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第一章　风险1

第一节　风险的定义及分类1

一、风险的定义1

二、风险的分类7

第二节　风险的特征10

一、一般风险的特征10

二、现代风险的特征12

第三节　风险的衡量19

一、一般风险衡量19

二、财务金融风险衡量22

第四节　风险的代价25

一、风险损害的实际代价25

二、风险损害的无形代价26

三、预防与控制风险损害的代价28

第二章　风险管理的基本理论30

第一节　风险管理的发展30

一、风险管理的产生30

二、风险管理理论体系的形成33

第二节　风险管理的含义、目标和作用34

一、风险管理的含义34

二、风险管理的目标35

三、风险管理的作用37

第三节　风险管理程序40

一、风险识别40

二、风险评估40

三、风险应对41

四、风险管理效果评价41

第四节　风险管理的方法42

一、风险控制42

二、风险融资45

第三章　风险的主要类型及管理方法50

第一节　物质风险及其管理50

一、物质风险内涵50

二、物质风险的特点54

三、影响物质风险的潜在因素55

四、物质风险管理技术57

第二节　财务风险及其管理62

一、财务风险的含义及内容62

二、财务风险的特点和成因65

三、财务风险管理技术68

第三节　责任风险及其管理72

一、责任风险的含义和产生背景72

二、责任风险的分类75

三、责任风险管理技术82

第四节　人身风险及其管理88

一、人身风险分析88

二、人身风险的主要类型90

三、人身风险管理技术93

第五节　信用风险及其管理98

一、信用风险的定义及分类98

二、信用风险的特征99

三、信用风险管理技术100

第四章　保险概述105

第一节　保险的概念105

一、保险的定义105

二、保险的要素107

三、保险的特征114

四、保险与相似制度比较115

第二节　保险的分类120

一、按照实施方式分类120

二、按照保险经营主体分类121

三、按照保险的性质分类121

四、按照保险标的分类122

五、按照风险转嫁层次分类125

六、按照承保的风险分类126

七、按照被保险人类型分类126

八、按照精算技术分类126

九、按产品功能分类127

第三节 保险的职能与作用128

一、保险的功能128

二、保险的作用130

三、保险的代价136

第四节　保险的产生与发展137

一、人类保险思想的萌生137

二、近代、现代保险的产生与发展138

三、保险产品证券化145

四、中国保险业的发展历程与发展前景147

第五章　保险的数理基础153

第一节　概率论基础153

一、示例153

二、随机事件及概率157

三、随机变量及其概率分布162

四、大数法则和中心极限定理169

五、决定事件概率的方法171

第二节　概率论在保险中的运用172

一、保险运行的数理解释172

二、保险费率的构成及测算175

三、保险经营的财务稳定性指标178

四、大数法则的双重应用181

第六章　保险法与保险合同184

第一节　保险的法律环境184

一、保险法的形成与法源184

二、保险法的概念185

三、保险与相关法律的关系187

四、中国保险法制化建设进程概览188

第二节　保险合同192

一、保险合同的定义192

二、保险合同的特点192

三、保险合同的种类195

第三节　保险合同的要素198

一、保险合同的主体198

二、保险合同的客体205

三、保险合同的内容206

第四节 保险合同的订立、履行210

一、保险合同的订立210

二、保险合同的效力213

三、保险合同的履行216

第五节　保险合同的变更与终止219

一、保险合同的变更219

二、保险合同的中止与复效221

三、保险合同的终止222

第六节　保险合同的解释、纠纷、争议处理223

一、保险合同条款的解释223

二、保险合同争议的解决方式226

第七章　保险的基本原则233

第一节　最大诚信原则233

一、最大诚信原则的含义233

二、规定最大诚信原则的原因233

三、最大诚信原则的内容234

四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果237

五、《保险法》第二次修改的相关讨论240

第二节　保险利益原则240

一、保险利益及其确立条件240

二、保险利益原则及其对保险经营的意义242

三、保险利益原则在保险实务中的应用244

四、《保险法》第二次修改的相关讨论248

第三节　损失补偿原则249

一、损失补偿原则及其意义249

二、影响保险补偿的因素250

三、损失补偿原则的派生原则251

四、损失补偿原则的例外情况256

第四节　近因原则256

一、近因与近因原则256

二、近因原则的应用257

第八章　保险业260

第一节　保险业的概念260

一、产业的概念260

二、保险产业的形成和界定262

三、保险产业的基本特征264

四、保险业与金融业的融合266

第二节　保险的经营主体268

一、依据法律形式或者产权主体分类268

二、依据组织模式分类276

三、非公司形态的保险组织285

四、自保公司292

五、承保人协会296

第三节　保险市场结构与市场竞争297

一、保险市场结构297

二、保险业竞争303

三、保险公司的并购与退出309

第九章　保险公司经营316

第一节　保险公司组织结构316

一、按照组织结构的内容和性质划分316

二、按管理层次和管理幅度划分317

三、保险公司部门的划分318

四、保险公司的常设部门319

第二节　保险公司经营的目标、社会责任和原则320

一、保险公司经营的目标320

二、保险公司的社会责任321

三、保险经营的原则322

第三节　保险产品的定价325

一、保险产品的定价基础与市场定价325

二、保险产品定价的目标326

三、保险产品定价技术327

第四节　保险产品营销339

一、保险产品营销概述339

二、目标市场选择342

三、保险产品营销策略344

四、保险销售渠道及选择349

第五节　保险业务经营环节353

一、投保353

二、承保354

三、防灾363

四、理赔366

第六节　保险企业财务372

一、保险企业资金的筹集和占用372

二、保险准备金375

三、保险企业成本与利润核算379

四、保险企业财务风险384

第七节　保险企业的国际化经营385

一、保险公司国际化经营的几个基本概念385

二、保险公司国际化经营的必要性386

三、保险公司国际化经营的途径390

四、保险公司的国际化经营面临的基本问题392

第十章　保险市场396

第一节　保险市场概述396

一、保险市场的概念和意义396

二、保险市场的特征400

三、保险市场的分类402

第二节　保险供给403

一、保险供给的含义403

二、保险供给的影响因素404

三、保险供给弹性406

第三节 保险商品需求407

一、保险商品需求概述407

二、保险需求的影响因素408

三、保险需求弹性412

四、保险需求主体415

第四节　保险商品价格418

一、保险商品价格概述418

二、保险商品的定价420

第五节　保险中介421

一、保险中介概述421

二、保险中介形式421

三、保险中介存在的理论基础427

四、保险中介的作用和遵循的原则430

第十一章　保险监管433

第一节　保险监管概述433

一、保险监管的概念433

二、保险监管的原因438

三、保险监管的目的440

四、保险监管的原则441

五、保险监管的方式和监管目标模式443

第二节　保险监管的内容444

一、偿付能力的监管445

二、公司治理结构监管451

三、市场行为的监管454

第三节　保险监管的方法464

一、现场检查464

二、非现场检查466

三、外部监管467

四、保险保障基金469

第四节 国际保险市场监管471

一、欧洲471

二、美国473

三、日本476

四、国际保险监管组织478

五、国际保险监管的协调化发展与相互认可制度480