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第一章 绪论1

第一节 信用概念2

一、诚信的词义释2

二、信用的定义5

三、信用相关的概念8

四、信用管理10

五、信用的经济学解释15

六、信用经济学说17

一、信用的分类24

第二节 信用的种类24

二、公共信用25

三、企业信用26

四、消费者信用27

五、其他信用形式29

第三节 信用的主要功能30

一、对企业的贡献30

二、为个人创业提供机会31

三、提前享受物质生活的便利32

四、应付突发事件33

五、减少刑事犯罪33

六、家庭理财功能34

七、有助于社会资本的形成36

八、信用的负面作用38

第四节 社会信用体系及其框架39

一、征信国家及其特征39

二、建立社会信用体系的意义41

三、社会信用体系及其功能43

四、社会信用体系与社会保障体系同等重要46

五、失信惩罚机制的原理49

六、失信惩罚机制的设计和操作53

第二章 征信市场及其数据环境61

一、征信概念62

第一节 征信市场62

二、征信服务65

三、征信市场及其分类67

第二节 征信数据环境69

一、征信数据69

二、企业征信数据73

三、个人征信数据75

四、我国的征信数据环境81

五、征信数据开放的法律保证85

六、征信方式86

七、企业资信调查报告92

八、消费者信用调查报告93

九、个人信用局的工作方式97

第三节 征信数据库经营模式100

一、企业征信数据库100

二、个人征信数据库103

三、不同的个人征信数据库信息构成模式104

四、国家征信数据库方式106

五、私营征信数据库方式108

六、数据快速组合经营方式110

一、国家标准111

第四节 相关的国家标准111

二、行业和职业分类编码112

三、企业的规模分类116

四、企业和个人识别类编码117

五、标准的调查报告或信用记录的版式120

六、本土化的客户风险分析指数121

七、征信从业人员的职业道德121

第三章 建立信用体系的法律环境123

第一节 信用管理相关法律的立法工作124

一、立法的意义124

二、征信国家的立法原则127

三、专业法律的分类130

四、影响立法的若干因素132

五、“边缘法”问题136

六、修改现行法律138

七、可借鉴的外国法律140

第二节 美国的“公平法”系列142

一、美国信用管理相关法律的沿革142

二、《公平信用报告法》144

三、《诚实借贷法》146

四、《平等信用机会法》149

五、《公平债务催收作业法》151

六、《公平信用账单法》152

七、《信用修复机构法》154

八、被废止的《信用控制法》155

第三节 美国的其他相关法律和执法156

一、法律框架下的其他法律156

二、《联邦破产法》158

三、《电子资金转账法》159

四、《公平信用及转账卡披露法》160

五、《信用卡发行法》161

第四节 其他国家的信用管理相关法律161

一、欧盟国家的消费者信用管理相关法律161

二、欧盟的《个人数据保护纲领》162

三、亚洲国家的信用管理相关法律163

四、我国的信用管理专业法律立法问题165

第四章 政府在信用体系中的作用169

第一节 政府行管部门的功能170

一、政府行管部门的基本作用170

二、政府行管部门的基本定位175

三、美国政府的监管工作方式178

四、我国政府对行业的监管182

五、不同国家对行业的监管183

一、中央银行在体系中的作用194

第二节 中央银行的作用194

二、中央银行掌握的征信数据196

三、欧洲央行的个人征信服务197

四、美联储的信用管理功能197

第三节 信用管理民间机构模式198

一、信用管理行业协会的作用198

二、国际著名的信用管理民间组织198

三、美国信用管理专业的协会组织202

四、中国的信用管理社团组织205

一、地方信用体系的概念207

第四节 地方信用体系建设207

二、地方信用体系建设的条件209

三、地方信用体系的目标210

四、地方信用体系的基本功能211

五、地方“小体系”与国家“大体系”的关系212

六、地方信用体系建设应注意的若干问题212

第五章 信用管理专业教育214

第一节 信用管理专业的学科隶属214

一、应用交叉型学科214

二、市场对信用管理专业人才的需求216

三、信用管理专业人员的知识结构220

第二节 信用管理专业的大学教育222

一、信用管理专业大学教育的特点222

二、信用管理专业大学课程的设置223

三、美国的信用管理专业大学教育224

四、其他国家的信用管理大学教育227

五、中国的信用管理专业大学教育228

第三节 信用管理专业的职业培训229

一、常见的在职培训形式229

二、信用管理经理在职培训和从业执照232

三、大型征信机构提供的专业培训234

四、信用管理专业课程远程培训235

一、信用管理的科研236

第四节 信用管理的科研236

二、征信新产品开发238

三、信用管理专业的业务交流239

四、信用管理专业出版物240

第六章 信用管理行业243

第一节 广义的信用管理行业243

一、信用管理行业及其分支243

二、国际信用管理行业的起源和发展246

三、调查服务的方式和分类250

四、传统型信用管理服务251

五、广义的信用管理服务252

第二节 国内外著名的征信机构253

一、国际著名的企业征信机构253

二、国际著名的地区性征信机构256

三、国际著名的个人征信机构261

第三节 我国征信行业的历史和发展现状266

一、中国早期的征信服务266

二、企业资信调查行业267

三、消费者信用调查行业268

四、资信评级行业274

五、商账追收服务276

六、国际保理和信用保险278

七、信用管理行业的其他“分支”280

第四节 常见的征信产品和服务282

一、企业征信类报告282

二、个人征信类报告288

三、国家风险和行业现状调查报告289

第五节 信用管理服务及其发展趋势290

一、从产品到咨询服务的转变290

二、信用管理外包服务291

三、利用征信数据库开拓市场294

四、评价企业的信用管理工作297

人民银行总行关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知299

附录：299

关于开展个人消费信贷的指导意见300

深圳市人民政府令——《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》303

邓白氏国际信息(上海)公司企业资信背景调查报告样本308

上海资信有限公司的普通版本消费者信用调查报告样本316

美国信用局——益百利公司的当事人信用调查报告样本320

关于加强中小企业信用管理工作的若干意见323

国家兴亡 匹夫有责——我为信用三次上书327

常用信用管理专业词汇的“学名”和“俗称”一览表333

参考资料334

后记337