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第一章 公司信贷原理与方法1

本章考情分析1

本章考点精讲1

第一节 公司信贷的要素和种类1

考点1公司信贷相关概念1

考点2公司信贷的基本要素2

考点3公司信贷的种类6

第二节 公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程8

考点4公司信贷理论的发展8

考点5公司信贷资金的运动过程及其特征10

第三节 公司信贷管理的原则、流程和组织架构11

考点6公司信贷管理的原则11

考点7信贷管理流程12

考点8信贷管理的组织架构13

考点9绿色信贷14

本章归类题库15

参考答案及解析22

第二章 公司信贷营销26

本章考情分析26

本章考点精讲26

第一节 公司信贷目标市场分析和市场定位26

考点1市场环境分析26

考点2市场细分28

考点3市场选择和定位30

第二节 公司信贷的营销策略和营销管理31

考点4产品营销策略31

考点5定价策略35

考点6营销渠道策略37

考点7促销策略39

考点8营销计划40

考点9营销组织41

考点10营销领导42

考点11营销控制43

本章归类题库45

参考答案及解析52

第三章 贷款申请受理和贷前调查57

本章考情分析57

本章考点精讲57

第一节 借款人应具备的资格和基本条件57

考点1借款人应具备的资格和基本条件57

考点2借款人的权利和义务58

第二节 面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤60

考点3面谈访问60

考点4内部意见反馈61

考点5贷款意向阶段62

第三节 贷前调查的方法和内容64

考点6贷前调查的方法64

考点7贷前调查的内容65

第四节 贷前调查报告的内容要求67

考点8贷前调查报告内容要求67

本章归类题库69

参考答案及解析76

第四章 贷款环境风险分析81

本章考情分析81

本章考点精讲81

第一节 国别风险和区域风险分析的方法和内容81

考点1国别风险分析81

考点2区域风险分析83

第二节 行业风险的产生原因和分析方法84

考点3行业风险的概念及其产生84

考点4行业风险分析86

考点5行业风险评估工作表91

本章归类题库93

参考答案及解析99

第五章 借款需求分析104

本章考情分析104

本章考点精讲104

第一节 借款需求的影响因素104

考点1借款需求的含义104

考点2借款需求分析的意义105

考点3借款需求的影响因素105

第二节 借款需求分析的内容106

考点4销售变化引起的需求106

考点5资产变化引起的需求108

考点6负债和分红变化引起的需求110

考点7其他变化引起的需求111

第三节 借款需求与负债结构的关系112

考点8借款需求与负债结构112

本章归类题库115

参考答案及解析122

第六章 客户分析127

本章考情分析127

本章考点精讲127

第一节 客户品质分析的内容和方法127

考点1客户品质的基础分析127

考点2客户经营管理状况分析129

第二节 客户财务分析的内容和方法131

考点3概述131

考点4资产负债表分析132

考点5利润表分析133

考点6现金流量分析134

考点7财务报表综合分析136

第三节 客户信用评级的因素、方法和程序142

考点8客户信用评级的概念142

考点9评级因素及方法143

考点10操作程序和调整144

本章归类题库146

参考答案及解析153

第七章 贷款项目评估158

本章考情分析158

本章考点精讲159

第一节 项目评估的内容和要求159

考点1基本概念159

考点2项目评估的内容160

考点3项目评估的要求和组织161

考点4项目评估的意义162

第二节 项目非财务分析的基本内容162

考点5项目背景分析162

考点6市场需求预测分析164

考点7生产规模分析165

考点8原辅料供给分析166

考点9技术及工艺流程分析167

考点10项目环境条件分析169

考点11项目组织与人力资源分析170

第三节 项目财务分析的基本内容和方法172

考点12财务预测的审查172

考点13项目现金流量分析175

考点14项目盈利能力分析176

考点15项目清偿能力分析178

考点16财务评价的基本报表179

考点17项目不确定性分析181

本章归类题库183

参考答案及解析199

第八章 贷款担保209

本章考情分析209

本章考点精讲209

第一节 贷款担保的分类和范围209

考点1担保的概念209

考点2贷款担保的作用210

考点3贷款担保的分类211

考点4担保范围212

第二节 贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范213

考点5保证人资格与条件213

考点6贷款保证风险214

第三节 贷款抵押的设定条件和风险防范216

考点7贷款抵押的设定条件216

考点8贷款抵押风险218

第四节 贷款质押的设定条件和风险防范219

