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第1章 电子支付基础1

1.1 电子商务概述5

1.1.1 电子商务与电子交易5

1.1.2 电子商务的特点8

1.2 电子交易的内容与流程11

1.2.1 电子交易的内容12

1.2.2 电子交易过程与支持交易系统12

1.2.3 电子交易的基本业务流程15

1.3 电子银行系统18

1.3.1 电子银行概述18

1.3.2 电子银行的业务渠道19

1.3.3 电子银行业务系统22

1.3.4 电子银行综合业务服务系统23

1.4 传统支付与电子支付25

1.4.1 传统支付方式的演变25

1.4.2 电子支付的特征与类型28

1.4.3 电子商务、电子交易与电子支付的关系32

本章小结33

问题讨论33

习题34

实验34

第2章 电子货币37

2.1 电子货币概述38

2.1.1 电子货币的概念38

2.1.2 电子货币的分类41

2.1.3 电子货币与电子支付工具43

2.2 电子现金44

2.2.1 电子现金的特点44

2.2.2 电子现金的制作过程45

2.2.3 电子现金解决方案46

2.3 电子支票47

2.3.1 传统支票的运作过程47

2.3.2 电子支票的定义48

2.3.3 电子支票的特点48

2.4 银行卡50

2.4.1 银行卡的分类50

2.4.2 银行卡的功能52

2.4.3 银行卡授权与清算53

2.4.4 银行卡支付的处理过程55

2.4.5 国内外信用卡组织57

2.4.6 银行卡实例——招商银行“一卡通”59

2.5 电子钱包62

2.5.1 电子钱包的组成63

2.5.2 电子钱包的功能63

2.5.3 电子钱包网上支付流程64

2.5.4 Mondex电子钱包65

本章小结66

问题讨论67

习题67

实验67

第3章 电子支付与清算体系69

3.1 电子支付系统的形成与发展72

3.1.1 电子支付系统的形成72

3.1.2 电子支付系统的发展73

3.2 电子支付系统的构成和基本模式74

3.2.1 电子支付系统的功能74

3.2.2 电子支付系统的基本构成75

3.2.3 电子支付的基本模式77

3.3 电子支付应用系统79

3.3.1 电子汇兑系统79

3.3.2 封闭式网络转账结算81

3.3.3 互联网络开放式转账结算86

3.3.4 微支付系统88

3.4 支付与清算体系95

3.4.1 支付与支付清算95

3.4.2 中国电子支付模式及发展趋势96

3.4.3 中国的支付清算与结算服务98

本章小结102

问题讨论103

第4章 电子支付安全105

4.1 安全电子支付概述106

4.1.1 安全电子支付的意义106

4.1.2 电子支付面临的安全问题108

4.2 电子支付安全技术110

4.2.1 防火墙技术110

4.2.2 加密技术114

4.2.3 数字签名技术116

4.2.4 身份识别技术119

4.2.5 防病毒技术122

4.3 电子支付安全协议123

4.3.1 SSL协议123

4.3.2 SET协议128

4.3.3 其他安全协议131

4.4 电子交易安全认证135

4.4.1 身份认证概述135

4.4.2 认证体系136

4.4.3 数字证书138

4.4.4 认证机构141

本章小结143

问题讨论144

习题144

第5章 网络支付及其安全支付模式145

5.1 网上支付方式147

5.1.1 网上支付的概念与发展147

5.1.2 电子现金网上支付149

5.1.3 电子支票网上支付153

5.2 移动支付158

5.2.1 移动支付概述159

5.2.2 国内外移动支付的发展162

5.2.3 Paybox的在线支付系统167

5.3 网络安全支付模式170

5.3.1 SSL安全支付模式171

5.3.2 SET安全支付模式174

5.3.3 基于PKI体系的安全支付模式177

5.3.4 移动支付的安全179

本章小结182

问题讨论183

实验183

第6章 第三方支付及其清算185

6.1 第三方支付的发展背景186

6.1.1 第三方支付的发展187

6.1.2 政策与法律环境189

6.2 第三方支付概述191

6.2.1 第三方支付的定义与特点191

6.2.2 第三方支付交易流程及作用192

6.2.3 第三方支付的分类193

6.2.4 第三方支付存在的意义与价值195

6.3 第三方平台支付结算流程196

6.3.1 第三方平台支付结算流程196

6.3.2 第三方平台支付结算模式的优缺点198

6.4 第三方平台支付清算中存在的问题199

6.4.1 第三方平台支付清算中存在的资金风险问题——在途资金问题199

