拓311

第十五章程序之二：客户数据、目标与期望316

第一节 收集客户信息的内容和方法316

第二节 数据调查表319

第三节 信息的保存与个人信息的保密329

第四节 财务目标的内容和种类333

第五节 制定合理的财务目标337

附录A数据调查表342

第十六章程序之三：分析客户现行财务状况362

第一节 宏观经济背景与客户财务状况分析362

第二节 个人资产负债表分析367

第三节 现金流量表分析371

第四节 财务比例分析378

第十七章程序之四：综合财务策划计划——策略整合383

第一节 策略整合的必要性383

第二节 财务策划计划的形成384

第三节 投资决策388

第十八章程序之五：提出财务策划计划396

第一节 书面方案的重要性396

第二节 财务策划方案的基本要素398

第三节 财务策划方案的基本格式404

第四节 向客户呈递财务策划方案406

第五节 应对客户的修改要求409

第十九章程序之六：执行和监控财务策划计划411

第一节 制定实施计划411

第二节 执行财务策划计划415

第三节 计划执行的记录保存417

第四节 关注相关因素变化420

第五节 财务策划计划评估422

第六节 客户沟通与争端处理427

第二十章财务策划计划：案例与应用430

第一节 个人财务计划案例430

第二节 客户关系管理案例451

第三节 资产分布策略应用459

第四节 个人财务策划信息管理及应用494

专访一：Paul W Chan马来西亚财务策划师学会副会长，499

S P NetWorth咨询公司执行合伙人499

专访二：Jones Lam财务策划咨询公司代理部主任500

个人财务策划词汇表501