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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的概念和性质1

一、商业银行的概念1

二、商业银行的性质2

三、商业银行的功能2

第二节 商业银行发展沿革3

一、早期的货币兑换商3

二、铸币兑换所的质变4

三、资本主义商业银行诞生4

四、综合性商业银行制度的由来5

五、我国民营商业银行的由来与发展6

六、新中国商业银行的发展7

第三节 商业银行的设立和监管8

一、商业银行的设立8

二、商业银行的变更10

三、商业银行的终止11

第四节 商业银行经营组织形式13

一、银行经营组织的基本原则13

二、总分行制及其优缺点14

三、单一银行制及其优缺点14

四、金融控股集团制15

五、连锁银行经营制15

第五节 商业银行经营目标16

一、流动性目标16

二、安全性目标17

三、盈利性目标18

四、商业银行“三性”目标的协调和统一19

第二章 商业银行的经营环境20

第一节 商业银行经营环境概述20

一、商业银行经营环境的概念20

二、商业银行的主要经营环境影响21

第二节 金融同业体系和结构23

一、金融体系及其特征23

二、金融体系的内部结构23

第三节 商业银行的监管27

一、商业银行监管的沿革27

二、商业银行监管的重要性28

三、商业银行的监管原则29

四、商业银行的监管内容30

五、商业银行业务经营的监管32

第四节 政策性银行33

一、政策性银行概述34

二、政策性银行分类35

三、政策性银行与其他银行、金融机构的关系36

第三章 商业银行的资本40

第一节 商业银行资本的定义和构成40

一、银行资本的定义40

二、银行资本的构成41

第二节 商业银行资本的职能43

一、银行资本是银行设立的先决条件43

二、银行资本是维护自身信誉的重要标志43

三、银行资本是银行对外清偿力的保证43

第三节 商业银行的资本经营管理44

一、银行最佳资本需要量44

二、影响银行资本需要量的因素45

三、银行适度资本量的衡量46

四、资本充足程度的国际标准——《巴塞尔协议》50

第四节 《巴塞尔协议》对银行经营的影响51

一、《巴塞尔协议》产生的背景51

二、《巴塞尔协议》对银行经营监管的影响52

三、《巴塞尔协议》的补充和修正53

第四章 商业银行的负债业务55

第一节 存款业务55

一、存款的分类55

二、创新存款业务57

三、我国银行存款业务的创新和发展59

第二节 银行的短期负债业务60

一、货币市场借款60

二、中央银行借款62

第三节 银行其他负债业务63

一、银行结算性负债63

二、银行长期负债业务64

第四节 银行负债业务的经营管理66

一、存款业务的目标66

二、存款成本管理67

三、存款稳定性的调控68

四、银行负债结构的分析和调整70

第五章 商业银行的资产业务73

第一节 现金资产业务73

一、现金资产的概念73

二、现金资产的分类和作用73

三、现金头寸的预测75

四、银行头寸调度77

第二节 银行合同贷款78

一、银行贷款的分类78

二、银行借款合同81

三、借款人的信用分析82

四、银行合同贷款的保障85

第三节 贷款定价86

第四节 商业银行的其他生息资产88

一、票据贴现88

二、信用卡透支90

三、同业贷放92

第五节 商业银行的投资93

一、投资决策93

二、银行投资对象94

三、银行债券投资收益、风险分析97

四、资产组合投资的分析100

第六章 商业银行的中间业务104

第一节 中间业务概述104

一、中间业务的概念104

二、中间业务与表外业务的区别105

三、中间业务的分类105

四、中间业务的性质及变化106

五、中间业务发展迅速的原因107

第二节 结算业务109

一、结算的概念和意义109

二、结算的原则和纪律109

三、结算工具110

四、结算的分类111

第三节 银行卡业务114

一、银行卡的定义114

二、银行卡业务的特点114

三、银行卡的种类114

四、银行卡的功能115

第四节 担保业务115

一、银行保函115

二、信用证116

三、备用信用证118

四、票据承兑119

五、票据发行便利120

六、贷款承诺121

第五节 互换业务123

一、金融互换概述123

二、互换业务发展123