考点9质押与抵押的区别219

考点10贷款质押的设定条件220

考点11贷款质押风险223

本章归类题库224

参考答案及解析233

第九章 贷款审批238

本章考情分析238

本章考点精讲238

第一节 贷款审批的原则238

考点1信贷授权238

考点2审贷分离239

第二节 贷款审查事项及审批要素241

考点3贷款审查事项241

考点4贷款审批要素241

第三节 授信额度的决定因素和确定流程243

考点5授信额度的定义243

考点6授信额度的决定因素243

考点7授信额度的确定流程244

本章归类题库245

参考答案及解析250

第十章 贷款合同与发放支付252

本章考情分析252

本章考点精讲252

第一节 贷款合同的签订流程和管理要点252

考点1贷款合同签订252

考点2贷款合同管理254

第二节 贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件255

考点3贷放分控255

考点4贷款发放管理256

第三节 贷款支付的分类和操作要点257

考点5实贷实付257

考点6受托支付257

考点7自主支付258

本章归类题库259

参考答案及解析270

第十一章 贷后管理274

本章考情分析274

本章考点精讲275

第一节 对借款人的监控275

考点1经营状况监控275

考点2管理状况监控276

考点3财务状况监控277

考点4还款账户监控277

考点5与银行往来情况监控278

第二节 担保管理279

考点6保证人管理279

考点7抵（质）押品管理279

考点8担保的补充机制280

第八章 贷款担保209

本章考情分析209

本章考点精讲209

第一节 贷款担保的分类和范围209

考点1担保的概念209

考点2贷款担保的作用210

考点3贷款担保的分类211

考点4担保范围212

第二节 贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范213

考点5保证人资格与条件213

考点6贷款保证风险214

第三节 贷款抵押的设定条件和风险防范216

考点7贷款抵押的设定条件216

考点8贷款抵押风险218

第四节 贷款质押的设定条件和风险防范219

考点9质押与抵押的区别219

考点10贷款质押的设定条件220

考点11贷款质押风险223

本章归类题库224

参考答案及解析233

第九章 贷款审批238

本章考情分析238

本章考点精讲238

第一节 贷款审批的原则238

考点1信贷授权238

考点2审贷分离239

第二节 贷款审查事项及审批要素241

考点3贷款审查事项241

考点4贷款审批要素241

第三节 授信额度的决定因素和确定流程243

考点5授信额度的定义243

考点6授信额度的决定因素243

第三节 风险预警281

考点9风险预警程序281

考点10风险预警方法281

考点11风险预警指标体系282

考点12风险预警的处置283

第四节 贷款提前还款和展期处理284

考点13贷款偿还操作及提前还款处理284

考点14贷款展期处理284

考点15依法收贷285

考点16贷款总结评价287

第五节 档案管理的原则和要求287

考点17档案管理的原则和要求287

考点18贷款文件的管理288

考点19贷款档案的管理288

考点20客户档案的管理289

本章归类题库290

参考答案及解析298

第十二章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提301

本章考情分析301

本章考点精讲301

第一节 货款风险分类的标准301

考点1贷款分类的含义和标准301

考点2贷款分类的意义302

考点3贷款风险分类的会计原理302

第二节 贷款风险分类的方法和步骤303

考点4基本信贷分析303

考点5还款能力分析304

考点6还款可能性分析304

考点7确定分类结果305

第三节 贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法306

考点8贷款损失准备金的含义和种类306

考点9贷款损失准备金的计提基数和比例307

考点10贷款损失准备金的计提原则307

考点11贷款损失准备金的计提方法308

本章归类题库310

参考答案及解析316

第十三章 不良贷款管理318

本章考情分析318

本章考点精讲318

第一节 不良贷款的成因318

考点1不良贷款的定义318

考点2不良贷款的成因319

第二节 不良贷款的处置方式320

考点3现金清收准备320

考点4常规清收320

考点5依法清收321

考点6重组的概念和条件322

考点7贷款重组的方式322

考点8司法型贷款重组325

考点9呆账的认定325

考点10呆账核销的申报与审批326

考点11呆账核销后的管理327

考点12金融企业不良资产批量转让管理327

本章归类题库329

参考答案及解析336

附录 公司信贷相关法条338

银行业专业人员初级职业资格考试·网校培训班339

中公教育·全国分校一览表340