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第1章　导论1

1.1　商业银行的产生与发展1

1.1.1 商业银行的概念1

1.1.2　商业银行的产生2

1.1.3　商业银行的发展4

1.2　商业银行的功能与地位5

1.2.1 商业银行的功能5

1.2.2　商业银行的地位6

1.3　商业银行的组织形式7

1.3.1 确立商业银行组织形式的原则7

1.3.2　单一银行制与总分行制8

1.3.3　银行分业制与综合银行制9

1.3.4　私人银行制、股份银行制与国有银行制12

1.4　商业银行经营的方针与原则13

1.4.1 商业银行经营的方针13

1.4.2 商业银行经营的原则14

1.5　商业银行经营管理理论17

1.5.1 资产管理理论17

1.5.2　负债管理理论20

1.5.3　资产负债管理理论21

1.5.4　资产负债外管理理论21

第2章　商业银行的资本23

2.1　商业银行资本的功能及构成23

2.1.1 商业银行资本的含义23

2.1.2　商业银行资本的功能24

2.1.3　商业银行资本的构成25

2.1.4　商业银行资本的计算28

2.2　商业银行资本的筹集策略29

2.2.1 商业银行计划和筹集资本的步骤29

2.2.2　社会募集银行资本的策略30

2.2.3 商业银行内部积累资本的策略32

2.3　商业银行资本的充足性及其测定34

2.3.1 商业银行资本充足性的含义34

2.3.2　关于商业银行资本充足性的不同看法35

2.3.3 商业银行资本充足性的测定36

2.3.4 《巴塞尔协议》对银行资本充足率的规定37

2.4　商业银行资本的管理40

2.4.1 商业银行资本的需要量40

2.4.2　保持商业银行资本充足性的对策43

第3章　商业银行的存款业务及其经营45

3.1　商业银行存款业务概述45

3.1.1 商业银行存款业务的概念与分类45

3.1.2 商业银行存款的特点与作用47

3.2　商业银行的传统存款业务49

3.2.1 商业银行的活期存款业务49

3.2.2　商业银行的定期存款业务50

3.2.3 商业银行的储蓄存款业务51

3.3　商业银行的创新存款业务52

3.3.1 商业银行存款业务创新的原则52

3.3.2 西方国家商业银行的主要创新存款业务52

3.3.3　我国商业银行创新存款业务的发展56

3.4　商业银行存款业务的经营57

3.4.1 商业银行存款业务的经营目标57

3.4.2　影响商业银行存款的主要因素58

3.4.3　商业银行存款业务的成本管理60

3.4.4　商业银行存款的稳定性调整61

3.5　存款保险制度及其对商业银行业务的影响63

3.5.1　存款保险制度及其发展63

3.5.2　存款保险制度的作用66

3.5.3　存款保险制度对商业银行业务的影响67

3.5.4　我国存款保险制度的建立67

第4章　商业银行的借款业务及其经营71

4.1　商业银行借款业务概述71

4.1.1 商业银行借款的原因及其作用71

4.1.2　商业银行借入资金的特点72

4.1.3 商业银行的主要借款渠道及其选择73

4.2　商业银行同业拆借业务的经营76

4.2.1 商业银行同业拆借业务及其作用76

4.2.2　商业银行同业拆借业务的流程及其管理78

4.2.3 发达国家及我国商业银行同业拆借市场的发展状况80

4.3　商业银行回购协议业务的经营85

4.3.1 商业银行回购协议的概念及作用85

4.3.2　商业银行回购协议业务的流程87

4.3.3 商业银行回购协议业务的风险管理87

4.4　商业银行向中央银行借款业务的经营88

4.4.1 商业银行向中央银行借款的意义88

4.4.2　商业银行的再贴现业务89

4.4.3 商业银行的再贷款业务90

4.4.4 商业银行再贴现业务与再贷款业务的区别90

4.4.5 商业银行向中央银行借款业务的管理90

4.5　商业银行长期借款业务的经营91

4.5.1 商业银行长期借款业务的种类91

4.5.2　商业银行长期借款的选择92

第5章　商业银行的现金资产业务及其经营94

5.1　商业银行现金资产业务概述94

5.1.1 商业银行现金资产的来源及构成94

5.1.2　现金资产业务对商业银行经营的意义99

5.2　商业银行资金头寸的匡算99

5.2.1 商业银行头寸的概念99

5.2.2 商业银行基础头寸的匡算100

5.2.3 商业银行资金头寸的预测103

5.3　商业银行现金资产的管理105

5.3.1 商业银行现金资产管理的原则106

5.3.2　商业银行的存款准备金管理106

5.3.3 商业银行的库存现金管理109

5.3.4　商业银行的同业存款管理112

第6章　商业银行的贷款业务及其经营115