三、互换业务的特点124

四、互换交易的类型124

第六节 期权期货业务127

一、金融远期交易127

二、金融期货129

三、金融期权131

第七节 基金托管、代理业务132

一、基金托管业务132

二、基金代理业务133

第八节 其他中间业务133

一、咨询顾问类业务133

二、保管箱业务134

三、代理业务135

第七章 商业银行业务经营管理137

第一节 经营管理理论的演变137

一、资产管理理论137

二、负债管理理论140

三、资产负债管理理论141

第二节 资产负债管理方法141

一、资产管理方法141

二、负债管理方法143

三、资产负债管理方法144

第三节 资产负债风险管理145

一、商业银行的经营风险145

二、商业银行的风险衡量147

三、负债的风险管理151

四、资产风险管理155

五、利率风险缺口管理160

第八章 商业银行的竞争与发展163

第一节 商业银行的竞争与发展163

一、商业银行竞争力概念163

二、我国银行业竞争表现164

第二节 商业银行竞争方略的制定和选择165

一、商业银行竞争方略的制定166

二、商业银行竞争方略的选择166

三、商业银行竞争方略的实施控制167

四、商业银行竞争方略的调整168

第三节 商业银行经营策略的制定和实施169

一、商业银行经营多元化169

二、商业银行国际化经营170

三、商业银行现代化经营策略171

四、商业银行金融创新策略172

第四节 商业银行的收购兼并174

一、收购兼并是商业银行发展的永恒主题174

二、收购兼并的法律含义及形态175

三、银行收购兼并的可行性研究175

四、合并后银行的一体化经营策略176

第五节 商业银行的金融混业经营谋略176

一、组建金融控股集团176

二、发展跨国混业经营连锁合作178

第六节 商业银行竞争发展的法律保护179

一、强化依法经营的法律意识179

二、加强银行无形资产的开发与保护180

三、依法解决银行业务经营发展中的经济纠纷180

四、银行不正当竞争纠纷的协调解决181

第九章 商业银行的营销管理182

第一节 商业银行营销概述182

一、商业银行营销的概念182

二、商业银行营销的历史183

三、商业银行的营销观念和类型183

四、商业银行营销运作的主要内容185

五、我国商业银行实施市场营销的必要性186

六、我国银行实施市场营销的重点187

第二节 新产品开发策略188

一、银行新产品开发的动因188

二、银行产品创新的类型190

三、银行新产品开发内外两方面的动力191

四、新产品开发的程序191

五、新产品开发的可行性分析192

第三节 新产品定价策略192

一、新产品定价原则193

二、新产品定价方法195

第四节 银行业务推广策略197

一、银行广告宣传197

二、公共关系200

三、营销计划201

第五节 银行分销促销策略203

一、分行战略203

二、零售与批发204

三、网络推广205

第十章 商业银行的经营业绩核算与考核208

第一节 商业银行的会计及税收208

一、商业银行的会计政策208

二、商业银行的会计原则209

三、商业银行的纳税212

第二节 商业银行的业绩分析215

一、业绩考核分析的必要性216

二、利润最大化——商业银行经营管理的最终目标216

三、风险与回报的统一考核218

四、银行经营业绩衡量219

第三节 商业银行的部门业绩考核221

一、部门考核的目的和作用221

二、部门核算方法222

三、部门核算归责222

四、部门核算与银行管理控制关系224

第四节 商业银行的内部评级225

一、内部评级的概念和意义225

二、内部评级考核的组织和步骤226

三、内部评级的等级划分和考核方法228

第五节 商业银行的内控制度与内部稽核231

一、商业银行内控制度及主要内容231

二、商业银行的内部稽核233

三、商业银行内部稽核流程236

第十一章 商业银行财务报表分析239

第一节 商业银行财务报表239

一、资产负债表239

二、损益表244

三、现金流量表247

第二节 商业银行财务分析指标248

一、盈利状况指标248

二、风险状况指标252

三、资产流动性指标256

四、偿债能力指标257

第三节 商业银行财务报表的分析方法258

一、各项比率分析258

二、历史同期比较分析259

三、同行、先进比较分析259

四、数据、图文综合分析259

后记261