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绪论1

考试特点分析1

应试技巧3

第1章 个人贷款概述5

考情分析5

重点与难点6

1.1个人贷款的性质和发展6

1.1.1个人贷款的概念和意义6

1.1.2个人贷款的特征6

1.1.3个人贷款的发展历程7

1.2个人贷款产品的种类8

1.2.1按产品用途分类8

1.2.2按担保方式分类10

1.3个人贷款产品的要素11

1.3.1贷款对象11

1.3.2贷款利率11

1.3.3贷款期限12

1.3.4还款方式12

1.3.5担保方式13

1.3.6贷款额度14

历年真题回顾14

同步试题演练16

参考答案及解析18

本章小结19

第2章 个人贷款营销20

考情分析20

重点与难点21

2.1个人贷款目标市场分析21

2.1.1市场环境分析21

2.1.2市场细分23

2.1.3市场选择和定位24

2.2个人贷款客户定位27

2.2.1合作单位定位27

2.2.2贷款客户定位28

2.3个人贷款营销渠道29

2.3.1合作机构营销29

2.3.2网点机构营销30

2.3.3电子银行营销31

2.4个人贷款营销组织32

2.4.1营销人员32

2.4.2营销机构34

2.4.3营销管理35

2.5个人贷款营销方法36

2.5.1品牌营销36

2.5.2策略营销37

2.5.3定向营销38

历年真题回顾39

同步试题演练41

参考答案及解析44

本章小结46

第3章 个人贷款管理48

考情分析48

重点与难点49

3.1个人贷款管理原则与贷款流程49

3.1.1个人贷款管理原则49

3.1.2贷款流程50

3.2个人贷款业务风险管理62

3.2.1信用风险识别与评估62

3.2.2风险缓释与控制65

3.2.3信用风险监控69

3.3个人贷款业务共性风险及控制措施70

3.3.1借款人风险及控制措施70

3.3.2抵押物风险及控制措施71

3.3.3合作方风险及控制措施72

3.3.4银行内部操作风险及管理措施73

历年真题回顾73

同步试题演练74

参考答案及解析77

本章小结79

第4章 个人住房贷款80

考情分析80

重点与难点81

4.1基础知识81

4.2贷款流程84

4.2.1受理与调查84

4.2.2审查与审批87

4.2.3签约与发放87

4.2.4支付管理87

4.2.5贷后管理87

4.3风险管理88

4.3.1合作机构管理89

4.3.2操作风险管理93

4.3.3信用风险管理97

4.4公积金个人住房贷款99

4.4.1基础知识99

4.4.2贷款流程101

历年真题回顾104

同步试题演练107

参考答案及解析110

本章小结112

第5章 个人消费贷款113

考情分析113

重点与难点114

5.1个人汽车贷款114

5.1.1基础知识114

5.1.2贷款流程117

5.1.3风险管理121

5.2个人教育贷款126

5.2.1基础知识126

5.2.2贷款流程129

5.2.3风险管理134

5.3其他个人消费贷款137

5.3.1个人住房装修贷款137

5.3.2个人耐用消费品贷款138

5.3.3个人旅游消费贷款138

5.3.4个人医疗贷款139

历年真题回顾140

同步试题演练144

参考答案及解析149

本章小结151

第6章 个人经营性贷款153

考情分析153

重点与难点154

6.1个人商用房贷款154

6.1.1基础知识154

6.1.2贷款流程155

6.1.3风险管理157

6.2个人经营贷款161

6.2.1基础知识161

6.2.2贷款流程162

6.2.3风险管理164

6.3农户贷款166

6.3.1基础知识166

6.3.2贷款流程167

6.4下岗失业小额担保贷款169

历年真题回顾170

同步试题演练171

参考答案及解析174

本章小结176

第7章 其他个人贷款177

考情分析177

重点与难点178

7.1个人抵押授信贷款178

7.1.1基础知识178

7.1.2操作流程179

7.2个人质押贷款182

7.2.1基础知识182

7.2.2操作流程184

7.3个人信用贷款185

7.3.1基础知识185

7.3.2操作流程186

历年真题回顾187

同步试题演练188

参考答案及解析190

本章小结191

第8章 个人征信系统193

考情分析193

重点与难点194

8.1概述194

8.1.1个人征信系统的含义及内容194

8.1.2个人征信系统的主要功能195

8.1.3建立个人征信系统的意义195

8.1.4个人征信立法状况196

8.2个人征信系统的管理及应用197

8.2.1个人征信系统信息来源197

8.2.2个人征信系统录入流程198

8.2.3个人征信查询系统198

8.2.4个人征信系统管理模式199

8.2.5异议处理200

历年真题回顾203

同步试题演练204

参考答案及解析206

本章小结208

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷209

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷参考答案及解析223

附录一 个人贷款的相关法律、法规236

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲308