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目录2

第一篇 理财基本功2

第一节 理财小知识2

1 教你怎样管理手中的钱——什么是理财2

2 想方设法钱生钱——为什么要理财2

3 钱的管理方法——理财包括哪些内容3

4 长远考虑钱的管理——做好理财规划5

5 管理钱的基本原则——理财法则6

6 避免盲目——个人理财中的误区8

7 找个账房先生帮您管钱——私人理财师15

8 怎样才算管好钱——成功理财的标志16

第二节 理财一条街17

一 银行理财产品17

（一）储蓄17

1 存钱方式——储蓄的种类17

2 储蓄技巧——选择什么储蓄种类收益最大19

3 集腋成裘——在利息上打主意20

4 灵活超值的储蓄——怎样让“活期储蓄”利息翻倍22

5 量身定做——不要让生活费躺在抽屉里睡觉23

6 两招避免存款损失——小额存款账户收费24

7 升息后的存款管理——急于转存合算吗24

8 省时省心的定期储蓄——定期自动转存服务一览26

9 你能挣多少——如何计算存款利息27

10 利息高免缴税——教育储蓄28

11 让银行给孩子送“红包”——喜庆储蓄34

12 备忘录——储蓄常识35

2 申请什么卡你想好了吗——银行卡的种类38

1 神奇的卡片——什么是银行卡38

（二）银行卡38

3 如何申领银行卡——申请流程图39

4 银行卡丢了怎么办——银行卡的挂失40

5 如何刷卡消费——银行卡POS机操作41

6 如何自动取款——银行卡ATM机操作42

7 先存款后消费——借记卡42

8 先消费后存款——贷记卡43

9 受限信用卡——准贷记卡44

10 不可忽视的办卡费用——各卡收费差异表45

11 明明白白刷卡消费——信用卡消费小窍门48

12 一卡在手走遍天下——巧用信用卡出境游49

13 用好免息还款——利用信用额度巧生钱51

14 一卡多功能——充分挖掘银行卡的作用51

15 银行卡中的特长生——特色银行卡53

16 八大窍门——安全使用银行卡小贴士54

17 银行卡放在哪里最放心——银行卡的保管55

（三）贷款57

1 个人住房按揭贷款（新房，二手房）57

2 汽车贷款69

（四）外汇73

1 用外币结算——外汇的基本概念73

2 哪种外汇业务与我有关——外汇产品大全73

3 如何开始——办理炒汇手续74

4 选择美元还是欧元——外汇投资如何选择币种74

5 存外币能赚钱吗——外币储蓄与本币储蓄谁的收益大75

6 率比三家——外汇存款利率比较77

7 未雨绸缪——怎样应对外汇存款降息78

8 多品种的选择——外汇储蓄“组合拳”78

9 稳中有赚——外汇理财的求稳组合79

10 如何更值钱——外汇兑换成人民币有学问80

11 准备出国玩的钱——出境游如何兑换外汇81

12 汇款大全——外汇汇款怎样办理最合算82

13 留学如何带钱——出国留学怎样换汇84

14 合理利用价差可省钱——留学换汇须紧盯汇率波动85

（五）邮政储蓄业务86

1 到邮局存钱——邮政储蓄基本业务86

2 到邮局买国债——邮政储蓄中间业务86

3 绿卡——邮政储蓄卡87

（六）银行特色理财服务90

1 人民币理财服务90

2 汇款94

3 电子银行101

4 民生3+N贵宾理财服务122

（七）个人信用124

1 信用记录——您的第二身份证124

2 信用三步走——如何拥有良好的个人信用记录124

4 如何看到信用报告——查询个人信用报告的条件125

3 解读信用报告——信用报告的内容125

5 信用报告的掌控者——信用报告主体的权利126

6 信用无处不在——个人信用信息基础数据库127

7 征信与信用卡——紧密相联的关系127

8 个人信用报告的应用范围——与您的生活息息相关128

二 保险理财产品129

（一）财产险129

1 家庭保护神——家庭财产险129

2 高风险职业的安全保障——责任保险131

3 用车无忧——车险132

（二）人身保险137

1　基本生活的保证——保障型保险137

2　不测风云的保护伞——人身意外伤害保险138

3　你看病他买单——健康医疗保险139

4　还用养儿防老吗——养老保险139

5　不让孩子输在起跑线上——少儿保险140

6　护花使者——女性保险141

7 保险能赚钱吗——投资型保险142

8 养老的基本保证——三险143

9　一举两得——投资连接保险145

三　证券理财产品146

（一）股票146

1　虚拟的金融游戏——股票的概念146

2　游戏的规则——如何进行股票交易147

3　游戏的门票——股票交易所需费用148

4　寻找固定的游戏伙伴——如何办理指定交易152

5　游戏怎样玩——股票如何撮合成交152

7　挣了钱怎样分——上市公司如何分配利润153

6　游戏有赢就有输——股市的风险153

8　决定该不该买的指标——什么是市盈率、市净率154

9　投资股票的回报——什么是除权154

10　一变二的魔术——如何办理配股155

