借款人、贷款人与贷款协议 关于借贷关系的国际惯例2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载

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第一章 借贷关系的独特性与贷款协议的作用1

一、借贷关系不同于商品交换关系1

二、贷款人的特性6

三、借贷双方的简单合约以及存在的问题9

四、国际商业贷款协议惯例11

五、国际商业贷款协议结构15

六、贷款协议的作用19

第二章 国际商业贷款之理论基础21

一、国际商业贷款的特点21

二、欧洲美元与国际商业贷款26

三、LIBOR28

四、利差与贷款期限32

五、“借短贷长”的存放款机制38

六、贷款净收益40

七、银团贷款各参加银行的关系43

第三章 现值、将来值与贷款的综合成本46

一、货币的时间价值46

二、单笔资金的现值与将来值47

三、现金流量的现值与将来值49

四、等年金的现值与将来值53

五、复利周期59

六、贷款费用的计算61

七、贷款的综合成本63

第四章 提款与还款机制68

一、提款的前提条件68

二、提款程序74

三、提款用途79

四、贷款人义务的独立性81

五、付息日与利息期84

六、利率、违约利率及贷款费用90

七、还款及还款次序95

八、提前还款97

九、银行工作日101

十、美元清算系统103

十一、代理行对其垫付资金的收回权利104

第五章 利差补足、成本增加、替代利率以及不合法106

一、利差补足等源于“贷款净收益”理论106

二、避免双重征税协议与税收抵免110

三、成本增加116

四、市场紊乱与替代利率121

五、不合法条款126

第六章 声明与保证129

一、贷款协议为什么需要声明与保证条款129

二、法律保证与商务保证132

三、关于比例平等的保证134

四、关于借款人法律地位的保证137

五、关于借款人权利和授权的保证139

六、“贷款协议已经取得有关批准文件”与“贷款协议与有关法律、公司章程或其他合同不相冲突”的保证141

七、关于贷款协议具有法律约束力和可强制执行的保证143

八、其他常见的法律保证145

九、“借款人的财务报表”与“借款人的财务状况没有实质性的不利变化”的保证145

十、“借款人没有法律诉讼”的保证与“没有在其他协议中出现违约或违约事件”的保证148

十一、其他常见的商务保证151

十二、关于声明与保证条款的几个问题152

十三、“知悉限制”与“实质性限制”154

十四、声明与保证的重复158

第七章 约定事项160

一、“约定事项”条款与“声明与保证”条款的关系160

二、约定事项的内容162

三、关于稳健经营的一般约定166

四、关于向贷款人提供信息的约定168

五、财务约定172

六、财务比率指标和财务数量指标175

七、什么是消极保证182

八、关于保持借款人同一性的约定189

九、控制借款人的资产与负债192

十、关于约定事项条款的几个问题197

第八章 违约事件以及贷款人的救济手段201

一、违约事件条款在贷款协议中的地位与作用201

二、缓解违约事件后果的主要方法203

三、实际违约与先兆性违约205

四、借款人对贷款协议的实际违约208

五、交叉违约213

六、借款人没有支付能力或破产219

七、借款人所在国家政府强制征用借款人资产、延期偿付债务的命令或实行外汇管制221

八、借款人的经营状况和财务状况恶化222

九、其他主要违约事件224

十、贷款人的主要救济手段：取消贷款承诺与加速到期226

十一、贷款人的其他救济手段230

十二、贷款人放弃权利234

十三、内部救济手段与外部救济手段236

十四、债务重组237

第九章 银团贷款239

一、银团贷款概述239

二、安排行的选择以及作用242

三、委托书的主要内容243

四、信息备忘录247

五、银团的组织与贷款协议的谈判251

六、贷款协议的签约254

七、代理行的选择与更换255

八、代理行的职责257

九、银团各成员银行之间关系的相对独立性265

十、多数贷款权人269

第十章 贷款的转让271

一、为什么要“买卖”贷款271

二、让与275

三、合同更新278

四、分销与风险参与281

五、分销与让与或合同更新284

六、借款人可否转让贷款协议的权利与义务285

第十一章 贷款协议的其他法律问题286

一、贷款协议的适用法律286

二、司法管辖权291

三、法律意见书296

四、通知299

附录302