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第一章 商业银行概论1

第一节 商业银行的性质与职能1

一、商业银行的概念1

二、商业银行的性质1

三、商业银行的职能2

第二节 商业银行的种类4

一、商业银行的种类4

二、我国商业银行体系6

第三节 商业银行的组织结构7

一、外部组织结构7

二、内部组织结构10

第四节 商业银行的经营管理原则12

一、“三性”原则12

二、“三性”原则之间的协调14

第五节 商业银行的经营管理理论14

一、资产管理理论及评价14

二、负债管理理论与评价17

三、资产负债综合管理理论及评价19

第六节 商业银行的经营管理方法20

一、资产管理方法21

二、负债管理方法24

本章小结25

复习思考题25

第二章 商业银行的产生与发展26

第一节 商业银行的产生与发展26

一、早期银行业的产生与发展26

二、现代商业银行业的产生与发展27

第二节 我国商业银行的产生与发展28

一、1949年以前的商业银行28

二、1949～1979年的国家银行体制29

三、1979年以来我国多层次的商业银行体系30

第三节 现代商业银行发展环境变化及发展趋势31

一、主要外部经营环境32

二、当前商业银行经营环境的变化32

三、优化商业银行经营管理环境35

四、西方商业银行发展的趋势36

第四节 我国商业银行经营环境的改变及发展趋势38

一、我国当前商业银行经营环境的改变38

二、对我国商业银行经营的影响40

三、我国商业银行的发展趋势40

本章小结42

复习思考题43

第三章 商业银行资产业务44

第一节 资产业务概述44

一、资产业务的概念和功能44

二、资产业务的构成44

第二节 现金资产管理46

一、现金资产管理的原则46

二、商业银行头寸调度47

三、库存现金管理48

四、同业存款管理50

第三节 贷款资产管理51

一、贷款种类51

二、贷款政策53

三、贷款步骤56

四、贷款定价57

第四节 问题贷款的成因与对策63

一、问题贷款的界定63

二、问题贷款的成因63

三、问题贷款的防范64

四、问题贷款的处置64

第五节 儿种贷款业务操作要点65

一、信用贷款的操作要点65

二、担保贷款的操作要点66

三、质押贷款的操作要点68

四、抵押贷款的操作要点68

第六节 资产业务的新发展70

一、贷款合同转让70

二、贷款参与71

三、贷款证券化71

四、贷款出售73

本章小结75

复习思考题75

第四章 商业银行负债业务76

第一节 负债业务概述76

一、负债业务的概念与功能76

二、负债业务的构成77

三、负债业务的经营目标78

四、负债业务的经营原则79

第二节 存款性负债业务80

一、传统的存款业务80

二、创新的存款业务83

三、影响存款变动的因素87

第三节 非存款性负债业务88

一、短期借入负债88

二、长期借入负债91

第四节 存款性负债业务管理92

一、存款成本构成与定价92

二、存款负债的风险管理96

三、存款业务的经营策略98

第五节 非存款性负债业务管理99

一、非存款性短期负债的管理99

二、非存款性长期负债的管理100

第六节 负债业务的最新发展102

一、利率市场化102

二、金融产品创新102

三、我国商业银行负债业务的发展趋势103

本章小结104

复习思考题104

第五章 商业银行中间业务105

第一节 中间业务概述105

一、中间业务的概念与功能105

二、中间业务的种类106

三、中间业务的特点108

第二节 主要中间业务介绍108

一、结算业务108

二、代理业务111

三、咨询业务113

四、租赁业务114

五、信用卡业务117

第三节 中间业务的最新趋势119

一、发达国家银行中间业务发展情况119

二、我国商业银行中间业务的发展现状121

三、发展我国商业银行中间业务的对策122

本章小结123

复习思考题124

第六章 商业银行表外业务125

第一节 表外业务概述125

一、表外业务的概念和动因125

二、表外业务的特点126

三、表外业务发展的影响127

四、表外业务的分类128

第二节 主要表外业务介绍129

一、贷款承诺业务129

二、资产证券化130

三、贷款出售133

四、金融衍生工具135

第三节 表外业务的风险和管理138

一、表外业务的风险种类138

二、表外业务风险的管140

三、改进表外业务风险管理的方法142

第四节 我国商业银行的表外业务143

一、我国商业银行表外业务的现状143

二、我国商业银行发展表外业务的思考144

本章小结145

复习思考题146

第七章 商业银行信托业务147

第一节 信托业务概述147

一、信托业务的概念与职能147

二、信托业务的构成要素148

三、信托的特点149

第二节 信托业务的种类150

一、信托业务的种类150

二、资金信托151

第三节 信托业务管理155

一、信托的业务管理155

二、信托机构的风险管157

第四节 信托业务的最新发展159

一、世界信托业的发展趋势159

二、主要的新兴信托业务161

三、我国商业银行信托业务的发展展望165

本章小结166

复习思考题166

第八章 商业银行投资业务167

第一节 投资业务概述167

一、投资业务的概念与功能167

二、投资业务的特点168

三、投资业务的目的169

四、投资业务的主要方式169

第二节 商业银行投资业务类型170

一、货币市场工具170

二、资本市场工具171

三、我国商业银行投资业务对象172

第三节 投资业务管理173

一、投资业务开展的原则173

二、投资业务的收益174

三、投资业务的风险174

四、投资业务收益与风险的关系176

五、投资业务管理策略177

第四节 投资业务的最新发展179

一、投资业务创新工具179

二、投资业务监管政策的新变化181

三、商业银行投资业务风险管理的新发展181

本章小结182

复习思考题183

第九章 商业银行国际业务184

第一节 国际业务概述184

一、国际业务的含义与特点184

