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Chapter 01 关于信用卡你了解多少1

1.1 信用卡的神奇之处2

1.1.1 先消费，后还款2

1.1.2 享折扣，得优惠3

1.1.3 轻松出行，全国通行无碍3

1.1.4 专用ETC，信用卡为你加速4

1.1.5 积累信用，展现个人信誉4

1.1.6 积分兑换，获取更多好处5

1.1.7 小额贷款，以应不时之需6

1.2 领略信用卡的“别样风光”6

1.2.1 信用卡的微信银行6

1.2.2 信用卡“容差容时”7

1.2.3 便捷的“临时冻结”8

1.2.4 信用卡卡片的安全升级9

1.3 信用卡的分类方式10

1.3.1 根据发卡机构分类11

1.3.2 根据发卡人群分类11

1.3.3 根据卡片等级分类12

1.3.4 根据流通范围分类12

1.3.5 根据币种数目分类13

1.3.6 根据从属关系分类13

1.3.7 根据卡片外形分类14

1.3.8 根据偿还方式分类15

1.4 信用卡的特色和优势15

1.4.1 安全、便利15

1.4.2 干净、卫生15

1.4.3 随时获得信贷16

1.4.4 获取增值服务16

1.4.5 刷卡拒付率低16

1.4.6 独享高级服务17

1.5 信用卡的劣势17

1.5.1 盲目消费17

1.5.2 过度透支17

1.5.3 利息较高18

1.5.4 影响信用19

1.5.5 需交年费19

1.5.6 恶意盗刷19

Chapter 02 深入认识信用卡21

2.1 了解信用卡的一般外观22

2.1.1 信用卡卡号23

2.1.2 持卡人姓名23

2.1.3 发卡银行标志23

2.1.4 信用卡有效期23

2.1.5 信用卡组织标志24

2.1.6 持卡人签名栏25

2.1.7 CVV2码25

2.1.8 境内服务电话25

2.1.9 其他信息26

2.2 熟悉信用卡的专业术语27

2.2.1 持卡人27

2.2.2 信用额度27

2.2.3 可用额度27

2.2.4 取现额度28

2.2.5 交易日28

2.2.6 记账日28

2.2.7 账单日29

2.2.8 到期还款日29

2.2.9 免息还款期29

2.2.10 账单金额30

2.2.11 最低还款额31

2.2.12 超限费31

2.2.13 滞纳金31

2.2.14 溢缴款32

2.3 全面挖掘信用卡的用途32

2.3.1 轻松节省生活开支32

2.3.2 购买大件更轻松33

2.3.3 有效提高信用形象33

2.3.4 免费获取赠送的优惠34

2.3.5 获得额外的利益35

2.3.6 获得物美价廉的旅游35

Chapter 03 选择适合自己的信用卡37

3.1 根据日常需求，选择信用卡38

3.1.1 空中飞人——选择航空联名卡38

3.1.2 商旅人士——选择酒店联名卡44

3.1.3 消费购物——选择百货联名卡45

3.1.4 时尚女性——选择女性卡48

3.1.5 有车一族——选择车友卡51

3.1.6 青年学生——选择学生卡54

3.1.7 闲暇时光——休闲娱乐卡56

3.1.8 外出旅游——选择旅游卡59

3.1.9 收藏爱好者——特色主题信用卡61

3.1.10 境外消费——选择外币信用卡62

3.2 根据个人特点，选择信用卡63

3.2.1 价格优先型63

3.2.2 福利敏感型66

3.2.3 品牌导向型66

3.2.4 外观追求型67

3.2.5 便利优先型67

Chapter 04 全面了解各银行的信用卡69

4.1 中国银行信用卡70

4.1.1 长城环球通信用卡70

4.1.2 中银都市缤纷卡70

4.1.3 长城环球通自由行信用卡71

4.1.4 全币种国际芯片卡71

4.1.5 凤凰知音国航中银白金卡72

4.1.6 长城公务卡72

4.1.7 长城环球通白金信用卡73

4.1.8 中银速通信用卡73

4.2 工商银行信用卡74

4.2.1 国航知音牡丹信用卡74

4.2.2 牡丹中油信用卡74

4.2.3 工银东航联名卡75

4.2.4 工银携程信用卡75

4.2.5 工银JCB信用卡76

4.2.6 工银多币种信用卡76

4.2.7 逸贷信用卡77

4.2.8 牡丹联通信用卡77

4.3 农业银行信用卡78

4.3.1 金穗携程旅行信用卡78

4.3.2 悠然白金卡79

4.3.3 金穗公务卡79

