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第一部分 问题的由来和理论准备3

1绪论3

1.1选题背景和意义3

1.2研究思路与课题结构4

2经典文献回顾11

2.1商业银行信贷行为的经典文献回顾11

2.1.1交易与交易成本13

2.1.2合约与信贷合约19

2.1.3信息与信息不对称25

2.2银行业竞争与风险理论的经典文献回顾33

2.2.1传统研究主要关注点：结构一风险34

2.2.2理论研究的新进展36

2.3简要结论与启示44

3理论分析框架45

3.1信贷行为分析范式46

3.1.1新古典范式46

3.1.2信息不对称分析范式47

3.1.3信贷交易过程48

3.2金融业开放与银行业竞争的关系58

3.2.1金融业开放的内涵58

3.2.2金融业开放对银行业竞争的影响：SCP假说60

3.3竞争与风险承担的关系62

3.3.1风险承担的内涵和本源62

3.3.2竞争加剧对风险承担的影响：Allen和Gale模型63

3.4引入新变量：特许权价值66

3.4.1特许权价值的内涵66

3.4.2竞争与特许权价值的关系67

3.4.3特许权价值对风险承担的影响：动态规划模型71

第二部分 金融业开放的市场测度：宏观视角77

4中国金融业开放的进程和开放程度77

4.1我国金融业开放的进程78

4.1.1起步阶段（1979—1993年）78

4.1.2市场化改革阶段（1994—2001年）79

4.1.3全面开放阶段（2002年至今）81

4.2对我国金融业开放的度量83

4.2.1指标描述83

4.2.2指标测度与国际比较85

4.2.3结论94

第三部分 金融业开放对银行业竞争的传导效应97

5金融业开放对我国银行业竞争影响的现实考察97

5.1我国银行业竞争变化的原因和表现97

5.1.1我国银行业竞争状况分析框架：波特五力模型97

5.1.2银行业全面开放98

5.1.3银行客户的议价能力提高109

5.1.4金融产品的替代效应113

5.1.5结论118

5.2我国银行业竞争度变化的实证研究119

5.2.1银行业竞争测度模型评述：非结构分析视角120

5.2.2我国银行业竞争度的实证分析131

5.2.3金融业开放对银行业竞争度影响的实证分析143

5.2.4结论147

6银行业竞争与风险承担关系的经验考察：特许权价值的视角149

6.1银行特许权价值的测度150

6.1.1特许权价值的度量方法选择150

6.1.2我国银行特许权价值的测度152

6.1.3结论163

6.2银行业竞争对特许权价值影响的实证分析164

6.2.1变量设定164

6.2.2数据说明和描述166

6.2.3模型设计168

6.2.4回归结果及分析169

6.2.5结论171

6.3银行特许权价值对风险承担影响的实证分析172

6.3.1变量设定172

6.3.2样本数据说明174

6.3.3模型设计182

6.3.4回归结果及分析184

6.3.5结论187

第四部分 我国银行业信贷行为的变化：微观视角191

7金融业全面开放条件下我国商业银行信贷行为的表现191

7.1贷款担保方式与担保偏好行为192

7.2客户经济性质与信贷歧视197

7.3贷款期限与信贷歧视201

7.4客户规模与担保方式203

7.5信贷行为表现总结210

8金融业全面开放条件下我国商业银行信贷行为的理论分析212

8.1信贷行为分析维度：目标与约束条件212

8.1.1商业银行信贷行为目标212

8.1.2商业银行信贷行为约束条件214

8.1.3商业银行信贷行为分析框架216

8.2商业银行的担保偏好行为217

8.2.1信息不对称与担保偏好行为219

8.2.2信贷交易成本与抵押担保偏好行为235

8.2.3担保偏好行为评价250

8.3商业银行的信贷歧视行为253

8.3.1引言253

8.3.2经济性质歧视255

8.3.3期限歧视262

8.3.4信贷歧视评价272

8.4商业银行的信贷集中行为274

8.4.1制度性信息、不确定性与银行信贷集中275

8.4.2信贷交易与信贷集中278

8.4.3信贷集中评价284

第五部分 政策应对289

9基本结论和政策建议289

9.1基本结论289

9.1.1金融业开放、银行业竞争与风险承担的联通机制289

9.1.2金融业全面开放加剧了银行业竞争290

9.1.3银行竞争加剧使特许权价值遭侵蚀293

9.1.4银行特许权价值对风险承担的抑制效应减弱294

9.1.5金融业开放条件下我国商业银行的信贷行为表现295

9.1.6金融业开放条件下我国商业银行信贷行为分析297

9.2政策建议302

9.2.1继续稳步推进金融开放政策302

9.2.2对商业银行担保偏好、信贷歧视、信贷集中行为的政策建议303

9.2.3加强银行业监管，防止金融过度自由化305

9.2.4深化银行业改革，提升国内银行竞争力306

参考文献308

后记325