二、国际业务的组织形式184

第二节 主要国际业务介绍186

一、国际结算业务186

二、贸易融资业务190

三、国际借贷业务192

四、贸易担保业务193

五、外汇买卖业务194

第三节 国际业务的管理197

一、国际业务风险的种类197

二、国家风险的分析和管理198

三、银行外汇买卖风险的防范与管理199

第四节 我国商业银行业国际化拓展战略201

一、我国商业银行国际化的现状201

二、我国银行国际化的地域扩展战略201

三、我国银行国际化的业务拓展战略202

本章小结203

复习思考题203

第十章 商业银行资本管理204

第一节 资本充足性204

一、银行资本的用途204

二、资本充足性的概念204

三、资本充足性衡量标准的演变205

四、资本充足率的影响因素209

第二节 巴塞尔协议发展历程210

一、《巴塞尔协议Ⅰ》：背景与内容210

二、《巴塞尔协议Ⅱ》：背景与内容214

三、《巴塞尔协议Ⅲ》：背景与内容217

四、《巴塞尔协议Ⅲ》的特点与评价222

第三节 银行资本计划与筹集224

一、资本需要量的预测224

二、资本的内部筹集225

三、资本的外部筹集226

第四节 《巴塞尔协议Ⅲ》对中国银行业的影响229

一、对我国银行业的影响229

二、我国实施《巴塞尔协议Ⅲ》的安排231

本章小结232

复习思考题232

第十一章 商业银行资产负债综合管理233

第一节 资产负债综合管理概述233

一、资产负债综合管理产生的背景233

二、资产负债综合管理的发展过程234

三、资产负债综合管理的组织机构及其职能236

第二节 利率敏感性缺口管理238

一、利率敏感性缺口的概念238

二、利率敏感性缺口与净利息收入变动的关系239

三、利率敏感性缺口的计算方法239

四、利率敏感性缺口管理241

五、利率敏感性缺口管理评价242

第三节 持续期缺口管理243

一、持续期的概念243

二、持续期缺口246

三、持续期缺口管理应用247

四、持续期缺口管理的评价250

本章小结251

复习思考题252

第十二章 商业银行财务管理253

第一节 财务管理概述253

一、财务管理的作用253

二、财务管理的步骤254

三、财务管理的主要内容255

第二节 主要财务报表256

一、资产负债表257

二、利润表与利润分配表259

三、现金流量表260

第三节 收入管理262

一、收入的构成262

二、营业收入的管理原则264

三、增加收入的途径264

第四节 成本费用管理265

一、成本费用的含义与构成265

二、成本控制267

第五节 利润及利润分配的管理272

一、利润的组成与计算272

二、利润分配的管理274

第六节 财务分析276

一、财务比率分析法277

二、商业银行财务的比较分析法280

三、财务指标的综合分析法284

本章小结286

复习思考题286

第十三章 商业银行的风险管理287

第一节 风险管理概述287

一、商业银行风险的概念及特征287

二、银行风险的种类288

三、银行风险管理的程序290

第二节 信用风险的度量与管理292

一、信用风险的内涵292

二、信用风险的度量293

三、信用风险的管理297

第三节 利率风险的度量与管理298

一、利率风险概述298

二、利率风险的度量298

三、利率风险的管理300

第四节 操作风险的度量与管理302

一、操作风险概述302

二、操作风险的资本分配303

三、操作风险管理305

第五节 银行风险管理的新发展306

一、银行业风险管理的新特点307

二、我国商业银行风险管理的新方向308

本章小结309

复习思考题309

第十四章 商业银行营销管理310

第一节 银行营销管理概述310

一、市场营销与银行营销310

二、商业银行营销管理发展历程311

三、西方商业银行营销管理的特点312

第二节 产品策略313

一、银行产品概述313

二、银行品牌的作用314

三、银行产品品牌的建立和发展315

四、银行新产品及产品开发途径和程序316

五、商业银行产品组合管理319

第三节 定价策略321

一、银行产品价格构成321

二、影响产品定价的主要因素322

三、银行产品定价策略323

第四节 分销策略323

一、商业银行分销渠道结构324

二、影响商业银行分销渠道选择的因素324

第五节 促销策略325

一、银行促销概述325

二、人员促销325

三、广告宣传326

四、公共关系327

五、营业推广328

第六节 营销管理最新发展328

一、银行营销管理的新趋势328

二、我国商业银行营销策略新选择329

本章小结330

复习思考题331

第十五章 商业银行战略管理332

第一节 战略管理概述332

一、企业战略和战略管理332

二、银行战略333

三、银行战略管理过程333

四、银行战略设计原则334

第二节 并购战略管理335

一、银行并购概述336

二、银行并购的效应337

三、银行反并购策略339

第三节 人力资源开发与管理342

一、人才343

二、人力资源开发与管理343

第四节 最新发展345

本章小结347

复习思考题348

第十六章 商业银行内部控制349

第一节 内部控制概述349

一、内部控制的概念与发展349

二、对内部控制定义的理解351

三、内部控制的组成要素351

四、内部控制的特征354

第二节 内部控制的构建355

一、商业银行内部控制的目标与原则355

二、商业银行内部控制的主要内容356

三、商业银行内部控制的构建359

第三节 内部控制的评价362

一、商业银行内部控制的评价标准362

二、内部控制评价程序366

三、内部控制评价方法369

四、商业银行内部控制的评级370

第四节 内部控制与内部审计372

一、商业银行内部审计概念372

二、商业银行内部控制与内部审计的关系374

三、商业银行内部审计风险及其防范374

第五节 内部控制的最新发展376

一、内部控制的国际发展趋势376

二、国际银行业内部审计的趋势377

三、我国内部控制管理的发展趋势378

本章小结380

复习思考题380

主要参考文献381