4.3.4 金穗汇通卡79

4.3.5 优卡80

4.3.6 金穗QQ联名IC信用卡80

4.3.7 金穗信用卡81

4.4 交通银行信用卡81

4.4.1 交通银行标准信用卡82

4.4.2 白金信用卡82

4.4.3 航空秘书信用卡83

4.4.4 交通银行锦江之星信用卡83

4.4.5 交通银行太平洋沃尔玛信用卡84

4.4.6 交通银行永达汽车信用卡84

4.5 建设银行信用卡85

4.5.1 龙卡双币种信用卡85

4.5.2 知音龙卡85

4.5.3 龙卡全球支付信用卡86

4.5.4 南航龙卡86

4.5.5 龙卡变形金刚主题信用卡87

4.5.6 欧洲旅行信用卡87

4.5.7 艺龙畅行龙卡88

4.5.8 世界旅行信用卡88

4.6 招商银行信用卡89

4.6.1 国航知音信用卡89

4.6.2 南航明珠信用卡89

4.6.3 QQ会员联名信用卡90

4.6.4 Crayon Shinchan粉丝信用卡90

4.6.5 Car Card汽车信用卡91

4.6.6 YOUNG卡（青年版）91

4.6.7 携程旅行信用卡92

4.7 兴业银行信用卡92

4.7.1 东方航空联名信用卡93

4.7.2 淘宝网联名信用卡93

4.7.3 新车友信用卡94

4.7.4 睿白金信用卡94

4.7.5 南航明珠信用卡95

4.8 中信银行信用卡95

4.8.1 中信银联标准IC信用卡95

4.8.2 中信腾讯QQ会员联名卡96

4.8.3 中信银行凤凰网联名卡97

4.8.4 中信银行国航知音信用卡97

4.8.5 中信家乐福联名卡98

4.8.6 中信携程联名信用卡98

4.9 广发银行信用卡99

4.9.1 广发真情信用卡99

4.9.2 广发携程信用卡99

4.9.3 广发7天联名信用卡100

4.9.4 广发车主信用卡100

4.9.5 广发留学生信用卡101

4.9.6 广发淘宝信用卡101

4.9.7 广发DIY信用卡102

4.9.8 广发标准信用卡102

4.10 光大银行信用卡102

4.10.1 嘉人香水信用卡103

4.10.2 “福”信用卡103

4.10.3 阳光商旅信用卡103

4.10.4 时尚先生联名信用卡104

4.10.5 龙凤信用卡104

4.11 民生银行信用卡105

4.11.1 车车信用卡105

4.11.2 东航联名信用卡106

4.11.3 女人花信用卡106

4.11.4 民生公务金卡106

4.11.5 民生in卡107

4.11.6 民生留学生多币种信用卡107

4.12 浦发银行信用卡108

4.12.1 标准IC信用卡108

4.12.2 浦发尊尚白金信用卡108

4.12.3 加速积分卡109

4.12.4 东航·浦发联名信用卡109

4.12.5 日航·浦发联名信用卡110

4.13 华夏银行信用卡110

4.13.1 华夏易达金卡110

4.13.2 畅行华夏信用卡111

4.13.3 华夏SMART信用卡111

4.13.4 华夏ETC信用卡111

4.13.5 华夏汉莎航空Miles＆More联名信用卡112

4.13.6 华夏钛金丽人信用卡112

Chapter 05 申领属于自己的信用卡115

5.1 申请信用卡的多种途径116

5.1.1 营业厅申请最安全116

5.1.2 网上申请最方便116

5.1.3 代理申请最简单120

5.1.4 手机申请最便捷121

5.2 申请信用卡的详细流程123

5.2.1 确认申请条件并提出申请123

5.2.2 阅读并理解信用卡领用合约127

5.2.3 填写申请表128

5.2.4 递交证明材料129

5.2.5 核实用户身份并印发信用卡131

5.3 信用卡领取流程132

5.3.1 信用卡办卡进度的查询132

5.3.2 信用卡的领取和签收134

5.4 信用卡激活流程135

5.4.1 营业网点激活信用卡136

5.4.2 电话激活信用卡136

5.4.3 网上银行激活信用卡137

5.4.4 其他激活方式138

Chapter 06 善用信用卡理财消费141

6.1 信用卡的多种支付方式142

6.1.1 网上支付142

6.1.2 POS机刷卡142

6.1.3 RFID机拍单144

6.1.4 手工压单144

6.1.5 电话支付145

6.1.6 微信支付146

6.2 实现信用卡价值的最大化146

6.2.1 免息期长短的计算方法147

