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第一章 公司信贷概述1

考点1：公司信贷相关概念2

考点2：公司信贷的交易对象、信贷产品及信贷金额3

考点3：信贷期限4

考点4：贷款利率6

考点5：贷款费率8

考点6：公司信贷的清偿计划、担保方式及约束条件9

考点7：公司信贷的种类10

考点8：公司信贷理论的发展13

考点9：公司信贷资金的运动过程及其特征16

考点10：公司信贷管理的原则18

考点11：信贷管理流程19

考点12：公司信贷管理的组织架构21

第二章 公司信贷营销23

考点1：市场外部环境分析24

考点2：市场内部环境分析25

考点3：市场环境分析的基本方法27

考点4：市场细分的含义及作用27

考点5：公司信贷客户市场细分29

考点6：细分市场评估31

考点7：市场选择32

考点8：市场定位33

考点9：银行公司信贷产品的特点35

考点10：银行公司信贷产品的层次36

考点11：银行公司信贷产品开发的目标和方法38

考点12：产品组合的概念39

考点13：产品组合策略的内容40

考点14：产品组合策略的形式41

考点15：产品生命周期策略42

考点16：贷款定价原则44

考点17：贷款价格的构成46

考点18：影响贷款价格的主要因素47

考点19：公司贷款定价基本方法——成本加成定价法49

考点20：公司贷款定价基本方法——价格领导模型50

考点21：银行公司信贷产品定价策略51

考点22：营销渠道的含义53

考点23：公司信贷营销渠道分类53

考点24：公司信贷营销渠道策略55

考点25：促销策略56

考点26：营销计划58

考点27：营销组织59

考点28：营销领导61

考点29：营销控制62

第三章贷款申请受理和贷前调查65

考点1：借款人应具备的资格和基本条件66

考点2：借款人的权利和义务67

考点3：贷款申请受理——面谈访问69

考点4：贷款申请受理——内部意见反馈70

考点5：贷款意向书的出具71

考点6：贷款申请资料的准备73

考点7：贷前调查的方法74

考点8：贷款合法合规性调查76

考点9：贷款安全性调查77

考点10：贷款效益性调查78

考点11：商业银行固定资产贷前调查报告内容要求79

考点12：银行流动资金贷前调查报告内容要求80

第四章 贷款环境分析83

考点1：国别风险的特点84

考点2：衡量国别风险的方法85

考点3：外部风险因素分析86

考点4：内部风险因素分析88

考点5：行业风险概念90

考点6：行业风险的产生90

考点7：波特五力模型——新进入者进入壁垒92

考点8：波特五力模型——替代品的威胁93

考点9：波特五力模型——买方的讨价还价能力94

考点10：波特五力模型——供方的讨价还价能力95

考点11：波特五力模型——现有竞争者的竞争能力96

考点12：行业风险分析框架——行业成熟度第一阶段96

考点13：行业风险分析框架——行业成熟度第二阶段98

考点14：行业风险分析框架——行业成熟度第三阶段99

考点15：行业风险分析框架——行业成熟度第四阶段100

考点16：行业发展各阶段的风险分析101

考点17：行业风险分析框架——行业内竞争程度102

考点18：行业风险分析框架——替代品潜在威胁103

考点19：行业风险分析框架——成本结构104

考点20：行业风险分析框架——经济周期106

考点21：行业风险分析框架——进入壁垒108

考点22：行业风险评估工作表109

第五章 借款需求分析111

考点1：借款需求的含义112

考点2：借款需求分析的意义112

考点3：借款需求的影响因素113

考点4：销售变化引起的需求——季节性销售增长115

考点5：销售变化引起的需求——长期销售增长116

考点6：销售变化引起的需求——可持续增长率的作用118

考点7：资产变化引起的需求——资产效率的下降120

考点8：资产变化引起的需求——固定资产的重置和扩张122

考点9：资产变化引起的需求——长期投资124

考点10：负债和分红变化引起的需求——商业信用的减少和改变125

考点11：负债和分红变化引起的需求——债务重构126

考点12：负债和分红变化引起的需求——红利的变化127

考点13：其他变化引起的需求128

考点14：借款需求与贷款结构130

第六章 客户分析133

考点1：客户历史分析134

考点2：法人治理结构分析135

考点3：股东背景137

考点4：高管人员的素质138

考点5：信誉状况138

考点6：客户经营管理状况——供应阶段分析139

考点7：客户经营管理状况——生产阶段分析140

考点8：客户经营管理状况——销售阶段分析141

考点9：客户经营管理状况——产品竞争力和经营业绩分析142

考点10：客户财务分析的含义及内容143

考点11：财务报表分析的资料145

考点12：财务分析的方法146

考点13：资产负债表的构成147

考点14：资产结构分析148

考点15：资金结构分析149

考点16：损益表的调整150

考点17：损益表的结构分析151

考点48：财务报表盈利能力分析（盈利比率）152

考点19：财务报表长期偿债能力分析154

考点20：财务报表短期偿债能力分析156

考点21：财务报表营运能力分析——总资产周转率158

考点22：财务报表营运能力分析——固定资产周转率159

考点23：财务报表营运能力分析——应收账款周转率160

考点24：财务报表营运能力分析——存贷周转率161

考点25：财务报表营运能力分析——资产收益率162

考点26：现金及现金流量的概念163

考点27：现金流量的计算164

考点28：客户信用评级的概念167

考点29：评级因素168

考点30：客户信用评级方法——定性分析方法169

考点31：客户信用评级方法——定量分析方法171

考点32：操作程序和调整172

第七章 贷款项目评估175

考点1：贷款项目评估的基本概念176

考点2：贷款项目评估的内容177

考点3：贷款项目评估的要求和组织178

考点4：贷款项目评估的意义179

考点5：贷款宏观背景分析180

考点6：贷款微观背景分析180

考点7：市场需求预测的主要相关因素182

考点8：市场需求预测的内容183

考点9：项目规模的主要制约因素184

考点10：项目规模评估的内容185

考点11：项目规模评估的方法185

考点12：原辅料供给分析186

考点13：产品技术方案分析187

考点14：工艺技术方案评估188

