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第一篇 个人贷款概述1

1.1 个人贷款的性质和发展1

1.1.1 个人贷款的概念和意义1

1.1.2 个人贷款的特征2

1.1.3 个人贷款的发展历程2

1.2 个人贷款产品的种类3

1.2.1 按产品用途分类3

1.2.2 按担保方式分类6

1.3 个人贷款产品的要素7

1.3.1 贷款对象7

1.3.2 贷款利率7

1.3.3 贷款期限8

1.3.4 还款方式8

1.3.5 担保方式9

1.3.6 贷款额度10

本篇习题11

习题精解16

第二篇 个人贷款营销20

2.1 个人贷款目标市场分析20

2.1.1 市场环境分析20

2.1.2 市场细分21

2.1.3 市场选择和定位22

2.2 个人贷款客户定位24

2.2.1 合作单位定位24

2.2.2 贷款客户定位25

2.3 个人贷款营销渠道25

2.3.1 合作单位营销25

2.3.2 网点机构营销27

2.3.3 网上银行营销27

2.4 个人贷款营销组织29

2.4.1 营销人员29

2.4.2 营销机构29

2.4.3 营销管理30

2.5 个人贷款营销方法31

2.5.1 品牌营销31

2.5.2 策略营销32

本篇习题34

习题精解38

第三篇 个人住房贷款42

3.1 基础知识42

3.1.1 个人住房贷款的概念和分类42

3.1.2 个人住房贷款的特征43

3.1.3 个人住房贷款的发展历程43

3.1.4 个人住房贷款的要素43

3.2 贷款的流程45

3.2.1 贷款的受理和调查45

3.2.2 贷款的审查和审批47

3.2.3 贷款的签约和发放48

3.2.4 贷后与档案管理48

3.3 风险管理50

3.3.1 合作机构管理50

3.3.2 操作风险52

3.3.3 信用风险54

3.4 公积金个人住房贷款55

3.4.1 基础知识55

3.4.2 贷款的流程58

本篇习题61

习题精解67

第四篇 个人汽车货款72

4.1 基础知识72

4.2 贷款流程74

4.2.1 贷款的受理和调查75

4.2.2 贷款的审查和审批76

4.2.3 贷款的签约和发放77

4.2.4 贷后与档案管理78

4.3 风险管理80

4.3.1 合作机构管理80

4.3.2 操作风险82

4.3.3 信用风险82

本篇习题84

习题精解89

第五篇 个人教育货款93

5.1 个人教育贷款的性质和发展93

5.1.1 个人教育贷款的概念和分类93

5.1.2 个人教育贷款的业务特征93

5.1.3 个人教育贷款的发展历程94

5.1.4 贷款要素94

5.2 贷款流程95

5.2.1 贷款的受理和调查95

5.2.2 贷款的审查和审批96

5.2.3 贷款的签约和发放97

5.2.4 贷后与档案管理99

5.3 风险管理100

5.3.1 操作风险100

5.3.2 信用风险101

本篇习题103

习题精解107

第六篇 个人经营类贷款111

6.1 个人经营类贷款的性质和发展111

6.1.1 个人经营类贷款的概念和分类111

6.1.2 个人经营类贷款的特征112

6.1.3 个人经营类贷款的发展概述112

6.1.4 个人经营类贷款的贷款要素112

6.2 贷款流程116

6.2.1 贷款的受理和调查116

6.2.2 贷款的审查和审批117

6.2.3 贷款的签约和发放118

6.2.4 贷后与档案管理119

6.3 风险管理121

6.3.1 合作机构管理121

6.3.2 操作风险122

6.3.3 信用风险124

本篇习题127

习题精解131

第七篇 其他个人贷款135

7.1 个人质押贷款135

7.1.1 个人质押贷款含义135

7.1.2 个人质押贷款特点135

7.1.3 个人质押贷款要素135

7.1.4 个人质押贷款操作流程136

7.2 个人信用贷款137

7.2.1 个人信用贷款含义137

7.2.2 个人信用贷款特点137

7.2.3 个人信用贷款要素137

7.2.4 个人信用贷款操作流程138

7.3 个人抵押授信贷款139

7.3.1 个人抵押授信贷款含义139

7.3.2 个人抵押授信贷款特点139

7.3.3 个人抵押授信贷款要素139

7.3.4 个人抵押授信贷款操作流程140

7.4 其他贷款143

7.4.1 个人住房装修贷款143

7.4.2 个人耐用消费品贷款143

7.4.3 个人医疗贷款144

7.4.4 个人旅游消费贷款145

7.4.5 下岗失业人员小额担保贷款145