6.2.2 如何享受到最长免息期148

6.2.3 巧妙延长免息期149

6.3 妙用信用卡也能省钱150

6.3.1 多刷信用卡，轻松免年费150

6.3.2 异地存取款，节约手续费151

6.3.3 两卡合用，联合节息152

6.3.4 小额刷卡消费，轻松获积分153

6.4 一卡在手，走遍全球153

6.4.1 选择适合目的地币种的信用卡153

6.4.2 境外购物如何免税153

6.4.3 认清商户受理标识进行交易154

6.4.4 境外消费境内可短信提醒154

Chapter 07 如何偿还信用卡157

7.1 什么是信用卡账单158

7.1.1 了解账单金额的计算方式158

7.1.2 信用卡账单的偿还方式158

7.1.3 最低还款额的计算方式159

7.1.4 查询账单金额160

7.2 信用卡常用的还款途径163

7.2.1 营业网点柜台还款163

7.2.2 关联借记卡自动还款164

7.2.3 通过ATM机转账还款164

7.2.4 CDM/CRS机现金还款164

7.2.5 电话银行转账还款165

7.2.6 网上银行转账还款165

7.3 第三方还款途径167

7.3.1 拉卡拉还款167

7.3.2 支付宝还款168

7.3.3 快钱在线还款169

7.3.4 微信还款169

7.3.5 财付通还款171

7.3.6 银联在线还款172

7.3.7 柜面通还款174

7.4 选择适合自己的还款方式174

7.4.1 柜台还款最安全174

7.4.2 关联卡自动还款最省心174

7.4.3 ATM机转账还款最放心176

7.4.4 网上银行还款最方便178

7.4.5 第三方支付平台还款最实惠178

7.5 信用卡分期，轻松购物178

7.5.1 信用卡分期的几种模式179

7.5.2 了解各银行的分期业务180

7.5.3 信用卡分期付款哪家强188

Chapter 08 信用卡网上支付191

8.1 信用卡网上支付的优势192

8.1.1 实现便捷支付192

8.1.2 历史消费有足迹192

8.1.3 交易安全有保障192

8.1.4 消费交易有监控192

8.1.5 交易金额有限制193

8.1.6 网购折扣大194

8.1.7 免息期很划算194

8.2 信用卡网上支付的方式195

8.2.1 支付宝快捷支付与信用卡绑定195

8.2.2 财付通快捷支付与信用卡绑定197

8.2.3 信用卡通过银联在线支付199

8.2.4 信用卡直接在线支付200

8.3 网上购物，支付更便捷202

8.3.1 信用卡刷火车票，回家无忧202

8.3.2 淘宝购物，畅刷信用卡206

8.3.3 京东商城，轻松买大件207

8.4 网上支付陷阱多，安全防护很重要209

8.4.1 如何识别真假支付网站209

8.4.2 不法分子惯用的诈骗伎俩210

8.4.3 防范网上支付风险的小妙招211

Chapter 09 使用积分获取更多优惠213

9.1 消费积分的用途214

9.1.1 小积分大里程214

9.1.2 小积分做慈善214

9.1.3 积分换代驾215

9.1.4 积分当钱刷215

9.1.5 积分抵折扣216

9.1.6 积分兑换集分宝216

9.1.7 积分抵扣年费216

9.2 信用卡积分的累计规则217

9.2.1 信用卡的积分规则217

9.2.2 不计积分的项目218

9.3 信用卡积分的计算方式221

9.3.1 信用卡积分的计算方法221

9.3.2 多家发卡机构的信用卡积分详情221

9.4 了解积分的使用规则223

9.4.1 信用卡积分的有效期223

9.4.2 积分的查询方法223

9.4.3 信用卡积分的兑换224

Chapter 10 信用卡额度的提高227

10.1 信用卡额度的提高周期228

10.1.1 信用卡永久额度的提高周期228

10.1.2 信用卡临时额度的提高周期229

10.2 提高信用卡额度的方式229

10.2.1 申请提高永久额度的条件230

10.2.2 提高信用卡额度的多种方式230

10.3 信用卡提额有技巧231

10.3.1 注意刷卡金额和利用临时提额232

10.3.2 坚持和抓住时机申请232

10.3.3 利用销卡威胁或休眠暂停232

10.3.4 持续或频繁刷卡消费233

10.4 避免失信，注意细节233

10.4.1 信用卡还款日别忘记233

10.4.2 信用卡年费别忘交234

