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第一章 商业信用概述1

第一节 商业信用与商业信用风险1

一、商业信用基本概念1

二、商业信用风险5

第二节 商业信用管理及其意义8

一、信用政策的决策9

二、信用政策实施的监督11

三、商业信用管理的意义12

第二章 国内外商业信用管理建设概述15

第一节 国外商业信用管理建设概述15

一、信用交易方式成为市场交易的主要形式15

二、建立较完善的信用法律制度16

三、形成较健全的信用管理体系16

四、创立商业化的信用运作机制18

五、重视信用问题的教育与研究18

第二节 我国商业信用管理建设概述19

一、我国商业信用秩序不良的文化背景和制度根源分析19

二、我国商业信用管理建设现状20

第三章 商业信用管理的环境分析24

第一节 宏观环境因素分析24

一、政治与法律环境24

二、经济环境25

三、社会和文化环境25

四、产业结构25

第二节 微观环境因素分析26

一、企业文化26

二、企业组织机构27

三、内部控制制度27

四、员工素质28

第四章 企业信用管理体系30

第一节 企业信用管理内容30

一、制定信用管理政策30

二、企业资信调查32

三、企业赊销管理33

四、企业客户管理34

五、企业合同管理34

六、企业担保管理35

七、企业内部控制36

八、信用管理流程38

第二节 企业信用管理框架39

一、风险要素分析39

二、信用风险计量40

三、风险管理的执行41

四、风险管理的控制42

第三节 信用风险的内部管理系统42

一、信用信息管理系统43

二、信用情报系统43

三、资信调研系统43

四、委托第三方中介机构对客户资信情况进行调查44

第五章 商业信用管理的文化建设45

第一节 社会信用文化建设45

一、社会信用文化建设的内涵45

二、信用秩序混乱现象的根源46

三、建设有中国特色的信用文化47

第二节 企业信用文化建设51

一、企业文化内涵51

二、企业信用文化内涵52

三、企业信用文化建设56

第六章 企业商业信用管理的组织设计62

第一节 信用管理部门的设置安排62

一、信用管理部门的设置目的与职能62

二、信用管理部门的设置65

三、三种模式适用的企业类型68

第二节 信用管理部门与销售部门和财务部门的关系69

第三节 信用管理部门的内部组织设计71

第七章 企业客户管理75

第一节 客户及其分类75

一、广义客户的定义75

二、信用管理的典型客户76

三、客户的分类管79

第二节 客户管理概述80

一、客户管理的目的80

二、客户管理的内容81

第三节 客户资料的搜集和分析85

一、客户信息的来源85

二、客户信用分析87

第四节 客户信用额度的确定与授予90

一、设立信用额度的优越性92

二、使用信用额度的注意事项92

三、信用额度的设立方法93

第五节 客户档案的建立和管理95

一、客户书面档案资料的保管和整理96

二、客户电子档案资料的建立96

第八章 企业信用评价100

第一节 信用评价概述100

一、信用评价标准100

二、信用评价的基本程序102

三、信用评价内容103

第二节 信用评价的指标体系设计104

一、指标体系设计的原则104

二、我国早期的信用评价指标体系105

三、企业客户信用评价的指标体系112

第三节 企业信用评价方法115

一、传统的评价方法115

二、EVA和MVA评价法127

第九章 债权保障与账款回收机制131

第一节 签订合同131

一、审查客户的真实身份和履约能力132

二、审查合同公章与签字人的身份132

三、审查合同条款132

四、约定信用监督条款（CS条款）133

五、约定违约条款133

六、约定争议管辖权条款133

七、明确合同签订地134

八、约定所有权保留条款134

九、约定担保条款135

第二节 商业信用风险的转移136

一、担保137

二、保理140

三、应收账款资产的证券化142

四、信用保险144

第三节 账款回收机制152

一、应收账款管理的概述152

二、应收账款的跟踪管理154

三、客户破产风险的信用管158

第十章 信用风险模型165

第一节 信用风险分析模型165

一、Z计分模型165

二、多微区分模型166

三、营运资产分析模型167

四、特征分析模型168

第二节 多元统计方法为基础的信用风险模型170

一、Altman的Z模型170

二、对Z模型的评论172

第三节 基于人工神经网络的信用风险模型173

一、BP神经网络原理简介173

二、BP神经网络模型的设计174

三、对神经网络模型的评论175

四、应用实例176

第四节 以期权理论为基础的信用风险模型180

一、股权可以看成是一种看涨期权181

二、债权可以看成是卖出一个卖权182

三、EDF模型182

四、对EDF模型的评论184

第十一章 商业信用管理中政府和中介组织的作用186

第一节 商业信用管理中政府的作用186

一、转换政府职能，重视信用制度建设186

二、促进数据库的建立和征信数据的开放187

三、为信用管理的立法和执法创造良好的环境189

四、对信用管理行业的监督和管理189

五、开展信用管理的教育和研究192

第二节 国外企业征信制度模式及我国的选择194

一、国外企业征信制度的三种模式194

二、国外企业征信制度的特点196

三、国外企业征信模式特点的比较及我国的选择197

四、我国征信企业特许经营模式的管理办法199

五、国外经验对我国建立企业征信制度的借鉴意义202

第三节 信用管理民间机构的作用203

一、信用管理民间机构的作用203

二、西方著名的信用管理国际性组织204

三、建立我国的信用管理组织205

第四节 大力发展我国的征信企业207

一、我国征信企业当前经营管理的状况207

二、征信企业经营管理存在的问题和原因分析211

三、改善征信企业外部环境的对策212

第五节 商业信用管理中行会的作用218

一、商业信用行会监管的必要性218

二、我国商业信用行会监管的现状及存在问题220

三、改善行会信用监管的对策思考223

第十二章 电子商务的信用管理226

第一节 电子商务市场及信用风险226

一、电子商务市场蕴藏着信用危机226

二、电子商务信用风险的内230

三、电子商务信用风险的特征231

四、电子商务信用风险的类型232

第二节 我国电子商务信用的现状及存在的问题233

一、我国电子商务信用的现状233

二、我国电子商务信用存在的问题235

第三节 国内外电子商务信用管理比较236

一、西方国家防范电子商务风险的经验236

二、国内外电子商务信用管理现状比较分析238

第四节 我国电子商务的信用体系建设239

一、建立电子商务信用体系的必要性240

二、电子商务信用体系的基本情况241

三、我国电子商务的信用模式242

四、电子商务信用体系的建立分析244

五、建立我国电子商务信用体系的步骤及办法和措施246

六、电子商务信用管理的相关政策和政府作用250

七、建立电子商务信用体系的意253

第五节 我国电子商务交易安全的法律保护255

一、我国电子商务交易的法律建设现状255

二、电子商务交易安全的法律保护256

第六节 电子商务的安全保证260

一、电子商务的安全现状261

二、电子商务的安全技术263

三、电子商务信用与安全的保护——网络公证267

参考文献271