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Abtract（英文摘要）1

导论1

目录1

第一章　保险产品创新——产品的再认识9

一、保险产品概念及属性9

（一）保险产品概念及层次9

（二）保险产品特殊属性10

二、保险产品属性对创新的要求11

（一）无形性与依赖性要求产品创新实现无形产品的有形化12

（二）无一致性与人格性要求产品创新连续性和人员高素质12

（四）异质性与广泛性要求树立精品意识，强化质量管理与控制13

（三）无分割性与无存货性要求适时因地建立产品创新分支点13

（五）未寻觅性和波动性要求全方位包装和个性化接触管理14

三、保险产品创新的现状15

（一）保险产品的分类15

（二）非寿险产品的创新发展16

（三）寿险产品的创新发展21

四、保险产品的自身解析27

（一）产品结构失衡，同构现象严重27

（二）产品核心层粗糙，附加层简陋27

（五）部分产品不能满足需求变化28

（六）新产品推广管理不力28

（四）传统产品经营挖潜不够28

（三）费率水平与责任保障不对等28

五、保险产品创新面临制约29

（一）产品创新工作的认识不够29

（二）产销分离产品开发管理模式制约29

（三）产品有形和无形附加层忽视29

（四）产品创新的投入不足30

（五）有效激励约束机制缺少30

（六）配套保护措施缺失30

六、保险产品的市场动向30

（一）新的产品体系应运而生31

（三）注重产品资金融通和社会管理职能32

（二）重视产品的地区差异性32

（四）产品经营模式有所创新33

（五）紧跟市场需求34

（六）倡导“回归本位”34

七、保险产品的创新方向35

（一）由“同构”向“细分”发展35

（二）由“列明风险责任”转向“一切险”35

（三）由单一险种保障转向“一揽子”保险保障36

（四）由大一统向专为某类（个）客户设计的个性化保单转变36

（五）由传统营销产品向网上营销电子商务产品发展36

（六）由纯保险合同转向保障及服务相结合的合同37

（七）保险标的由有形财产转向无形财产或有关利益37

（八）由提供风险保障向资产管理方面转变，“泛保险”产品诞生37

（一）需求动机理论39

一、保险产品创新的需求理论39

第二章　保险产品创新——需求的满足与引导39

（二）保险消费行为的需求动机40

（三）保险需求的特性43

（四）保险有效需求的构成要件45

（五）不同需求层次的产品创新诉求47

（六）不同消费群体的产品创新需求49

二、我国非寿险产品需求实证53

（一）保费增长的GDP弹性系数高53

（二）经济一枝独秀、保险资源丰富53

（三）滞后经济发展、保险抑制明显54

三、我国寿险产品需求实证55

（一）我国寿险业的基本面分析56

（二）寿险产品需求的决定因素57

（三）寿险产品的有效需求求证58

第三章　保险产品创新——环境的顺应与把握63

一、世界经济金融形势对保险业的影响63

（一）保险需求受到抑制63

（二）投资收益和承保能力降低63

（三）保险资产大幅缩水65

（四）保险损失率提高66

（五）外汇和信用风险加大66

（六）新的风险因素增加67

二、世界保险业走势及风险管理策略转变68

（一）世界保险业走势68

（二）风险管理策略转变与产品创新70

三、我国保险业的发展为产品创新提供舞台75

（一）我国保险业的基本态势75

（二）我国保险业的未来发展79

四、社会文化、政策环境等对产品创新的影响83

（一）社会文化与产品创新84

（二）政策环境与产品创新85

第四章　保险产品创新——市场的调查与研究88

一、市场调研在产品创新的功用88

（一）现代产品创新的前提和依据88

（二）发现、寻找和利用市场机会90

（四）把握消费趋向、引导市场需求91

（三）制定正确的产品战略91

（五）使创新产品推销成为多余92

二、战略性市场研究93

（一）投资环境研究94

（二）行业环境研究95

（三）客户环境研究96

（四）公司条件研究96

三、战术性市场研究98

（一）产品进入研究98