10.4.3 信用卡零头数别忘还234

10.4.4 刷卡消费记录需保存235

10.4.5 选择合理的还款方式235

10.4.6 关联卡看准时间235

10.5 提高信用额度也有风险235

10.5.1 临时额度不能享受永久额度的待遇236

10.5.2 小心盲目透支消费237

10.5.3 防止信用卡被盗刷238

10.5.4 切莫贪图积分奖励239

Chapter 11 如何用信用卡“薅羊毛”241

11.1 信用卡常见的“羊毛”242

11.1.1 申办就有好礼送242

11.1.2 刷卡有礼243

11.1.3 推荐他人办卡有礼244

11.1.4 刷卡返现金245

11.1.5 不定期的折扣活动245

11.1.6 薅机票的“羊毛”246

11.2 巧赚积分，薅取更多“羊毛”247

11.2.1 账单分期，积分奖励247

11.2.2 推荐人乐享积分，多推多送247

11.2.3 快捷支付，满额送积分248

11.2.4 预订机票，享高倍积分248

11.2.5 生日双卡，享多倍积分248

11.2.6 推荐客户端，赚取积分250

11.2.7 帮人刷卡，多赚积分250

11.3 爱车也能“薅羊毛”250

11.3.1 维修保养优惠250

11.3.2 加油折扣优惠251

11.3.3 免费洗车251

11.3.4 开卡送保险252

11.3.5 免费停车252

11.3.6 紧急救援服务253

11.3.7 代办年审、车检服务253

11.3.8 酒后代驾服务254

11.4 如何避免“薅羊毛”风险256

11.4.1 强迫自己找“羊毛”256

11.4.2 不要反被“羊”薅了256

Chapter 12 避免产生个人信用记录污点259

12.1 了解个人征信记录260

12.1.1 什么是个人征信系统260

12.1.2 什么是信用污点260

12.1.3 征信信息的来源261

12.1.4 良好信用记录的好处261

12.1.5 如何查询个人信用报告262

12.1.6 如何拥有良好的个人信用记录267

12.2 如何避免信用记录污点267

12.2.1 信用记录污点是如何产生的267

12.2.2 信用记录污点不会伴随终身268

12.2.3 远离信用污点269

12.3 如何处理产生的信用污点271

12.3.1 信用污点的处理方法272

12.3.2 哪些信用污点可以删除272

Chapter 13 谨防信用卡风险与陷阱275

13.1 信用卡任意分期有暗礁276

13.1.1 免息不免费276

13.1.2 分期也会收取滞纳金276

13.1.3 分期越长，费用开支越大277

13.1.4 分期的实质是变相贷款277

13.1.5 提前还款也不退手续费278

13.2 谨防使用信用卡的不良行为278

13.2.1 取现过于频繁278

13.2.2 丢卡不及时挂失279

13.2.3 大额套现做投机279

13.2.4 存钱过多或重复还款280

13.2.5 将单位资金存于卡中281

13.2.6 随意将卡转借他人使用281

13.3 信用卡欺诈方式281

13.3.1 窃取信息克隆信用卡281

13.3.2 “假挂失”恶意透支281

13.3.3 虚假信用卡申请282

13.3.4 虚假网上商户282

13.4 如何防止信用卡被盗刷282

13.4.1 在正规的发卡机构办卡282

13.4.2 牢记信用卡防盗刷小妙招283

13.5 多种用卡场所的防范284

13.5.1 发卡机构柜台前的防范284

13.5.2 自助银行中的防范284

13.5.3 POS机刷卡时的防范284

Chapter 14 信用卡之用卡心得287

14.1 信用卡申请心得篇288

14.1.1 选择合适的信用卡288

14.1.2 不要盲目地办卡288

14.1.3 通过已有信用卡申请新卡289

14.1.4 申请资料真实全面289

14.2 信用卡用卡心得篇290

14.2.1 年费规则差异知多少290

14.2.2 不要随意将信用卡与快捷支付绑定291

14.2.3 无卡无密码也可能被盗刷291

14.2.4 信用卡不设密码不可取292

14.2.5 提高信用卡额度有妙招292

14.3 信用卡还款心得篇293

14.3.1 合理选择分期和最低还款294

14.3.2 避免错过还款日295

14.3.3 双币信用卡还款要小心295

14.3.4 最低还款没有免息期296