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第一章 中小商业银行诞生和发展的历程1

第一节 中小商业银行的概念与发展1

一、中小商业银行的概念1

二、我国中小商业银行发展历程5

第二节 我国中小商业银行的类型10

一、城市信用社与城市商业银行10

二、农村信用社15

三、新兴的股份制商业银行19

第三节 中小商业银行的地位和作用23

一、进一步优化金融组织体系24

二、促进了银行业的竞争，提高金融服务水平24

三、为银行业的改革开放积累经验26

四、有效化解历史形成的金融风险27

五、促进中小企业发展28

一、比较劣势分析33

第一节 中小商业银行与国有银行的比较33

第二章 中小商业银行的现状及发展趋势33

二、比较优势分析42

第二节 中小商业银行的发展趋势48

一、公开上市逐渐展开48

二、外资银行参股国内商业银行52

三、网络化趋势59

四、联合发展趋势66

第三章 中小商业银行竞争力的理论思考74

第一节 竞争、竞争力与银行竞争力74

一、竞争与竞争力74

二、竞争力的研究范围76

三、银行竞争力81

第二节 主要竞争力理论及评价83

一、竞争力研究的缘起84

二、波特竞争力模型85

三、核心竞争力理论91

四、其他竞争力理论94

一、WEF和IMD有关金融竞争力的理论95

第三节 银行竞争力理论研究95

二、国内关于银行竞争力研究现状及综述101

第四章 中小商业银行竞争力提升及分析框架104

第一节 中小商业银行竞争力提升的必要性104

一、中小商业银行竞争优势105

二、中小商业银行竞争劣势108

第二节 中小商业银行竞争力内涵114

一、中小商业银行竞争力基本内涵114

二、中小商业银行竞争力来源分析115

三、银行竞争力的形成机理118

第三节 中小商业银行竞争力分析模型121

一、银行竞争力分析的原则122

二、中小银行竞争力构成要素和指标体系123

三、中小商业银行核心竞争力132

一、美国138

第五章 国外中小商业银行的发展和启示138

第一节 各国中小商业银行的概况138

二、英国140

三、德国142

四、日本143

第二节 美国中小商业银行的发展历史144

一、自由发展时期（1837—1929年）145

二、严格管制时期（1932—1980年）145

三、放松管制时期（1980年至今）146

第三节 美国中小商业银行的现状150

一、中小商业银行的数量150

二、中小商业银行的规模分析152

三、中小商业银行的盈利能力154

四、中小商业银行的风险状况156

第四节 影响美国中小商业银行竞争力的主要因素159

一、大银行对中小银行的冲击159

二、非银行金融机构和资本市场的发展对中小银行的影响166

三、美国中小商业银行竞争策略175

第五节 美国中小银行发展对中国的启示178

一、合理看待市场竞争中大与小的关系179

二、进行准确的市场定位179

三、加强和其他金融机构的合作180

四、建立存款保险制度，提高中小银行的信用181

第六章 金融创新：中小商业银行立足之本183

第一节 金融创新概述183

一、金融创新的内涵183

二、金融创新的发展背景184

三、西方金融创新理论187

第二节 中小商业银行金融创新的必要性191

一、金融创新是开拓市场的需要191

二、金融创新是应对外资银行竞争的需要192

三、金融创新有利于发挥比较优势194

四、金融创新是信息技术发展的必然结果195

五、中小商业银行金融创新的原则196

第三节 中小商业银行推进金融创新策略198

一、金融管理体制创新是根本198

二、金融业务创新是重点214

三、金融工具创新是趋势235

第七章 客户开发与管理237

第一节 客户：中小商业银行的基石237

一、爱立信事件及其启示237

二、西方商业银行客户关系形成过程239

三、“以客户为中心”的管理体制242

第二节 客户经理制度245

一、客户经理制度概述245

二、客户经理制的制度创新249

三、中小商业银行推行客户经理制步骤253

第三节 客户关系管理262

一、CRM概述262

二、中小商业银行实施CRM的必要性267

三、中小商业银行CRM系统解决方案269

四、CRM在商业银行中应用案例分析275

第八章 金融科技与竞争力提升279

第一节 金融科技在我国迅速发展的背景279

一、互联网的发展279

二、信息技术的进步280

三、银行业面临的竞争压力日益增大281

第二节 金融科技带来的机遇和挑战283

一、金融科技的主要内容283

二、金融科技给中小银行带来的机遇285

三、金融科技给中小银行带来的挑战286

第三节 金融科技与中小商业银行竞争力提升287

一、发展虚拟银行降低业务成本287

二、以客户为中心构建综合业务系统300

三、建立数据仓库、实现数据处理集中化305

一、技术风险防范308

第四节 技术风险防范与知识产权保护308

二、金融知识产权的保护309

第九章 资本市场与竞争力提升319

第一节 我国资本市场的发展319

一、我国资本市场的发展进程319

二、我国资本市场的特点324

第二节 资本市场对银行业的冲击326

一、资本市场对银行存款业务的影响326

二、资本市场对银行贷款业务的影响328

三、资本市场对银行盈利能力的影响329

第三节 资本市场给中小银行带来的机遇330

一、利用资本市场调整和改善资产负债结构331

二、运用资产证券化技术提高资产流动性338

三、通过资本运作完善法人治理结构和经营机制343

四、利用资本市场推动银行并购349

五、借助资本市场开拓新业务352

参考文献362