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《保险专业知识与实务》（初级）考试大纲1

第一章 风险与风险管理1

第一节 风险1

一、风险概述1

二、风险的特征3

三、风险损失成本5

四、风险的分类6

第二节 风险管理9

一、风险管理的概念9

二、风险管理的职能10

习题11

参考答案13

第二章 保险概述14

第一节 保险的概念14

一、什么是保险14

二、保险的基本要素14

第二节 保险的特征15

一、保险的基本特征15

二、保险的比较特征16

第三节 保险的职能和作用19

一、保险的职能19

二、保险的作用20

第四节 保险的分类22

一、保险分类的意义和基本方法22

二、保险基本分类的内容22

第五节 保险的历史与发展25

一、保险的起源25

二、现代商业保险的发展趋势27

三、中国保险业发展的历史与现状27

习题29

参考答案32

第三章 保险的基本原则33

第一节 保险利益原则33

一、保险利益概述33

二、财产保险的保险利益34

三、人身保险的保险利益35

四、保险利益的转移和消灭36

第二节 最大诚信原则37

一、最大诚信原则的含义37

二、保险人的说明义务37

三、投保人的如实告知义务37

四、保证39

第三节 损失补偿原则40

一、损失补偿原则的含义40

二、损失补偿的范围和方式40

三、损失补偿原则的派生原则40

第四节 近因原则42

一、近因和近因原则42

二、近因原则的具体运用42

习题43

参考答案46

第四章 保险合同47

第一节 保险合同及其特征47

一、保险合同的概念47

二、保险合同的特征47

三、保险合同的性质与法律适用48

第二节 保险合同的主体和客体49

一、投保人49

二、保险人50

三、被保险人53

四、受益人54

五、保险辅助人55

第三节 保险合同的订立55

一、保险合同订立的原则55

二、保险合同订立的程序56

第四节 保险合同的内容与形式57

一、保险合同基本条款的含义57

二、保险合同的形式59

第五节 保险合同的履行59

一、投保人对保险合同的履行59

二、保险人对保险合同的履行60

第六节 保险合同的变更和权利义务终止61

一、保险合同的变更61

二、保险合同的权利义务终止62

习题65

参考答案69

第五章 财产保险（一）70

第一节 普通财产保险概述70

一、普通财产保险的概念70

二、普通财产保险的特征70

第二节 普通法人团体财产保险71

一、普通法人团体财产保险概述71

二、普通法人团体财产保险承保的主要风险71

三、普通法人团体财产保险的基本内容71

四、普通法人团体财产保险的险种74

第三节 家庭财产保险75

一、家庭所面临的风险与保险75

二、家庭财产保险的基本特征76

三、家庭财产保险的基本内容77

四、家庭财产保险险种78

第四节 机动车辆保险79

一、机动车辆保险的对象、险种和特点79

二、机动车辆保险的保险责任范围82

三、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额84

四、机动车辆保险的保险期限85

五、保险费的计算与无赔款优待85

六、机动车辆的承保与赔偿86

七、机动车交通事故责任强制保险89

第五节 船舶保险94

一、船舶保险的定义与特点94

二、船舶保险的保障内容95

三、船舶保险的保险责任95

四、船舶保险的责任免除98

五、船舶保险的保险期限99

六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额99

七、船舶战争、罢工险条款100

习题101

参考答案106

第六章 财产保险（二）107

第一节 货物运输保险107

一、国际货物运输保险107

二、国内货物运输保险113

第二节 责任保险114

一、责任保险的概念114

二、责任保险的基本内容115

三、责任保险的险别116

第三节 信用保证保险121

一、信用保证保险概述121

二、信用保险122

三、保证保险125

习题129

参考答案132

第七章 人身保险133

第一节 人身保险概述133

一、人身保险的特征和分类133

二、人身保险与财产保险的比较134

三、人身保险业务的基本服务规范135

四、人身保险的重要作用137

第二节 人寿保险137

一、人寿保险的概念和主要特征137

二、人寿保险经营管理的特点140

三、人寿保险的主要种类及特征142

第三节 人身意外伤害保险144

一、人身意外伤害保险概述144

二、人身意外伤害保险的分类147

三、人身意外伤害保险的保险责任和给付方式149

四、我国人身意外伤害保险的常见险别151

第四节 健康保险152

一、健康保险概述152

二、健康保险的特有条款154

三、健康保险的基本种类155

第五节 人身保险合同中常见的标准条款157

一、宽限期条款157

二、复效条款158

三、不丧失价值条款158

四、受益人条款159

五、自杀条款159

六、年龄误报条款160

七、不可抗辩条款160

习题161

参考答案165

第八章 保险业务活动及其管理166

第一节 保险营销166

一、保险营销概述166

二、保险营销的途径166

第二节 保险承保168

一、承保人的主要职能168

二、承保过程170

三、承保管理172

四、续保173

第三节 保险索赔173

一、保险索赔174

二、保险索赔的程序174

第四节 保险理赔174

一、保险理赔174

二、保险理赔员及其类别175

三、保险理赔的程序175

习题177

参考答案179

第九章 保险市场与监管180

第一节 保险市场概述180

一、保险市场的含义和分类180

二、保险供给与保险需求181

第二节 保险人与保险中介183

一、保险人的组织形式183

二、保险中介185

第三节 保险监管概述188

一、保险监管的含义188

二、保险法规与保险监管189

三、保险监管的目标189

四、保险监管体系与方式190

第四节 政府保险监管的主要内容191

一、保险公司偿付能力监管191

二、市场行为的监管194

三、保险公司治理结构的监管197

习题199

参考答案202