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目录1

第一编 概论3

第一章 信用卡概述3

一、信用卡的概念3

二、信用卡的产生4

三、信用卡的特点6

四、信用卡的作用7

五、信用卡的性质9

六、信用卡的功能11

一、国际信用卡组织14

第二章 国际信用卡简况14

二、国际信用卡公司17

三、经济发达国家和地区信用卡业务发展现状23

第三章 信用卡的种类32

一、按信用卡发行机构的性质，可以将信用卡分为非银行信用卡、银行信用卡32

二、按载体材料可以将信用卡分为磁性卡和智能卡（下称IC卡）33

三、按使用对象的不同，可以将信用卡分为单位卡和个人卡35

四、按信誉等级可以将信用卡分为金卡和普通卡36

五、依据信用卡的清偿方式不同可以将信用卡分为贷记卡和借记卡36

八、依据信用卡持有人所处的地位不同可以划分为主卡和附属卡37

七、依据信用卡结算的币种不同可以将信用卡分为人民币卡和外币卡37

六、依据信用卡的流通范围不同可以将信用卡分为国际卡和地区卡37

第二编 业务管理41

第一章 发卡41

一、客户对信用卡应进行认真咨询、了解42

二、申领人的条件43

三、信用卡申领程序44

四、信用卡的担保45

五、信用卡的资信审查与资信评估46

六、信用卡的销户49

一、特约商户的概念52

第二章 特约商户52

二、特约商户的建立53

三、特约商户的培训58

四、特约商户的管理59

第三章 授权62

一、授权的概念及原则62

二、授权机构62

三、授权的方式64

四、授权的依据66

五、授权业务的处理67

一、止付的概念71

二、信用卡止付的种类71

第四章 止付71

三、信用卡止付的范围及注销72

四、止付名单的处理75

第五章 挂失84

一、信用卡的挂失84

二、挂失的申请及处理程序85

三、代办行向发卡行挂失索权89

四、挂失的核实及处理手续91

五、撤销挂失申请92

一、透支的概念94

第六章 透支94

二、透支业务的作用及原则96

三、透支业务的范围99

四、处理透支的基本规定100

五、透支业务的处理101

六、透支业务核算与利息计算方法108

第七章 信用卡的使用110

一、信用卡存取现金110

二、信用卡转账结算125

三、信用卡购物及消费128

四、信用卡透支业务133

一、信用卡组织的电脑网络的运行142

第八章 信用卡电子系统142

二、信用卡应用系统的功能143

三、自动取款机（CD）146

四、自动收付两用机（AT）148

五、自动柜员机系统（ATM）149

第三编 我国信用卡业务发展现状155

第一章 中国人民银行的信用卡业务管理155

一、我国信用卡业务发展简况155

二、中国人民银行有关信用卡业务的管理规章157

第二章 中国工商银行牡丹信用卡174

一、中国工商银行牡丹信用卡概述174

二、中国工商银行牡丹信用卡章程176

三、中国工商银行牡丹卡业务协议书273

第三章 中国银行长城卡292

一、中国银行长城卡概述292

二、中国银行长城卡章程293

三、中国银行长城卡业务管理制度297

第四章 建设银行龙卡311

一、中国建设银行龙卡概述311

二、中国建设银行龙卡章程313

三、中国建设银行龙卡业务管理制度319

四、中国建设银行龙卡业务协议书336

一、中国农业银行金穗卡概述343

第五章 农业银行金穗卡343

二、中国农业银行金穗卡章程345

三、中国农业银行金穗卡业务管理制度347

第六章 交通银行太平洋卡376

一、交通银行太平洋卡概述376

二、交通银行太平洋卡章程378

三、交通银行太平洋卡业务管理制度381

第七章 深圳发展银行发展信用卡383

一、深圳发展银行发展卡概述383

二、深圳发展银行信用卡章程385

第八章 广东发展银行广发卡389

第九章 上海浦东发展银行东方卡391

一、东方卡概述391

二、浦东发展银行信用卡章程394

第十章 招商银行信用卡396

一、招商银行信用卡业务概述396

二、招商银行信用卡章程397

第十一章 邮政储蓄卡401

第四编 信用卡业务风险管理与防范405

第一章 信用卡业务风险的概念405

一、风险的概念405

二、信用卡业务风险的概念和特点406

三、信用卡业务风险管理的概念408

第二章 信用卡风险管理的作用和意义409

一、信用卡风险管理的作用409

二、信用卡风险管理的意义410

第三章 信用卡业务风险的成因414

一、信用卡业务的特点414

二、发卡机构经营管理不规范、缺乏经验415

三、特约商户不按规定受理信用卡416

四、持卡人对信用卡保管不善417

六、相关的规章制度不健全418

五、犯罪分子利用信用卡进行犯罪活动418

第四章 信用卡业务风险的种类419

一、持卡人的原因产生的风险419

二、发卡机构自身的管理风险421

三、特约商户的操作风险422

四、不法分子的冒用、诈骗风险423

第五章 信用卡业务风险的处理与责任承担424

一、信用卡业务风险的处理424

二、信用卡业务风险的责任承担429

第六章 信用卡业务风险的防范431

一、持卡人信用风险的防范431

二、特约商户操作风险的防范434

三、发卡机构内部管理风险的防范435

第七章 信用卡诈骗及其防范438

一、信用卡诈骗的概念438

二、信用卡诈骗罪的法律特征439

三、信用卡诈骗的主要表现形式439

四、实践中应分清的几个界限441

五、信用卡诈骗的防范442

六、伪造卡的识别与检验443

第八章 信用卡业务的保险446

一、风险损失责任的划分446

二、信用卡保险的承保范围447

三、信用卡保险费用的交纳448

四信用卡保险的索赔方式449

五、信用卡保险的手续450

第九章 信用卡业务中的法律关系452

一、信用卡业务中的法律关系的特点452

二、信用卡业务中法律关系的规范454

三、信用卡业务中法律关系的种类458

四、信用卡业务中的法律责任463

第五编 信用卡案例选编471

一、办卡未能严把关，造成损失自承担471

二、持卡人因他罪被捕，透支金额谁来偿还473

三、信用卡被冒用的责任由谁承担475

四、信用卡丢失被冒用，应由持卡人承担偿还责任477

五、他再使用此卡算不算恶意透支479

六、持卡人恶意透支构成犯罪的应依法追究其刑事责任481

七、持卡人恶意透支该如何承担责任483

八、特约商户利用多次压单逃避授权应承担损失责任485

九、冒用他人的信用卡由谁承担透支责任487

十、持卡人透支外逃，担保人应承担清偿责任489

十一、连续冒领案491

十二、投机诈骗案492

十三、冒名诈骗案493

十四、异地骗款案494

十五、恶意透支案495

十六、特约单位失职案496

十七、利用透支手段做案497

十八、这是什么性质的案件499

十九、宋某的行为应追究什么责任501

二十、此案该如何追究经济责任503

二十一、此案的被告是否具有恶意504

二十二、这样的担保能防范信用卡风险吗506

二十三、企业分支机构作为担保人的，其担保责任如何承担508

二十四、此案的发卡行应汲取何种教训510

二十五、此案应如何处理512