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第一章 金融调控3

1.1 宏观调控的深层逻辑3

争议货币政策6

怎样看待当前货币政策的争议8

1.2 流动性过剩难题及其破解17

资产泡沫隐忧：流动性过剩之困境17

国际流动性的疯狂涌入：流动性过剩之根源19

制度重建，“疏”、“堵”结合：流动性过剩之破解22

1.3 加息：下一步宏观调控措施首选24

提高存款准备金率并不能解决流动性过剩问题24

加息是抑制通胀及投资过热的必然选择25

1.4 对当前利率问题的几点看法29

利率政策的基点与作用条件32

加息？目前还需悠着点34

加息的效力不宜高估38

升息周期中的银行利率风险44

1.5 高利贷陷阱与新的货币幻觉52

1.6 信贷政策是金融宏观调控不可或缺的内容55

1.7 差别准备金率：不是创新的创新58

第二章 人民币汇率63

2.1 当前人民币汇率的若干基本问题63

人民币到底低估没有，低估了多少？63

人民币升值到底有何利弊？66

汇率改革为什么权衡再三、难以出手？68

防范外汇储备风险已是迫不及待70

2.2 盯住汇率的缺陷与我国汇率机制的选择75

盯住汇率制面临挑战75

两极汇率论备受推崇77

“两极汇率”时代我国汇率制度的选择79

2.3 人民币升值会否重蹈日元升值的覆辙？83

日元升值的历史回眸83

与日元升值不同的人民币升值87

几点基本结论93

2.4 本币升值与股票市场94

本币升值对股票市场影响的理论分析94

日、德、韩本币升值对股市影响的实证分析99

人民币升值对A股市场的影响分析108

结论与启示112

2.5 外汇储备规模：我们终于有了适度意识114

第三章 金融市场119

3.1 经济繁荣背后的金融危机隐忧119

历次金融危机概览119

危机发生前的典型特征121

危机的发生机制和规律总结126

我国经济金融体系的不稳定因素128

强化中央银行的危机管理功能130

3.2 对票据市场发展若干问题的认识132

市场发展的基础132

市场功能的创新134

市场之间的更迭136

市场效率的提升137

市场稳健的状况138

市场发展的调控139

3.3 货币资本海外扩张的原动力141

3.4 投机资本如何搅动中国房地产市场145

3.5 国际资本流动与我国合理利用外资149

当前国际资本流动的新特点149

国际资本流动对世界经济发展的影响151

合理利用国际资本，发展我国的开放型经济152

第四章 中小企业融资和民间金融157

4.1 缓解中小企业融资难需要新视野157

市场失灵与中小企业融资难157

定位缺失与中小企业融资难161

制度安排与缓解中小企业融资难163

观念转换、管理创新与缓解中小企业融资难167

4.2 中小企业信贷：动力机制、市场缺失与调控支点171

“香槟塔效应”与中小企业信贷的动力机制171

动力机制的市场成效与中小企业信贷缺失174

市场经济与中小企业信贷调控的支点176

缓解中小企业融资难问题重点在管理创新179

4.3 怎样看待我国民间金融的发展问题182

什么是民间金融182

我国民间金融的现状与超常发展的原因185

我国民间金融的定位与引导189

4.4 民间金融发展的路径选择198

讨论民间金融首先必须正确区分灰色金融和黑色金融198

灰色金融白色化199

正式金融市场化201

引导民间金融发展应注意的问题202

4.5 地下钱庄合法化？一相情愿的馊点子204

第五章 金融改革211

5.1 工商银行IPO与中国银行业改革211

5.2 银行体系改革与资源配置优化216

我国银行体系功能发挥的现状216

我国银行体系功能发挥欠佳的主导原因218

我国银行体系改革的目标与路径220

5.3 提升管理素质与中国商业银行国际化223

5.4 四大资产管理公司：命运转折关头的第四种选择226

有没有第四条出路226

纳入存款保险体系有什么好处228

分两步走的可行性230

5.5 再说银行收费浪潮232

5.6 央行大区行体制可能回归？235

历史回眸：原人民银行分支机构设置的弊端235

改革反思：大区行体制存在的主要问题238

现实抉择：退回去还是将改革继续推进？241

5.7 中国需要优秀的中央银行家243

第六章 存款保险247

6.1 中国建立存款保险制度刻不容缓247

6.2 美国存款保险制度成功三要素252

立法保驾252

制度护航254

协调配合不可或缺256

6.3 FDIC经验与我国存款保险制度建设258

应注意的几个问题258

美国存款保险制度的建立与完善258

美国存款保险制度的主要经验261

美国经验对我国建立存款保险制度的启示266

6.4 中国存款保险制度的分支机构设置与问题资产处置272

我国存款保险地方分支机构怎样设置272

我国农村信用社如何参加存款保险273

省级联社参加存款保险的差别费率何从体现275

对问题机构资产处置的国际经验276

问题机构资产处置的经验比较及对我国的启示279

6.5 中国的存款保险机构与四大资产管理公司出路281

存款保险机构内设资产处置组织的必要性281

我国存款保险机构如何设立资产处置组织288

如何将资产管理公司纳入存款保险机构303

结语309

第七章 金融稳定315

7.1 金融稳定与货币稳定关系论315

国外学者关于金融稳定与货币稳定关系的研究315

金融稳定与货币稳定关系的冲突性解析319

金融稳定与货币稳定关系的一致性探讨324

结论330

7.2 金融不稳定：特征、成因与导火线334

金融不稳定的含义和特征334

金融不稳定的深层原因与形成机理337

金融不稳定的诱因与导火线339

7.3 区域经济发展与金融风险防范344

研究区域金融风险防范问题的重要性和紧迫性344

区域金融风险防范的重点及难点346

区域金融风险防范对策：以广东为例350

7.4 跨国洗钱与反洗钱360

第八章 金融监管365

8.1 金融控股公司发展要求监管创新365

金融控股公司发展趋势对金融监管提出的挑战365

国外及台湾地区金融监管体系比较研究369

我国金融控股公司的发展现状及监管难题375

构筑我国金融控股公司监管体系的设想380

8.2 质疑“超部委金融监管协调机构”猜想385

超部委金融监管协调机构有违《中国人民银行法》之嫌385

超部委金融监管协调机构与国际惯例相悖386

超部委金融监管协调机构的生命力值得怀疑387

8.3 再监管平台与金融协调机制390

金融再监管是完善金融监管体制的需要390

金融再监管是建立金融协调机制的要求393

8.4 地方政府隐性金融干预行为及福利损失分析395

隐性金融干预行为及动因395

地方隐性干预的福利损失分析398

地方隐性干预的实证403

结论及建议408

附录 记者访谈413

央企财大气粗圈地金融 国网国电中石化三箭齐发413

遏制银行业案件的治本之策是改革体制418

收费浪潮是银行改革的延时效应420

银行业改革的目标是建立现代企业制度422

保持政策协调比紧缩信贷更重要427

加息作用有限 汇率形成机制是重点431

焦点访谈：宏观调控的深层逻辑436

最后贷款人绝非最后埋单人441

央行货币政策不怕争议448

后记457