（二）客户研究99

（三）产品研究99

（四）市场手段研究99

（一）产品生命周期理论102

四、产品生命周期各阶段的市场调研102

（二）导入期调研——确认需求103

（三）成长期调研——让产品起飞、上升104

（四）成熟期调研——改进产品运营105

（五）衰退期调研——规划下一步行动106

第五章　保险产品创新——战略选择与策略安排109

一、产品创新战略选择原则109

（一）符合公司总体发展目标109

（二）与公司核心能力相适应109

（三）同目标市场需求相吻合110

（四）与定价策略相配套110

（五）关注公司长期盈利能力111

（六）着眼整个业务流程112

二、产品领先战略112

（一）成为产品创新开拓者的领先战略112

（二）采取领先战略可获得的竞争优势113

（三）实施领先战略的市场绩效114

（四）领先战略获得并保持竞争优势的难点116

三、产品差异化战略117

（一）实施差异化战略的缘由118

（二）差异化度的把握119

（三）产品差异化的路径指引121

（四）产品差异化的实现条件123

（一）渠道型产品战略的基本思路124

四、渠道型产品战略124

（二）实施渠道型产品战略的依据125

（三）渠道型产品战略的内容构成127

（四）渠道型产品战略实施要求129

五、产品创新的时间战略134

（一）实施时间战略的缘由134

（二）产品创新起点和终点的确定136

（三）产品创新时间长短的决定因素137

（四）缩短产品创新时间的突破口138

六、产品组合创新策略141

（一）产品组合创新对保险人的功用142

（二）产品组合创新为客户提供增值价值143

（三）产品组合创新策略运用方法145

（四）产品组合创新的实施原则147

七、模仿产品的应对策略147

（一）价格策略148

（二）保护策略149

第六章　保险产品创新——环节与步骤151

一、保险产品创新的主要环节151

（一）市场调研——保险产品创新的基础151

（二）市场细分——保险产品创新的前提152

（三）产品定位——保险产品创新的关键152

（四）差异化——保险产品创新的核心153

（一）保险产品创意的来源154

二、第一步　捕捉创意154

（五）财务效果——保险产品创新的检验154

（二）产品创意产生的主体155

（三）产品创意源于的客体159

（四）产品创新的切入点164

三、第二步　可行性评估166

（一）较高的市场潜力166

（二）较容易切入市场166

（三）较快形成规模167

（四）需要资金较少167

（五）利润较高167

（六）风险较低167

四、第三步　新产品定位168

（一）新产品定位的内容169

（二）新产品定位的考虑因素170

五、第四步　新产品测试174

（一）产品测试目的174

（二）产品测试内容174

（三）产品测试方法174

六、第五步　新品上市效果调查175

（一）上市效果调查目的175

（二）上市效果调查内容175

（三）上市效果调查方法176

（一）市场导向、客户中心原则180

一、产品创新组织管理的原则180

第七章　保险产品创新——组织与管理180

（二）收益与风险对称原则181

（三）效益性原则181

（四）合法性原则181

（五）国际性原则182

二、产品创新组织管理的壁垒182

（一）思想壁垒182

（二）产权壁垒183

（三）管理体制壁垒183

（四）市场壁垒184

（二）观念创新——树立顾客至上、产品整体观念和风险防范意识185

（一）体制创新——建立现代公司制度和知识产权保护制度185

三、产品创新组织管理的壁垒突破185

（三）概念创新——创造市场的前提是创造产品概念186

（四）策略创新——综合运用扩充、分解、辅助和“伊阿诺斯”策略186

（五）机制创新——建立以产品部门为中枢、187

“内联外引”协作型模式187

（六）管理创新——推行实施新的产品管理制度187

（七）组织创新——跨部门流程再造，实现物质保障、人员保证189

四、产品创新的产品质量提升189