6.4.2 第三方平台支付清算中存在的法律问题201

6.4.3 第三方平台支付清算中存在的身份认证及信用评价问题204

本章小结206

问题讨论207

习题207

实验207

第7章 网络银行及其支付服务209

7.1 网络银行概述211

7.1.1 网络银行的概念211

7.1.2 网络银行的产生和发展213

7.1.3 网络银行建设的内容216

7.1.4 网络银行的发展模式218

7.2 网络银行及其系统构成220

7.2.1 网络银行系统特点220

7.2.2 网络银行的自助处理系统221

7.3 网络银行的基本业务227

7.3.1 网络银行的服务业务227

7.3.2 网络银行的个人业务228

7.3.3 企业网上银行产品230

7.3.4 银企互联产品232

7.4 网络银行与网上支付233

7.4.1 网上支付的特点233

7.4.2 网上支付的方式234

7.4.3 利用网络银行进行网上支付的流程236

7.4.4 典型网上支付工具240

本章小结241

问题讨论242

习题242

实验242

第8章 银行网上支付环境建设245

8.1 中国国家金融通信网247

8.1.1 中国国家金融通信网CNFN的模块式结构设计247

8.1.2 中国国家金融通信网CNFN网络结构248

8.1.3 中国国家金融通信网CNFN的网络管理系统和灾难恢复250

8.1.4 中国国家金融通信网CNFN网络应用服务251

8.1.5 中国国家金融网的性能指标251

8.2 中国金融认证中心251

8.2.1 中国金融认证中心概况252

8.2.2 中国金融认证中心的功能254

8.2.3 中国金融认证中心的组成254

8.2.4 中国金融认证中心的结构255

8.2.5 中国金融认证中心数字证书258

8.2.6 中国金融认证中心安全电子印章系统261

8.2.7 中国金融认证中心时间戳服务263

8.2.8 中国金融认证中心其他产品及业务264

8.2.9 中国金融认证中心的安全保障措施266

8.2.10 中国金融认证中心成功应用案例267

8.3 中国国家征信体系270

8.3.1 征信及征信体系271

8.3.2 国外征信体系的三种模式272

8.3.3 我国征信体系建设的探索273

8.3.4 我国征信体系模式的思考276

8.3.5 我国征信体系建设现状277

8.3.6 我国征信体系在社会经济发展中的作用280

本章小结281

问题讨论282

习题282

实验282

第9章 银行支付清算系统建设285

9.1 银行支付清算系统概述286

9.1.1 银行支付清算系统发展历程286

9.1.2 银行支付清算系统回顾288

9.2 中国现代化支付系统293

9.2.1 现代化支付系统概况293

9.2.2 现代化支付系统的总体框架295

9.2.3 大额实时支付系统298

9.2.4 小额批量支付系统303

9.2.5 现代化支付系统的作用308

9.2.6 现代化支付系统的风险控制和安全管理310

9.3 全国支票影像交换系统312

9.3.1 全国支票影像交换系统概述312

9.3.2 支票影像交换系统的业务处理模式与规则313

9.3.3 支票影像交换系统的业务处理流程315

9.3.4 支票影像交换系统的后发优势319

9.3.5 支票影像交换系统存在的问题及解决方法320

9.4 银行卡与银行业行内支付系统322

9.4.1 银行卡支付系统322

9.4.2 银行业金融机构行内支付系统323

本章小结324

问题讨论324

习题324

实验325

第10章 电子支付的风险防范与法律环境建设327

10.1 电子支付风险概述329

10.1.1 电子支付风险的特征329

10.1.2 电子支付风险的类型330

10.2 电子支付的风险防范333

10.2.1 电子支付的风险管理过程333

10.2.2 电子支付的风险防范措施334

10.3 电子支付中的法律问题342

10.3.1 电子支付的立法概况342

10.3.2 我国金融法律法规的内容346

10.3.3 电子货币的法律问题348

10.3.4 网络银行的法律问题350

10.3.5 电子支票的法律问题354

10.3.6 认证机构的法律问题357

10.4 电子支付法律建设的缺陷与建议360

10.4.1 电子支付法律建设的缺陷360

10.4.2 电子支付法律建设的建议362

10.4.3 电子支付的监管与相关标准制定的建议364

本章小结365

问题讨论366

习题366

实验366

附录A 《中华人民共和国电子签名法》367

附录B 《电子支付指引（第一号）》373

附录C 《非金融机构支付服务管理办法》381

参考文献391