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第一章导论——经济运行中的金融活动与金融中介1

引言从现实金融活动谈起1

第一节金融中介在金融活动中的重要性2

一、储蓄与投资3

二、融资与金融市场4

三、金融中介在融资过程中的作用7

第二节金融中介作用的经济学分析8

一、从国民收入流量循环看金融中介在宏观经济运行中的重要性9

二、从资金流量表分析看金融中介在经济活动中的重要性12

第三节“金融中介学”研究的基本范畴及意义13

一、关于“金融中介”的定义13

二、金融中介的性质16

三、“金融中介学”研究的基本范畴17

四、“金融中介学”研究的重要意义17

附录中国1998年实物交易和金融交易资金流量表及其分析20

第二章金融中介存在的必然性与基本功能32

第一节金融中介产生与发展的必然性32

一、经济社会发展中的需求与金融中介的产生32

二、金融中介的发展与经济社会发展的关系35

第二节金融中介的基本功能37

一、便利支付结算38

二、促进资金融通41

三、降低交易成本45

四、改善信息不对称46

五、转移与管理风险48

第三章交易费用、信息成本与金融中介54

第一节交易费用与金融中介54

一、交易费用与企业54

二、交易费用与金融中介55

第二节信息成本与金融中介56

一、银行的代理监督57

二、银行作为信息生产者的联盟58

三、银行的流动性供给和流动性保险59

四、参与成本与金融中介60

第三节信息成本的动态分析和关系型银行业务62

一、关系型银行业务的界定62

二、关系型银行业务的收益63

三、关系型银行业务的成本64

第四节信息技术的发展和银行业变革66

一、规模经济和银行业重组66

二、范围经济和银行业重组67

三、银行业重组对银行业效率和稳定性的影响71

附录一戴蒙德（Diamond，1984）的代理监督模型72

附录二莱兰德和佩勒（Leland and Pyle，1977）的信息示意模型74

附录三戴蒙德和迪维格（Diamond and Dibvig，1983）的流动性保险分析76

附录四戴蒙德（Diamond，1991）的声誉模型78

第四章金融中介机构及其演进82

第一节早期的金融中介机构82

一、早期金融中介机构与对外贸易的关系82

二、由商人到商业银行的蜕变83

三、股份制商业银行的建立84

四、中国近代商业银行的出现84

第二节专业细分与多元金融中介机构的形成85

一、合作银行的产生85

二、储蓄银行的出现86

三、保险公司的建立和养老基金的形成86

四、投资银行的出现88

五、基金管理公司的兴起89

第三节金融中介机构体系及其分类89

一、融资类金融中介90

二、投资类金融中介91

三、保障类金融中介92

四、信息咨询服务类金融中介93

五、中国目前的金融中介机构体系93

第四节金融中介机构的演进和发展95

一、金融创新与金融中介机构的演进和发展95

二、信息技术的变革与金融中介机构的演进和发展97

三、金融管制政策与金融中介机构的演进和发展102

第五章金融中介机构的组织原理106

第一节金融中介机构的特殊性106

一、金融中介机构经营的是特殊商品106

二、金融中介机构对宏观经济发展的特殊影响108

三、金融中介机构面临较大的风险110

四、金融中介机构具有比较特殊的运作机制111

第二节金融中介机构的一般组织形式115

一、金融中介机构组织形式的基本特点115

二、金融中介机构组织结构设置的基本模式118

三、几种常见的金融中介机构组织形式124

附录英国营销专家亚瑟·梅丹对金融服务产品的分类132

第六章金融中介机构业务活动的基本规范136

第一节金融中介机构业务活动的法律规范136

一、金融法律规范的基本含义136

二、金融法律规范对于金融中介机构的重要性140

三、金融中介机构法律规范体系的基本框架142

第二节金融中介机构的业务规范146

一、金融中介机构的基本业务规范146

二、金融法律规范对金融中介机构业务活动的基本限定149

第三节WTO与市场开放152

一、WTO框架的基本内容与《金融服务协议》153

二、WTO基本原则在金融服务业中的具体体现155

三、我国加入WTO有关金融业的承诺159

四、WTO规则对我国金融中介机构的影响165

第七章商业银行及其他融资类金融中介171

第一节融资类金融中介机构的基本特点171

一、融资类金融中介机构的功能特点171

二、融资类金融中介机构资产负债的特点171

三、国有商业银行在我国融资类金融中介机构中的特殊地位173

第二节融资类金融中介机构资本的重要性174

一、金融中介机构资本的定义与功能175

二、资本充足率与金融中介机构的稳健运营176

第三节商业银行的主要业务活动180

一、商业银行的负债业务180

二、商业银行的资产业务183

三、商业银行的中间业务及其地位的上升186

第四节对商业银行发展前景的争论189

一、商业银行消亡论189

二、资本市场中心论192