考点15：设备评估190

考点16：工程设计方案的评估191

考点17：项目建设条件分析193

考点18：项目生产条件分析194

考点19：项目实施机构的分析196

考点20：项目经营机构的分析197

考点21：项目协作机构的分析198

考点22：人力资源分析199

考点23：项目的总投资，建设投资、流动资金估算的审查200

考点24：固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查202

考点25：成本的审查204

考点26：销售收入审查205

考点27：税金的审查205

考点28：利润的审查206

考点29：项目现金流量分析207

考点30：项目盈利能力分析——财务内部收益率208

考点31：项目盈利能力分析——财务净现值209

考点32：项目盈利能力分析——净现值率210

考点33：项目盈利能力分析——投资回收期211

考点34：项目盈利能力分析——投资利润率211

考点35：项目盈利能力分析——投资利税率212

考点36：项目盈利能力分析——资本金利润率213

考点37：项目清偿能力分析——资产负债率213

考点38：项目清偿能力分析——贷款偿还期214

考点39：项目清偿能力分析——流动比率215

考点40：项目清偿能力分析——速动比率215

考点41：财务评价的基本报表217

考点42：财务评估报表设置说明217

考点43：财务主要报表的用途和注意事项218

考点44：项目不确定性分析220

第八章 贷款担保分析223

考点1：担保的概念224

考点2：贷款担保的作用224

考点3：贷款担保的分类226

考点4：贷款抵押的范围228

考点5：贷款抵押额度的确定229

考点6：贷款抵押的效力231

考点7：贷款抵押风险分析233

考点8：贷款抵押的风险防范234

考点9：质押与抵押的区别235

考点10：贷款质押的范围237

考点11：贷款质押材料238

考点12：贷款质物的合法性239

考点13：贷款质押价值、质押率的确定240

考点14：贷款质押的效力241

考点15：贷款质押风险分析242

考点16：贷款质押风险防范243

考点17：贷款保证人资格244

考点18：贷款保证人评价246

考点19：贷款保证存在的主要风险因素247

考点20：贷款保证的风险防范249

第九章 贷款审批251

考点1：信贷授权的含义252

考点2：信贷授权的原则与方法253

考点3：审贷分离的含义及意义254

考点4：信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分255

考点5：审贷分离实施要点256

考点6：贷款审查事项的基本内容258

考点7：主要贷款审批要素的审定要点260

考点8：贷款审批要素管理中需要注意的问题263

考点9：授信额度的定义264

考点10：授信额度的决定因素265

考点11：授信额度的确立流程266

第十章 贷款合同与发放支付267

考点1：贷款合同概述268

考点2：贷款合同的签订268

考点3：贷款合同管理的定义及模式270

考点4：贷款合同管理中存在的问题271

考点5：加强合同管理的实施要点273

考点6：明确放款执行部门的职责275

考点7：贷款发放的条件277

考点8：贷款发放审查280

考点9：放款操作程序281

考点10：停止发放贷款的情况282

考点11：实贷实付的含义283

考点12：推行实贷实付的现实意义284

考点13：受托支付285

考点14：自主支付286

第十一章 贷后管理289

考点1：经营状况监控290

考点2：管理状况监控291

考点3：财务状况监控292

考点4：还款账户监控292

考点5：与银行往来情况监控294

考点6：保证人管理295

考点7：抵（质）押品管理296

考点8：担保的补充机制297

考点9：风险预警程序298

考点10：风险预警方法299

考点11：风险预警指标体系300

考点12：风险预警的处置301

考点13：贷款偿还的一般操作过程302

考点14：借款人提前归还贷款的操作过程303

考点15：贷款展期的申请304

考点16：贷款展期的审批305

考点17：展期贷款的管理307

考点18：展期贷款的偿还308

考点19：依法收贷的含义308

考点20：依法收贷的对象、程序与内容309

考点21：依法收贷应注意的几个问题310

考点22：贷款总结评价311

考点23：档案管理的原则和要求311

考点24：贷款文件的管理312

考点25：贷款档案的管理314

考点26：客户档案的管理315

第十二章 贷款风险分类317

考点1：贷款分类的含义和标准318

考点2：贷款分类的意义319

考点3：贷款风险分类的会计原理——历史成本法320

考点4：贷款风险分类的会计原理——市场价值法321

考点5：贷款风险分类的会计原理——净现值法322

考点6：贷款风险分类的会计原理——合理价值法322

考点7：基本信贷分析——贷款目的分析323

考点8：基本信贷分析——还款来源分析324

考点9：基本信贷分析——资产转换周期分析325

考点10：基本信贷分析——还款记录分析326

考点11：还款能力分析327

考点12：担保状况分析328

考点13：非财务因素分析329

考点14：确定分类结果329

考点15：贷款损失准备金的含义332

考点16：贷款损失准备金的种类333

考点17：贷款损失准备金的计提基数和比例334

考点18：贷款损失准备金的计提原则335

考点19：贷款损失准备金的计提方法336

第十三章 不良贷款管理341

考点1：不良贷款的定义342

考点2：不良贷款的成因342

考点3：不良贷款的处置方式343

考点4：现金清收准备344

考点5：常规清收346

考点6：依法清收346

考点7：重组的概念和条件349

考点8：贷款重组的方式350

考点9：司法性贷款重组351

考点10：以资抵债的条件及抵债资产的范围352

考点11：抵债资产的接收353

考点12：抵债资产管理——抵债资产的管理原则355

考点13：抵债资产管理——抵债资产的保管355

考点14：抵债资产管理——抵债资产的处置356

考点15：抵债资产管理——监督检查357

考点16：抵债资产管理——考核358

考点17：呆账的认定358

考点18：呆账核销的申报与审批360

考点19：呆账核销后的管理361

附录363

