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Chapter 1 初识身边的信用卡2

01 信用卡对衣食住行的好处2

1．先消费购物，再还款2

2．个人得实惠，享受更多优惠2

3．全国通行，刷卡消费更便捷3

4．获取保险，出行有保障3

5．进行小额贷款，借款更方便4

6．积累个人信用，获取良好记录4

7．让你养车不再发愁5

8．让你缴费也轻松5

02 当前信用卡的“与时俱进”6

1．信用卡的微信时代7

2．信用卡的P2P充值被叫停8

3．便捷的“临时冻结”9

4．专用ETC，信用卡为你加速9

5．“容差容时”服务11

6．优惠升级更加个性化11

7．信用卡卡片的更“芯”换代12

03 小心信用卡带来的弊端13

1．需要交纳年费13

2．“提额”要小心14

3．过度消费透支15

4．未按时还款利息高15

5．影响个人信用记录16

Chapter 2 深度了解信用卡知识16

01 信用卡是如何分类的18

1．根据卡片等级分类18

2．根据发卡机构分类19

3．根据发卡对象分类20

4．根据从属关系分类20

5．根据流通范围分类21

6．根据币种数目分类22

7．根据存储介质分类22

8．根据卡片外形分类23

02 你了解信用卡的外观吗24

1．信用卡号码24

2．发卡银行标志25

3．信用卡标志25

4．持卡人姓名25

5．信用卡有效期26

6．持卡人签名栏26

7．个人安全码26

8．防伪烫印26

9．客户服务热线27

10．其他信息27

03 信用卡发行的几大组织你知道吗27

1．中国银联（China UnionPay）28

2．威士国际组织（VISA International）28

3．万事达国际组织（MasterCard International）29

4．美国运通公司（American Express）29

5．大莱信用卡公司（Diners Card）30

6．JCB国际信用卡组织（Japan Credit Bureau）31

04 你清楚信用卡的专业术语吗31

1．持卡人32

2．信用额度32

3．可用额度33

4．取现额度33

5．账单日34

6．到期还款日35

7．免息还款期35

8．账单金额36

9．最低还款额37

10．超限费38

11．溢缴款39

12．滞纳金39

Chapter 3 选择一张适合自己的信用卡39

01 不同信用卡的优势42

1．不同种类的联名信用卡42

2．单币卡和双币信用卡44

3．特色主题信用卡45

02 根据消费习惯选择信用卡46

1．适合出行的航空卡46

2．商场消费购物的百货卡50

3．守护爱车一族的爱车卡50

4．适合商旅的酒店联名卡52

5．适合外出旅游的信用卡53

6．适合女性的女性卡53

7．适合青年学生的学生卡54

8．展现个人特点的专属个性卡55

9．适合上网人群的网络联名卡56

10．适合热爱运动人群的信用卡57

11．适合境外消费的信用卡58

03 根据个人喜好选择信用卡59

1．注重卡片样式美观59

2．只考虑个人用卡方便60

3．对费用特别重视61

4．对品牌情有独钟62

5．追求独特个性63

04 根据个性特征选择信用卡63

1．普通消费者63

2．有合理规划的消费者63

3．没有节制的消费者64

Chapter 4 了解不同银行的信用卡64

01 中国银行信用卡66

1．全币种国际芯片卡66

2．中银钛金女士信用卡66

3．长城环球通信用卡67

4．中银都市缤纷卡68

5．长城环球通自由行信用卡68

6．长城环球通携程信用卡69

7．长城国际卓隽卡69

02 农业银行信用卡70

1．金穗悠游世界信用卡70

2．农行漂亮升级妈妈信用卡70

3．安邦车主信用卡71

4．金穗公务信用卡71

5．喜羊羊与灰太狼联名IC信用卡72

6．吉祥航空联名IC信用卡72

7．环球商旅信用卡73

8．金穗华彩财富信用卡73

03 工商银行信用卡74

1．工银环球旅行卡74

2．牡丹中油信用卡75

3．国航知音牡丹信用卡75

4．逸贷信用卡76

5．工银JCB信用卡76

6．牡丹年金信用卡77

7．牡丹联通信用卡77

8．工银货币基金信用卡78

9．交通牡丹卡79

04 建设银行信用卡79

1．知音龙卡79

2．欧洲旅行信用卡80

3．龙卡全球支付信用卡81

4．龙卡上海热购信用卡81

5．中国好声音龙卡信用卡82

6．世界旅行信用卡82

7．龙卡益贷卡83

8．唯品会龙卡83

9．南航龙卡84

05 交通银行信用卡85

1．Y-POWER信用卡85

2．more信用卡86

3．标准信用卡86

4．太平洋沃尔玛信用卡87

5．东方航空信用卡87

6．锦江之星蓝鲸信用卡88

7．苏宁电器信用卡89

8．香港新世界百货信用卡89

06 招商银行信用卡90

1．YOUNG卡（青年版）90

2．航海王信用卡91

3．GQ联名信用卡91

4．英雄联盟信用卡92

5．全币种国际信用卡92

6．百度音乐信用卡93

7．CarCard汽车信用卡93

07 中信银行信用卡94

1．顺丰联名信用卡94

2．中信腾讯QQ联名卡95