本篇习题147

习题精解152

第八篇 个人征信系统155

8.1 概述155

8.1.1 个人征信系统的含义及内容155

8.1.2 个人征信系统的主要功能156

8.1.3 建立个人征信系统的意义156

8.1.4 个人征信立法状况156

8.2 个人征信系统的管理及应用学习目的157

8.2.1 个人征信系统信息来源157

8.2.2 个人征信系统录入流程157

8.2.3 个人征信查询系统158

8.2.4 个人征信系统管理模式159

8.2.5 异议处理160

本篇习题163

习题精解167

第九篇 个人货款的相关法律171

9.1 《中华人民共和国民法通则》171

9.1.1 基本原则171

9.1.2 公民171

9.1.3 法人172

9.1.4 民事法律行为和代理172

9.2 《中华人民共和国合同法》173

9.2.1 合同的概念173

9.2.2 合同的订立173

9.2.3 格式条款合同173

9.2.4 无效合同174

9.2.5 合同中免责条款的无效174

9.2.6 可撤销的合同174

9.2.7 合同的履行174

9.2.8 违约责任174

9.3 《中华人民共和国物权法》175

9.3.1 基本内容175

9.3.2 不动产登记管理175

9.3.3 动产的交付管理175

9.3.4 担保物权175

9.3.5 抵押176

9.3.6 担保的范围176

9.3.7 质押177

9.3.8 留置权177

9.4 《中华人民共和国担保法》178

9.4.1 担保方式和种类178

9.4.2 保证178

9.4.3 抵押179

9.4.4 质押180

9.4.5 留置181

本篇习题182

习题精解186

第十篇 个人贷款的监管政策和法规189

10.1 关于开展个人消费信贷的指导意见》189

10.1.1 稳步推进和拓展消费信贷业务189

10.1.2 建立健全消费信贷职能机构189

10.1.3 加大消费信贷投入189

10.1.4 逐步扩大消费信贷的服务领域，开发新的消费信贷品种189

10.1.5 合理确定利率、期限和还款方式，促进消费信贷的发展190

10.1.6 提供全方位优质金融服务190

10.1.7 逐步建立个人消费贷款信用登记制度190

10.1.8 积极主动地加强与有关部门的联系，争取有利的外部环境190

10.1.9 强化管理，防范和化解风险191

10.2 《个人住房贷款管理办法》191

10.2.1 贷款的对象和条件191

10.2.2 贷款程序192

10.2.3 贷款期限与利率192

10.2.4 抵押192

10.2.5 质押和保证193

10.2.6 借款合同的变更和终止193

10.2.7 抵押物或质物的处分194

10.3 《商业银行房地产贷款风险管理指引》194

10.3.1 风险控制194

10.3.2 个人住房贷款的风险管理195

10.3.3 风险监管措施196

10.4 《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》197

10.4.1 严格住房消费贷款管理197

10.4.2 严格商业用房购房贷款管理197

10.5 《住房公积金管理条例》198

10.5.1 总则198

10.5.2 机构及其职责198

10.5.3 缴存199

10.5.4 提取和使用199

10.5.5 监督200

10.6 《汽车贷款管理办法》200

10.6.1 汽车贷款的基本概念200

10.6.2 个人汽车贷款201

10.6.3 经销商汽车贷款202

10.6.4 机构汽车贷款202

10.6.5 风险管理203

10.7 《助学贷款管理办法》204

10.7.1 贷款对象条件204

10.7.2 贷款期限204

10.7.3 贷款限额204

10.7.4 贷款利率204

10.7.5 贷款还款方式204

10.7.6 贷款贴息204

10.7.7 贷款管理办法205

10.8 《商业助学贷款管理办法》205

10.8.1 贷款对象条件205

10.8.2 贷款期限、利率与金额205

10.8.3 贷款担保206

10.8.4 贷款处理程序206

10.8.5 风险管理207

10.9 《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》208

10.9.1 贷款政策208

10.9.2 实施机制208

10.9.3 风险防范与补偿机制208

本篇习题210

习题精解217

第一套模拟试题223

第二套模拟试题263

第三套模拟试题301