6.1　商业银行贷款业务概述115

6.1.1 商业银行贷款的含义及种类115

6.1.2 商业银行的贷款政策117

6.1.3 商业银行的贷款程序121

6.2　商业银行的贷款授权与授信123

6.2.1 商业银行的贷款授权制度123

6.2.2　商业银行的授信与统一授信制度124

6.3　商业银行的贷款定价126

6.3.1 商业银行贷款定价的原则126

6.3.2　影响商业银行贷款价格的主要因素127

6.3.3 商业银行贷款定价的方法128

6.4　商业银行企业贷款的经营131

6.4.1 商业银行企业贷款的概念及种类131

6.4.2　商业银行的贷款担保管理132

6.4.3　商业银行的贷款项目评估136

6.5　商业银行消费贷款的经营138

6.5.1 商业银行消费贷款的概念及特点138

6.5.2 商业银行消费贷款的种类138

6.5.3 商业银行消费贷款的还款方法与利率调整141

第7章　商业银行的证券投资业务及其经营143

7.1　商业银行证券投资业务概述143

7.1.1 商业银行证券投资的概念及特点143

7.1.2　商业银行证券投资的目的144

7.1.3 商业银行证券投资的对象146

7.2　商业银行证券投资的风险与收益149

7.2.1 商业银行证券投资的风险149

7.2.2　商业银行证券投资的收益154

7.2.3 商业银行证券投资收益与风险的协调156

7.3　商业银行证券投资的策略157

7.3.1 商业银行证券投资的方式157

7.3.2　商业银行证券投资的策略159

7.4　商业银行证券投资的管理过程164

第8章　商业银行的中间业务及其经营168

8.1　商业银行中间业务概述168

8.1.1 商业银行中间业务的概念168

8.1.2 商业银行开展中间业务的意义169

8.1.3 商业银行中间业务与资产负债业务的关系170

8.1.4 商业银行中间业务的分类与特点170

8.1.5 商业银行中间业务的经营原则与营销策略172

8.2　商业银行的结算业务173

8.2.1 商业银行结算业务的概念173

8.2.2　商业银行的结算工具174

8.2.3 商业银行的结算方式176

8.2.4　商业银行的支付结算系统及其发展188

8.3　商业银行的信托业务189

8.3.1 商业银行信托业务概述189

8.3.2 西方国家的金融信托业务及其发展192

8.3.3　我国商业银行信托业务的种类193

8.4　商业银行的信用卡业务194

8.4.1 商业银行信用卡业务概述194

8.4.2 商业银行信用卡业务的组织与运作195

8.4.3 商业银行信用卡业务的影响因素、市场划分与营销策略197

8.4.4 商业银行信用卡业务的风险与防范198

8.5　商业银行的代理业务199

8.5.1 商业银行代理业务的概念199

8.5.2 商业银行的代理收付款业务199

8.5.3 商业银行的代理融通业务200

8.5.4　商业银行的代理行业务200

8.5.5 商业银行的保付代理业务200

8.5.6　商业银行的基金托管业务201

8.5.7　商业银行的其他代理业务201

8.6　商业银行的金融租赁业务202

8.6.1 商业银行金融租赁业务的概念202

8.6.2 商业银行金融租赁业务的程序与特点202

8.6.3 商业银行金融租赁业务的主要形式与租金203

8.6.4　商业银行的杠杆租赁204

8.7　商业银行的咨询顾问业务205

8.7.1 商业银行咨询顾问业务概述205

8.7.2 商业银行的评估类信息咨询业务205

8.7.3 商业银行的委托中介类信息咨询业务207

8.7.4 商业银行的综合信息类咨询业务207

8.7.5　商业银行的投资银行业务208

第9章　商业银行的表外业务及其经营209

9.1　商业银行表外业务概述209

9.1.1 商业银行表外业务的概念及其与中间业务的比较209

9.1.2　商业银行从事表外业务的理论依据及动因分析210

9.1.3 商业银行表外业务的分类与特点212

9.1.4　我国商业银行表外业务的开拓与发展213

9.2　商业银行的承诺业务215

9.2.1 商业银行的贷款承诺215

9.2.2　商业银行的票据发行便利217

9.3　商业银行的担保业务218

9.3.1 商业银行的商业信用证业务218

9.3.2 商业银行的备用信用证业务220

9.3.3 商业银行的银行保函222

9.3.4　商业银行的票据承兑224

9.4　商业银行的其他表外业务224

9.4.1 商业银行的互换业务225

9.4.2　商业银行的远期利率协议226

9.4.3 商业银行的期货和期权业务227

9.5　商业银行表外业务的经营与管理230

9.5.1 商业银行表外业务的经营策略230