三、商业银行仍具生命力193

四、商业银行与资本市场之间动态互补194

第五节其他融资类金融中介机构196

一、信用合作组织196

二、储蓄银行198

三、政策性银行199

四、财务公司201

五、金融资产管理公司202

六、金融信托投资公司204

七、金融租赁公司205

附录商业银行的资产负债表205

第八章证券公司及其他投资类金融中介209

第一节投资类金融中介机构的主要特点209

一、投资类金融中介机构的作用209

二、投资类金融中介机构业务运作的主要特点210

第二节证券公司211

一、证券公司概述211

二、证券公司的作用213

三、证券公司的业务215

第三节投资基金管理公司218

一、投资基金概述218

二、投资基金的运作和管理220

第四节证券交易所224

一、证券交易所的功能224

二、证券交易所的组织形式226

三、证券交易所的成员227

四、证券交易所的产品结构228

五、世界各国证券交易所的发展趋势229

第五节其他投资类金融中介机构230

一、按揭证券公司230

二、投资咨询公司232

三、证券结算公司232

第九章保险公司及其他保障类金融中介235

第一节保险公司和社会保障机构存在的基础235

一、保险公司的社会与经济功能235

二、保险公司发展的经济基础237

三、社会保险与社会保障机构的建立238

四、保险公司与社会保障机构的金融中介属性240

第二节保险公司的业务运作与发展240

一、保险公司在经济运行中的作用240

二、保险公司的基本业务运作241

三、我国保险业的改革与发展243

四、全球保险业的发展态势及影响因素247

第三节社会保障机构的发展与运作252

一、我国的社会保险与社会保障机构252

二、全国社会保障基金的基本运作253

三、各种社会保险资金的筹集与运用257

第十章信息咨询服务类中介机构262

第一节金融信息咨询服务机构存在的基础262

一、现代金融活动中提供“信息”产品的必要性262

二、专业化金融信息咨询服务机构的意义和经营特征263

三、金融信息咨询服务类专业机构的金融中介属性265

第二节资信评级公司265

一、资信评级与评级公司的发展265

二、资信评级的方法268

三、资信评级机构的功能与作用270

四、全球信用评级公司发展的基本状况272

五、我国资信评级机构的发展273

第三节征信公司277

一、个人资信评级的重要性277

二、征信公司的主要业务及发展基础278

三、西方国家个人资信评级机构的建立和发展279

四、我国个人征信机构的发展280

附录一上海资信公司的运行概况282

附录二会计师事务所的发展283

第十一章金融中介脆弱性与金融安全网289

第一节金融中介脆弱性的理论分析289

一、20世纪30年代盛行的三种主要理论289

二、20世纪80年代关于银行危机的两种不同理论291

第二节资产泡沫和金融危机292

一、资产泡沫事件的回顾292

二、代理投资和资产泡沫的形成机制294

三、资产泡沫破灭和银行业危机及溢出效应296

第三节宏观经济政策和金融中介体系的稳健运行297

一、宏观经济运行对银行体系稳健性的影响298

二、银行制度的不稳健对宏观经济运行和货币政策的影响299

第四节金融安全网与制度保障302

一、存款保险制度的理论分析和国际比较303

二、审慎性金融监管制度分析307

第十二章金融中介的风险管理315

第一节风险的定义、类别和风险管理315

一、风险的定义及相关概念315

二、风险的分类319

三、风险管理321

第二节金融中介机构的风险与金融创新328

一、金融风险的严重性329

二、金融风险产生的原因329

三、金融中介机构的风险与金融创新的关系330

第三节金融风险管理过程333

一、金融风险的辨识333

二、金融风险的测度334

三、新型风险测度技术338

四、金融风险的处理339

第四节金融风险的企业级解决方案340

一、金融中介机构的风险管理需求340

二、系统设计原理341

三、构架实现342

附录20世纪90年代以来出现的金融风险事件345

第十三章金融中介机构的监管348

第一节金融中介机构监管的理论348

一、金融监管的含义与内容348

二、金融中介机构监管的基本原理349

三、金融中介机构监管的基本理论350

第二节金融中介机构监管的目标和制度安排353

一、金融中介机构监管的主要目标353

二、金融中介机构监管的制度安排353

三、金融中介机构监管的主要内容356

第三节金融中介机构的分业经营与综合经营357

一、分业经营与综合经营357

二、分业经营体制的形成与演变359

三、关于分业经营与综合经营的争论363

四、中国的选择：继续分业经营还是实行综合经营372

第四节金融监管机构的组织结构373

一、金融监管机构设置的原则与模式374

二、单一监管机构与多元监管机构376

三、关于单一监管机构与多元监管机构的争论377

四、我国的金融监管机构380

五、金融监管机构与中央银行的关系381

参考文献387