（一）实践现代经营理念，树立精品意识189

（二）加强调查研究，提高产品的适用性190

（三）满足引导需求，提高产品的针对性190

五、产品创新的利率风险防范191

（五）整合资源，加快创新速度191

（四）强化产品管理，防范化解创新风险191

（一）利率风险的成因192

（二）利率风险的防范化解193

六、产品创新的组织模式选择196

（一）“内联外引”协作型模式196

（二）B-N准则与MPD模式198

七、产品创新组织管理的制度化、规范化200

（一）严密有序的创新流程200

（二）顺畅高效的创新机制201

八、产品创新主导模式的过程管理203

（一）产品创新主导模式由串行向并行变迁203

（二）产品创新主导模式的绩效比较204

（三）有效驾驭并行开发复杂性的过程管理205

第八章　保险产品创新——比较与借鉴208

一、传统非寿险产品比较借鉴208

（一）涉外与国内财产险产品比较208

（二）中美企业财产保险产品比较212

（三）国外车险产品比较借鉴219

（四）国外工程保险产品229

二、国外新型非寿险产品创新231

（一）国外新型非寿险产品发展232

（二）中外新型非寿险产品的差异233

三、国外普通寿险产品借鉴234

（一）人寿保险234

（二）员工福利计划236

（一）新型产品推出动因237

（二）新型产品发展趋向237

四、国外寿险新型产品创新237

（三）新型产品结构演化240

（四）新型产品风险控制242

第九章　保险产品创新——格式化与通俗化244

一、报备产品的构成要件及内容244

（一）可行性调查报告244

（七）实务规程245

二、财产保险产品格式化245

（十）英文译本245

（九）软件程序245

（八）险种代码245

（五）保险单245

（六）投保单245

（四）保险费率规章245

（三）保险条款解释245

（二）保险条款245

（一）财产保险产品的条目结构246

（二）财产保险产品格式化范本247

三、责任保险产品的格式化255

（一）责任保险产品的条目结构256

（二）责任保险产品格式化范本257

（一）内资公司意外险产品格式化范本263

四、意外险产品的格式化263

（二）外资公司意外险产品格式化范本265

（三）劳合社意外险产品格式化范本266

五、防范道德风险的特别条款设计271

（一）道德风险的诱因272

（二）防范道德风险的特别条款设计274

六、保险产品的通俗化277

（一）保险产品通俗化的目的277

（二）保险产品通俗化的难点278

（三）保险产品通俗化的对策279

一、保险产品定价的市场化283

（一）保险产品定价市场化的必要性283

第十章　保险产品创新——产品的定价283

（二）保险产品定价市场化的可行性284

（三）保险产品定价市场化的意义286

二、保险产品定价的影响因素287

（一）营销目标与策略287

（二）成本288

（三）决策者及其业务能力288

（四）市场供求288

（五）产品的价格弹性290

（六）消费者对产品价格和价值的理解291

（七）市场竞争格局292

（一）保险产品的定价理论293

三、保险产品定价的模型293

（八）竞争者的价格与反应293

（二）保险产品的定价模型297

四、保险产品定价的方法298

（一）成本利润定价法299

（二）损失赔付率法301

（三）供求平衡定价法301

（四）纯费率法302

（五）几种定价方法的综合运用302

五、保险产品定价的策略306

（一）现行产品的定价策略306

（二）新产品的定价策略308

（三）产品价格歧视策略309

第十一章　保险产品创新——传统产品315

一、传统保险产品创新目标要求315

（一）适应法律基础的变化315

（二）符合保险实践的发展317

（三）纠正责任免除约定事项标准不一317

（四）避免对条款解释法律效力认识不一317

（五）体现权利义务的对等318

（六）顺应产品结构的演变318

二、传统保险产品创新方式319

（一）车险产品改造创新方式319

（二）非车险产品改造创新方式321