11　让别人替你玩游戏——什么是转托管156

12　纸背后的资产——股票的价值157

13　银行与股票——银行提供的服务157

1　咱也当一回债主——债券的概念160

2　可选择的放债对象——主要债券品种160

（二）债券160

3　国债品种有区别——国债的概念161

4　债券怎么玩——如何在银行办理开户163

5　玩债券需花费多少——开户、转托管的费用164

6　比储蓄值比股票稳——债券的特征164

7　债主的收获——债券投资收益165

8　买国债一样可能亏本——债券投资的风险165

9　超越面值的回报——债券价格166

10　怎样当债主——投资债券的具体操作166

11　如何消除烦恼——分散投资债券风险的方法167

12　债主的小算盘——债券的收益率如何计算168

13　当债主也要交税——企业债需纳税169

14　国债ABC——国债知识点滴170

15　兑付路线图——北京市无记名国债兑付网点一览表172

四　基金174

（一）投资新宠——概念及风险介绍174

1　专家帮你投资——证券投资基金174

2　可以随时拿回你的钱——开放式基金174

4　怎样挣到钱——投资开放式基金的主要收益和费用175

3　赚钱背后的担忧——投资开放式基金的主要风险175

5　不能随时拿回你的钱——封闭式基金177

6　身边的计算器——开放式基金认／申购、赎回价格的计算177

7　分门别类话基金——证券投资基金的分类标准178

8　用今天的钱赌明天——期货基金和期权基金179

9　投资基金三兄弟——成长型投资基金、收入型投资基金、平衡型投资基金179

10　游戏还要买票吗——收费基金和不收费基金180

11　盯着大盘的家伙——指数基金180

12　可互换基金——伞型基金180

13　像活期储蓄一样灵活——货币市场基金181

14　尺有所短、寸有所长——货币市场基金与其他理财产品的比较182

15　最安全的基金——保本基金183

16　稳健王中王——基金中的基金184

17　基金也需重组——如何投资伞型基金185

18　银行与基金——银行提供的服务185

19　如何选择基金产品——专家向您推荐湘财荷银基金管理公司189

20　眼前的选择——主要基金产品及发行安排191

21　到哪家银行买基金——银行代销基金产品一览198

2　它能让你稳赚不亏吗——信托产品的投资价值与风险分析201

五、信托理财产品201

1　让别人替你管钱——信托的基本概念201

3　你可以把钱交给谁——主要信托产品介绍203

4　和地产商一起赚钱——房地产投资信托基金210

5　追求财务自由工具——美国个人信托理财品种纵览211

六　期货理财产品217

1　以少量定金买数月后的商品——什么是期货217

2　高风险、高投入、高回报——你能否承受期货的刺激217

3　不是所有商品都能从期货市场买到——商品期货的主要品种218

4　谁能帮我从期货市场淘金——北京市的主要期货经纪机构219

5　期货青睐谁——哪类人群适宜投资期货220

七　地产221

1　要缴多少手续费——房产买卖221

2　让房子来生钱——以房养房的三种方法及风险221

3　一铺养三代——店铺投资223

4　如何让房子更值钱——哪些房产具备升值潜力224

5　房子也分三六九等——哪些房子适宜出租225

6　如何租个好价钱——京城房屋出租价格明细（地段、户型）226

7　买的是使用权不是产权——土地使用期限（关注国家政策）235

1　万国通用货币——黄金的投资原理及特点236

八　黄金236

2　怎样买黄金——谈投资方式237

3　贵贱的晴雨表——国际黄金市场的影响因素及走势238

4　 1万元能炒10万黄金——个人炒金银行提供9成贷款239

九　收藏与拍卖240

1　让人们争着买——拍卖的基本概念240

2　哪里让藏品变成钱——谈交易场所240

3　你的宝贝是真是假——谈鉴定机构241

4　适合拍卖什么——拍卖市场行情241

5　较少的钱买称心的宝——拍场技巧243

6　门票与菜谱能进百宝箱吗——谈收藏品种244

7　如何把8分钱变成2000元——从猴票升值谈邮票投资245

8　从农家院落到拍卖市场——一只瓷碗的传奇经历246

9　“捡漏”仅花1元钱——谈连环画收藏247

十　创业248

1　你想干什么、什么适合你干——创业选择248

2　你也可以当老板——创办公司（个人、合伙、有限责任）249

4　开店成功第一步——选址250

3　自己单干还是依附品牌——特许加盟250

5　万事开头难——开业筹备　253

6　银行把你扶上马——贷款事宜254

7　防备竹篮打水一场空——风险分析255

8　如何创业成功——创业的十大策略255

9　兼职收入不可小视——上班族的创业之路258

10　家和万事兴——夫妻创业模式258

11　无形店铺 无形空间——网上创业259

12　干项目任你挑——小项目创业中心260

第二篇　理财小窍门264

第一节　个税264

1　你要缴哪些税——个人所得税首当其冲264