3．中信银联标准IC信用卡95

4．中信悦卡信用卡96

08 兴业银行信用卡97

1．中国低碳信用卡97

2．淘宝网联名卡98

3．南航明珠信用卡98

4．行卡白金信用卡99

5．新车友信用卡99

09 广发银行信用卡100

1．广发真情信用卡100

2．广发欢乐信用卡101

3．广发DIY信用卡101

4．广发希望信用卡102

5．广发爱·宠信用卡103

6．广发留学生信用卡103

7．广发银泰信用卡104

8．广发车主信用卡104

10 民生银行信用卡105

1．民生in卡105

2．民生东航信用卡106

3．民生车车信用卡106

4．民生女人花信用卡107

5．民生通宝白领信用卡107

11 光大银行信用卡108

1．嘉人香水信用卡108

2．光大旅游主题卡109

3．时尚先生联名信用卡109

12 浦发银行信用卡110

1．优悦会·浦发联名信用卡110

2．标准IC信用卡111

3．中国移动·浦发银行联名卡111

13 华夏银行信用卡112

1．华夏SMART信用卡112

2．华夏ETC信用卡113

3．华夏缤纷系列信用卡113

Chapter 5 如何申领信用卡113

01 信用卡申请的多种途径116

1．代理申请简单方便116

2．网点申请安全可靠117

3．网上申请方便快捷118

4．手机客户端申请两种选择121

02 信用卡申请的流程123

1．确认申请条件123

2．阅读了解信用卡领用合约126

3．认真填写申请表128

4．递交所需证明文件及申请材料129

5．核实申请人身份并发放信用卡131

6．信用卡的办卡进度查询132

7．信用卡的领取133

03 信用卡的激活134

1．通过电话激活信用卡135

2．通过网上激活信用卡135

3．其他激活方式136

04 信用卡的注销138

1．需满足销卡条件139

2．方便的电话银行注销139

3．银行柜台注销139

Chapter 6 善用个人信用卡139

01 多样化的信用卡支付方式142

1．POS机刷卡142

2．网上支付143

3．手工压单146

4．RFID拍卡147

5．电话支付147

02 利用信用卡让货币价值最大化148

1．了解所持信用卡的免息期148

2．让刷卡享受最长免息期149

3．巧妙地延长免息期151

03 利用信用卡分期减小经济压力152

1．信用卡分期的不同方式152

2．中国银行分期服务153

3．农业银行分期服务155

4．工商银行分期服务156

5．建设银行分期服务156

6．交通银行分期服务158

7．中信银行分期服务159

8．招商银行分期服务160

9．兴业银行分期服务162

10．光大银行分期服务164

11．浦发银行分期服务164

12．民生银行分期服务165

13．11家银行同期手续费对比167

04 利用信用卡在网上支付170

1．支付宝添加信用卡快捷支付170

2．财付通支付与信用卡的绑定172

3．信用卡与微信支付的绑定175

4．通过银联进行信用卡支付177

05 信用卡对衣食住行的好处179

1．淘宝网上购物179

2．京东商城购物180

3．购买机票、火车票、汽车票181

06 网上支付的弊端183

1．境内网上交易注意事项183

2．境外网上交易注意事项184

3．网上支付资金限额184

07 信用卡对衣食住行的好处187

1．刷信用卡，可以省年费187

2．异地存取款，节约手续费189

3．大额消费分期，有效节省利息191

4．小额刷卡消费，轻松获取积分192

Chapter 7 如何偿还信用卡192

01 了解信用卡账单进行还款198

1．账单金额的计算198

2．账单偿还的两种方式199

3．最低还款额的计算200

4．账单金额的查询202

02 常见的信用卡还款途径207

1．关联卡自动还款207

2．柜台办理还款208

3．通过ATM机还款208

4．CDM/CRS机现金还款208

5．利用网上银行还款209

6．拨打电话银行还款209

7．利用支付宝还款210

8．利用财付通还款210

9．利用拉卡拉还款211

10．微信支付还款212

11．快钱在线还款212

12．银联在线支付还款213

13．柜面通还款214

03 根据个人情况选择还款途径214

1．方便的自动还款214

2．可靠的柜台现金还款215

3．踏实的ATM机转账还款215

4．便捷的网上银行转账还款216

5．实惠的第三方支付平台还款218

Chapter 8 信用卡用卡心得218

01 用卡心得之申请篇232

1．选择适合自己的信用卡232

2．办卡要有节制233

3．申请资料要准确全面234

4．选择正规的申请渠道234

5．用已有信用卡申请新卡236

02 用卡心得之用卡篇237

1．信用卡年费规则有差异237

2．快捷支付时不要随意绑定信用卡238

3．信用卡被冻结的原因239

4．无卡无密也可能被盗刷240

5．提高信用卡额度有方法241

03 用卡心得之还款篇244

1．警惕还款日还款244

2．关联卡自动还款需注意时间245

3．分期还款与最低还款的选择246

4．境外消费还款要小心247