考点1：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——总则364

考点2：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款种类364

考点3：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款期限和利率366

考点4：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——借款人367

考点5：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款人369

考点6：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款程序371

考点7：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——不良贷款监管372

考点8：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款管理责任制373

考点9：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款债权保全和清偿的管理374

考点10：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——贷款管理特别规定376

考点11：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——罚则377

考点12：《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）——附则379

考点13：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——总则380

考点14：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款成员381

考点15：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款发起和筹组383

考点16：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款协议385

考点17：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款管理386

考点18：《银团贷款业务指引》（银监发[2007]68号）——银团贷款收费388

考点19：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引）的决定》修改）——总则389

考点20：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》修改）——授信业务风险管理391

考点21：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》修改）——信息管理和风险预警394

考点22：《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）395

考点23：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——总则399

考点24：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——客户调查和业务受理尽职要求400

考点25：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——分析与评价尽职要求402

考点26：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——授信决策与实施尽职要求403

考点27：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——授信后管理和问题授信处理尽职要求405

考点28：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——授信工作尽职调查要求406

考点29：《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）——附则408

考点30：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——总则408

考点31：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——受理与调查409

考点32：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——合同签订410

考点33：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——发放与支付411

考点34：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——贷后管理412

考点35：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）——法律责任413

考点36：《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）413

考点37：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——总则416

考点38：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——受理与调查417

考点39：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——合同签订417

考点40：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——发放和支付418

考点41：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——贷后管理419

考点42：《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）——法律责任420