2　必须知道的几个名词——概念解释265

3　四金不上税——但不能超过规定比例266

4　你要缴多少税——挣得越多税率越高267

5　劳务报酬所得征税——4000元是个坎267

6　不是所有收入都缴税——下列收入可以减免268

8　忘记缴税要罚多少——个人所得税的违章处罚269

7　不是所有的债券都免税——企业债券利息缴20％269

9　财产不能白拿——财产转让收入要缴税270

10　企业分给我的东西要缴税吗——量化资产的缴税方法270

11　劳物报酬缴税有学问——按次缴还是按月缴271

12　当息爷要缴多少税——财产租赁收入如何缴税271

13　大户股民须注意——从证券公司拿回扣要缴税272

14　如何不缴利息税——七种投资供你选272

15　多拿不一定多得——6001元年终奖的尴尬273

16　我该缴多少——年终奖纳税计算方法273

17　新办法让你少缴多少钱——不同方法相差850元274

19　年底发双薪如何缴税——减除数额分两种275

20　年终奖也能少缴税——发奖金的学问276

21　娃娃当业主的秘密——可避遗产税吗277

22　买了保险就“保险”了吗——要受两方面限制278

第二节　买房、卖房与租房279

1　你的钱够买房子吗——购房能力测算279

2　你能承担多少房贷——还贷能力测算279

3　买房不是一次性投入——入住后的相关税费280

4　买房缴契税——普通与否差一倍280

5　卖房缴营业税——不足两年全额征收281

6　房屋转让——不缴个税不能过户282

7　咱俩换房子——住房升级的避税原理283

8　积攒买房钱可避税——住房公积金的优惠政策284

9　安家的学问——买房租房哪个更适合285

第三节　买车286

1 12万元买不起10万元的车——裸车的“置装费”286

2　车轮一转，花钱不断——日常行驶费用287

3　节税与免税——缴税多少有学问288

4　改掉不良驾车习惯——如何降低开车成本289

5　有的放矢买保险——如何选择保险品种290

6　货比三家——如何挑选保险公司291

7　保单不要回家看——掏钱之前先看保单292

8　不必有险就赔——理赔要算综合账292

9　买二手车不仅看车况——还要办理保险过户手续293

第四节　职业规划294

一 职业规划——现财的最高境界294

1　职业不能胡乱规划——因人而宜顺应时势294

3　绩优股不如潜力股——选择职业要有前瞻意识295

2　重要而不紧急的事情——职业目标的确定295

4　紧俏职业排行榜（以表格形式）296

二　理财规划师——应运而生的金饭碗298

1　时势造英雄——理财规划师迅速走俏298

2　收入为何丰厚——佣金＋顾问费298

3　我能从事该工作吗——理财规划师的从业资格299

4　我到哪里去培训——认证品牌各具特色300

5　我能干什么——通过职业资格考试后可从事三方面工作300

第五节　抠门秘诀301

1　节水高招——梯级利用＋统筹学常识301

2　节电高招——电表啊你慢些走303

3　购物攻略——都市抠门族六大战术305

4　不当出头鸟——选购家电先等15个月306

5　网费代替话费——网络便利要用足306

第六节　利用外汇利差带来的收益307

1　套利交易有奥秘——利差汇差都想到307

3　利率高风险大——两个因素必须注意308

4　赚利息又抗风险——巧用外汇期权产品308

2　自主赎回权——便于灵活操作308

第三篇　综合理财套餐310

第一节　成功理财的开始310

一 记帐310

1　让你知道钱是怎么花的——记账的重要性310

2　摸清家底——记账的内容313

3　记账也能省事——记账的方法314

四　档案管理320

1　让你心中有数——严格分类320

三　律师护航320

二　定期盘点320

2　随时取用——档案清晰321

五　理财目标322

1　财富稳步增长的基础——确定理财目标322

2　没有近忧必有远虑——确定理财目标323

3 保障型的生活方式——规划方案的组成324

4 参考计划——组合方案326

1　五种风险偏好——你是哪一种327

六　风险偏好327

2　趣味测试题328

第二节 您处于哪个人生阶段341

一 一人吃饱全家不饿——单身贵族341

1　大学毕业 初入社会——案例之一341

2　事业有成 任务繁重——案例之二343

二　甜蜜温馨——二人世界349

收入丰厚、负担较轻的二人世界——案例分析349

1　疾病是家庭财政的黑洞——大病医疗保险的作用355

三 中国特色的家庭组合——三口之家355

2　30年后谁养你——养老保险356

3　从贫穷到小康——一个北京家庭的理财路357

4　养育孩子需花费多少——及早准备有备无患358

5　中等收入、有房出租的三口之家——案例之一365

6　小康家庭理财——案例之二366

7　金领家庭如何理财——案例之三367

四　黄金时代——步入中年371

颇有积蓄的中年之家——案例分析371

五　夕阳正红——步入老年374

退休之后的理财——案例分析374