9.5.2 商业银行表外业务的缺陷及管理231

第10章　商业银行的国际业务及其经营235

10.1　商业银行国际业务概述235

10.1.1 商业银行业务国际化的原因235

10.1.2 商业银行国际业务的特点236

10.1.3 商业银行国际业务的种类236

10.1.4 商业银行国际业务的组织机构237

10.1.5 商业银行国际业务的主要经营理论及评析238

10.2　商业银行贸易融资与国际贷款业务的经营240

10.2.1 进出口押汇240

10.2.2　打包放款241

10.2.3 出口信贷241

10.2.4　票据承兑242

10.2.5　福费廷242

10.2.6 国际保理业务243

10.2.7　银团贷款243

10.3　商业银行国际结算业务的经营245

10.3.1 国际结算的概念与特征246

10.3.2　国际结算工具246

10.3.3 国际结算的基本方式247

10.4　商业银行外汇业务的经营251

10.4.1 外汇买卖业务251

10.4.2　结售汇业务255

10.5　商业银行离岸业务的经营258

10.5.1 离岸金融业务的形成与发展258

10.5.2 离岸金融业务的种类259

10.5.3 商业银行从事离岸业务的形式260

第11章　商业银行的市场营销262

11.1　商业银行营销概述262

11.1.1 商业银行营销的内涵262

11.1.2 商业银行营销的发展阶段263

11.1.3 商业银行营销的理念264

11.1.4 商业银行营销的功能265

11.1.5 商业银行营销的管理过程266

11.1.6　商业银行营销的战略268

11.2　商业银行营销的市场战略269

11.2.1 商业银行的市场细分269

11.2.2 商业银行的目标市场选择271

11.2.3 商业银行的市场定位273

11.2.4 商业银行的市场竞争战略274

11.3　商业银行营销的产品策略和定价策略276

11.3.1 商业银行的产品及其特点276

11.3.2 商业银行的产品层次与产品组合277

11.3.3 商业银行的产品策略278

11.3.4　商业银行的定价策略284

11.4　商业银行的分销与促销策略286

11.4.1 商业银行的分销策略287

11.4.2　商业银行的促销策略291

第12章　商业银行的经营风险及其管理295

12.1　商业银行经营风险概述295

12.1.1 商业银行经营风险的含义295

12.1.2　商业银行经营风险的成因及种类296

12.1.3 商业银行的风险管理299

12.2　商业银行信用风险的管理301

12.2.1 商业银行信用风险的概念及构成302

12.2.2　商业银行信用风险的度量方法303

12.2.3　商业银行的信用风险管理306

12.3　商业银行市场风险的管理307

12.3.1 商业银行市场风险的度量307

12.3.2　商业银行的市场风险管理313

12.4　商业银行操作风险的管理318

12.4.1 商业银行操作风险的概念及分类318

12.4.2　商业银行操作风险的度量方法318

12.4.3 商业银行的操作风险管理319

第13章　商业银行的经营效益分析325

13.1　商业银行的财务报表及其分析325

13.1.1 商业银行的资产负债表325

13.1.2　商业银行的损益表329

13.1.3 商业银行的现金流量表331

13.1.4　商业银行的贷款损失账户调整表335

13.1.5　商业银行的补充信息表335

13.2　商业银行的财务报告337

13.2.1 商业银行的通知报告337

13.2.2　商业银行的董事会报告337

13.2.3 商业银行的股东大会报告338

13.3　商业银行经营效益分析338

13.3.1 商业银行的绩效评价方法338

13.3.2　商业银行的财务比率评价343

第14章　商业银行的经营发展趋势350

14.1　商业银行的经营环境350

14.2　商业银行的混业经营趋势354

14.2.1 国际银行业混业发展的历程354

14.2.2 商业银行混业经营发展的原因355

14.2.3　商业银行混业经营的发展356

14.3　商业银行的并购发展趋势357

14.3.1 商业银行的并购浪潮357

14.3.2　现代商业银行并购的特征及动机358

14.3.3 商业银行并购的风险360

14.4　商业银行的集约化经营与银行再造361

14.4.1　银行经营电子化361

14.4.2　银行大集中362

14.4.3　银行再造362

14.5　商业银行的网络化发展趋势363

14.5.1 网络银行的含义及特征363

14.5.2　网络银行的发展365

14.5.3 网络银行的监管365

参考文献368