（一）车险产品创新的动因323

三、机动车辆保险产品的创新323

（二）车险产品创新的思路326

（三）车险产品创新的比较327

四、企业财产保险产品的“并轨”329

（一）企财险产品双轨制的形成330

（二）企财险产品“并轨”改革动因331

（三）企财险产品“并轨”改革取向332

五、工程保险产品体系的改造336

（一）我国现行工程保险产品337

（二）工程保险特色产品的创新337

六、船舶保险产品的调整344

（一）货运险产品的特性347

七、货物运输保险的创新347

（二）货运险产品的创新方向349

八、责任保险产品的创新349

（一）现行主要责任险产品350

（二）我国责任险发展滞后353

（三）责任险产品创新空间355

（四）责任险产品创新举措357

第十二章　保险产品创新——新型产品360

一、保险新型产品界定360

二、非寿险新型产品363

（一）非寿险新型产品的概念363

（二）非寿险新型产品的功用364

（三）非寿险新型产品的风险365

（四）现行非寿险新型产品评介370

（五）非寿险新型产品的发展377

三、寿险新型产品379

（一）现行寿险新型产品评介380

（二）寿险新型产品的功用382

（三）寿险新型产品的风险386

（四）寿险新型产品的未来388

四、ART产品创新394

（一）现行ART产品评介394

（二）ART产品的功用397

（三）ART产品的发展400

（四）ART产品创新举措403

第十三章 保险产品创新——第三领域产品407

一、第三领域释义407

二、我国第三领域既有发展409

（一）第三领域发展概况409

（二）第三领域业务分析413

（三）第三领域发展制约417

三、我国第三领域产品评介418

（一）第三领域产品特点418

（二）人身意外险产品420

（三）短期健康险产品427

（四）第三领域产品创新空间440

（一）第三领域拓展的总体战略442

四、我国第三领域的拓展442

（二）第三领域拓展的产品创新443

（三）第三领域拓展的渠道整合445

（四）第三领域拓展的风险控制446

（五）第三领域拓展的人才策略446

（六）第三领域拓展的财务安排447

第十四章　保险产品创新——上市与推广448

一、产品创新与推广良性互动448

（一）加速产品创新转化为现实生产力448

（二）应对加入世界贸易组织后的国际化竞争448

（五）夯实自身生存与发展的基础449

（四）促进业务结构优化调整449

（三）把握市场先机、形成先入优势449

二、创新产品推广的制约因素450

（一）对产品推广缺乏正确认识450

（二）现行业务管理体制影响450

（三）开发与推广工作严重脱节451

（四）培训未到位、素质亟待提高451

（五）激励约束机制有待完善451

（六）产品宣传广度和深度不足451

三、创新产品推广的成效保障452

（一）更新观念，高度重视452

（二）积极探索创新产品推广新机制452

（四）加强人员产品培训，提高业务素质453

（三）提供组织机构保证与人员保障453

（五）完善激励机制，确保奖励政策到位454

（六）拓宽宣传渠道，扩大宣传声势454

（七）因地制宜，制定科学的推广计划455

四、创新产品推广的渠道革命455

（一）现代企业渠道革命的发展趋势455

（二）渠道因素成为制约推广的集中体现457

（三）以渠道革命实现产品推广成功开展458

五、创新产品推广的趋势把握460

（一）创新产品推广理论模型460

（二）创新产品上市成长趋势461

六、创新产品推广的包装策略463

（三）保险产品包装的形式464

（一）保险产品包装的功用464

（二）保险产品包装的原则464

（四）保险产品包装的策略465

七、创新产品推广的市场策略466

（一）保险产品特性引发的难题466

（二）适应产品特性的市场策略467

八、创新产品推广的整合营销470

（一）整合营销的创新之处470

（二）运用整合营销的意义所在471

（三）产品推广整合营销的实现472

主要参考文献474

后记482