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导论1

一、选题的背景与意义1

二、文献综述暨研究现状2

三、研究方法5

四、研究框架图6

五、创新点6

第一章 问题原点：金融消费者概念之辨8

第一节 国内学者关于金融消费者概念之辨8

一、关于金融消费者概念的界定8

二、金融消费者主体是否应限定为自然人10

三、投资者是否属于金融消费者11

第二节 域外及我国台湾地区相关规定视野下的“金融消费者”13

一、英国的相关立法13

二、美国的相关立法17

三、日本的相关立法22

四、欧盟的相关立法24

五、我国台湾地区的相关规定（含草案）27

第三节 本书对金融消费者的界定30

一、“金融消费者”概念表述的适当性问题30

二、“金融消费者”概念对相关问题的解释力33

第四节 问题的附带延伸：金融消费者的权利解析与保护原则简析42

一、金融消费者权利解析42

二、金融消费者保护的基本原则44

第五节 本章小结48

第二章 监管层面的金融消费者保护：监管模式、监管机构及监管范围49

第一节 关于金融监管正当性的两个维度49

一、金融监管的基本原因——经济维度49

二、金融监管的基本原因——社会维度53

第二节 金融监管模式比较研究：功能性监管的导向57

一、美国多元功能性监管模式概述58

二、英国一元化金融监管模式概述61

三、澳大利亚“一元双峰监管模式”概述64

第三节 金融监管中的金融消费者保护机构专门化趋势67

一、美国：消费者金融保护局67

二、英国：消费者保护和市场监管局71

三、金融消费者教育机构专门化的研究75

第四节 基于金融消费者保护的监管范围延伸：产品监管79

一、金融监管中的平衡理念及其对监管范围的影响79

二、基于英国金融产品监管动向的观察80

三、金融产品监管的合理性及其质疑86

第五节 关于我国监管层面金融消费者保护的反思89

一、一国金融监管模式的确立及我国金融监管模式之辨89

二、金融消费者保护机关专门化对我国的意义99

三、金融消费者保护的立法模式及法律协调问题102

第六节 本章小结103

第三章 交易层面的金融消费者保护：以金融商品推介销售的法律规制为中心105

第一节 金融商品交易主体间权利义务重置基础的分析105

一、交易主体权利义务重置的必要性105

二、重置基础之一：金融商品和服务的特殊性107

三、重置基础之二：金融消费者的特殊性109

四、重置基础之三：主体间交易地位不对等111

五、金融商品推介销售法律规制的两个维度116

第二节 金融商品推介销售基本行为规范的比较研究118

一、英美法中金融业者的信赖义务：以美国证券业为视角的观察119

二、日本法中关于金融业者共通行为的规范：忠实和善管注意义务128

第三节 金融商品推介行为规制的比较研究141

一、英国法上关于“非经授权之人金融推介规制”的借鉴141

二、英国法上关于“经授权之人金融推介规制”的借鉴152

三、金融商品推介阶段关于广告行销规制的立法比较157

第四节 金融商品销售缔约行为规制的比较研究164

一、金融商品交易之适合性原则的立法比较164

二、金融商品交易之说明义务的立法比较173

第五节 关于完善我国金融商品推介销售行为法律规制的思考186

一、我国金融商品推介销售行为规制的现状与不足186

二、确立我国金融业者交易中共通原则性行为规范的思考191

三、完善我国金融商品推介销售相关具体行为规范的思考199

四、完善金融商品不当销售的法律责任219

第六节 本章小结234

第四章 权利救济层面的金融消费者保护：有效的替代性纠纷解决机制235

第一节 金融消费纠纷的替代性解决机制概述235

一、金融ADR概述235

二、金融ADR发展的状况：以欧盟为样本的观察243

第二节 英国的金融申诉专员服务（FOS）制度的借鉴246

一、英国FOS的发展历史246

二、英国FOS的管辖与案件受理范围247

三、英国FOS机构治理架构249

四、英国FOS的投诉处理和争议解决程序250

五、关于英国FOS制度特点的分析借鉴254

第三节 新加坡、我国香港特区的金融争议专业调解模式评析261

一、新加坡金融业争议调解中心的述评261

二、我国香港特区金融纠纷调解中心（筹建中）的述评264

三、新加坡、我国香港特区金融纠纷调解制度的比较269

第四节 美国金融ADR的述评271

一、美国金融ADR概述271

二、美国保险消费纠纷的非诉处理机制简析272

三、美国证券仲裁机制（FINRA DR）述评276

第五节 我国的金融消费纠纷替代性解决机制的构建295

一、我国金融消费纠纷非诉解决机制的现状295

二、我国金融消费纠纷替代性解决机制的构建思路308

第六节 本章小结324

结语326

参考文献329

致谢348