5．巧用组合卡248

6．临时提额要注意249

Chapter 9 利用信用卡轻松“薅羊毛”249

01 巧妙利用银行免息期252

1．免息期，活用现金短期投资增收益252

2．大金额商品购置，商户分期省分期费253

02 市场关注信用卡优惠信息254

1．不定期的折扣活动254

2．申办就送礼257

3．根据优惠选择信用卡258

4．抓住时机，该出手时就出手259

03 有车一族巧妙“薅羊毛”的方法260

1．刷信用卡，洗车享低价260

2．车险很重要，让信用卡为你保驾护航261

3．信用卡加油，折扣多多261

4．广发白金信用卡，为你支付酒后代驾费262

5．出行遇困难，信用卡急救服务来帮忙263

04 巧赚积分，获得更多优惠263

1．恰当选择积分项目，获得翻倍积分264

2．对比银行的积分规则，主刷积分多的卡265

3．清楚积分含金量，同等情况下多“薅羊毛”267

4．灵活兑换商品，避免信用卡积分贬值269

5．练成信用卡积分达人269

05 看准其他“羊毛”271

1．旅游季，行、住、玩中“薅羊毛”271

2．选择双币信用卡，海淘“羊毛”处处薅273

06 信用卡“羊毛”大比拼274

1．交通银行信用卡，以老推新成功赚豪礼275

2．中信银行信用卡，观影价低好处多275

3．招商银行信用卡，订退机票方便又实惠276

4．光大银行信用卡，美食超低价享受276

5．怎样发现信用卡“羊毛”277

Chapter 10 防范信用卡的风险与误区277

01 用卡场所的风险284

1．商户风险284

2．银行柜台风险287

3．通信工具中的风险288

4．自助银行（ATM机）风险291

02 网上操作的风险292

1．网上银行风险293

2．网上交易的风险295

03 商业性银行机构的风险297

1．年费潜规则297

2．终身免年费，不过是噱头299

3．节假日还款要小心300

04 持卡人的风险301

1．不良用卡习惯风险302

2．透支的风险302

3．取现的风险302

4．分期付款的风险303

05 第三方的风险305

1．签名卡被盗刷，也要还款305

2．代办信用卡藏风险309

3．高价收购信用卡暗藏陷阱312

4．收购积分有风险314

5．代还信用卡藏风险314

06 了解信用卡常见误区315

1．把信用卡当储蓄卡315

2．认为卡片越多越好316

3．认为只要不开卡就没有年费317

4．认为信用额度越高越好318

5．直接刷卡没有免息分期好319

6．只要每月还最低还款额就可以319

7．多余不用的卡片闲置不管320

07 重视信用卡安全320

1．设置了密码和签名就高枕无忧了321

2．借卡片给朋友没大碍322

3．销卡以后就万无一失了323

Chapter 11 维护个人良好信用记录，小心信用卡黑名单323

01 了解个人征信记录326

1．什么是信用污点326

2．什么是征信系统326

3．个人征信信息的来源327

4．良好信用记录带来的好处328

5．如何拥有良好的信用记录328

6．怎样查询个人信用报告329

02 为什么会产生信用污点331

1．信用卡未按时还款332

2．不良记录并不是一直存在332

3．怎样避免信用污点332

03 避免错误的行为导致不良信用记录335

1．不良的信用卡用卡习惯335

2．不注意保护个人信息安全338

04 了解信用记录误区339

1．不使用信用卡，信用档案就良好339

2．不良信用记录不会消除339

3．个人征信系统就是搞“黑名单”340

4．信用报告是银行是否贷款的决定性依据340

5．肯花钱就能消除不良记录341

6．销卡就消除了以前的不良记录342

05 哪些信用污点可删除343

1．个人信息被盗用343

2．年费引起的不良记录344

3．小额未还款344

4．特殊情况344

06 怎样消除不良信用记录345

1．科学认识信用记录345

2．消除不良信用记录的方法345

Chapter 12 精通信用卡，成为“卡神”345

01 远离“卡奴”，成为“卡神”348

1．为什么你会成为“卡奴”348

2．“卡奴”的特征349

3．了解银行怎样吃掉“卡奴”的钱350

4．怎样避免成为“卡奴”351

5．如何练成“卡神”353

02 不得不重视的信用卡安全问题355

1．设置个人信用卡密码355

2．选择恰当的消费方式356

3．卡面信息也很重要357

4．不得不知的信用卡风险358

5．信用卡防盗刷有秘籍360

03 银行是怎样获利的362

1．信用卡业务的几种利润来源362

2．信用卡带给银行的好处363

3．信用卡带给特约商户的好处364

04 来自信用卡的积分收益364

1．一般信用卡的积分用途365

2．信用卡积分的累积规则365

3．使用积分兑换礼品373

05 养成良好的用卡习惯376

1．不轻易提现376

2．大量超额还款也有损失376

3．大额套现有很高风险377

4．不要过度透支377

5．不要随意将卡借给他人378

06 你要知道的信用卡陷阱378

1．免息分期不是完全免费的378

2．最低还款不会享受免息期379

3．信用卡挂失也有费用379

4．其他注意事项382