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第一章 走进金融——金融基础漫谈1

第一节 金融的形式载体——货币2

1.1货币的发展历史2

1.2货币的本质4

案例：为什么石头不能成为货币6

第二节 金融的实质——信用8

案例：诚信——金融市场的灵魂11

第三节 金融体系12

3.1金融机构12

案例：我们的中央银行——中国人民银行15

3.2金融市场16

3.3金融工具17

案例：用金融的眼睛看“温州模式”18

第二章 货币理论21

第一节 货币的职能22

1.1流通手段22

案例：如果没有货币，作家将如何生活？23

1.2价值尺度24

1.3贮藏手段25

1.4支付手段26

1.5世界货币职能27

第二节 货币的分类28

2.1实质货币28

2.2代表实质货币29

2.3信用货币30

案例：支票的功能32

第三节 货币制度34

3.1货币本位34

案例：格雷欣法则——劣币会驱逐良币35

3.2货币金属37

3.3货币单位38

3.4货币的产生程序38

3.5最后一道屏障——货币准备金制度39

第四节 人民币41

4.1人民币的性质41

4.2人民币与信用的关系42

4.3人民币的发行量43

案例：发行多少人民币才是适当的？43

4.4人民币的发行机关44

案例：怎样辨别人民币真假45

第五节 货币政策47

5.1货币政策目标47

5.2货币政策工具49

案例：我国自上世纪90年代以来的法定53

基准利率的调整53

第六节 通货膨胀55

6.1基本概念55

6.2通货膨胀的衡量指标56

6.3通货膨胀的成因58

6.4通货膨胀的恶性影响59

案例：我们的工资涨了吗？60

6.5通货膨胀的对策61

第三章 信用制度65

第一节 信用的构成要件66

第二节 信用的形式68

2.1商业信用68

2.2银行信用70

2.3国家信用71

2.4消费信用73

2.6民间信用75

2.5国际信用75

案例：从“孙大午案”看民间融资与民间信用76

第三节 信用工具80

3.1短期信用工具81

案例：信用卡的疯狂87

3.2长期信用工具88

3.3不定期信用工具89

第四节 利息和利率90

4.1利息的产生90

4.2利息的作用91

4.3利率92

案例：我们将钱存入银行总是划算的吗？93

第四章 银行组织构造95

第一节 中央银行组织制度96

1.1中央银行的性质96

案例：美国联邦储备系统98

1.2中央银行的法律地位99

1.3中央银行的组织机构102

案例：央行的前三轮金融体制改革104

2.1商业银行的性质105

第二节 商业银行的组织构造105

2.2商业银行的组织形式106

2.3商业银行的设立111

第三节 政策性银行的组织构造117

第四节 银行业监督管理委员会119

案例：2003年第四次金融体制改革121

第五章 银行业务123

第一节 中央银行的业务124

1.1央行的负债业务124

1.2央行的资产业务129

1.3央行的中间业务131

案例：不同金融经营机构间的桥梁——联行操作系统132

第二节 商业银行的业务134

2.1负债业务135

案例：“冤枉”的银行不冤枉——存单的法律性质136

2.2资产业务144

案例：国有企业改制与银行对贷款享有的债权148

2.3中间业务150

案例：聪明的商人让银行为自己免费保管财物153

第六章 金融市场155

第一节 金融市场概述156

1.1金融市场的概念与运行机制157

1.2金融市场的要素158

1.3金融市场的融资方式160

第二节 货币市场162

2.1货币市场的概念与特点162

2.2货币市场的金融工具163

案例：可以当作货币流通的存单—CDs164

2.3货币市场的几种典型形式165

案例：用明天的钱享受今天的生活167

第三节 资本市场169

3.1资本市场的金融工具169

3.2资本市场172

案例：眼光就是价值173

第四节 外汇、黄金交易市场175

4.1黄金市场175

案例：世界著名黄金市场大观177

4.2外汇市场178

第七章 保险业181

1.1保险的理念182

第一节 保险概述182

1.2保险的构成要素183

1.3保险的功能185

1.4保险的险种186

案例：被人身保险包围着的我们189

第二节 保险合同概述191

2.1保险合同的性质192

案例：保险是赌博吗？194

2.2保险合同的订立196

2.4保险合同的效力198

2.3保险合同的内容198

第三节 财产保险合同200

第四节 人身保险合同204

4.1人身保险合同的概念204

4.2人身保险合同的分类204

第五节 保险业主体206

5.1保险监督管理主体206

案例：保险业的“守门神”——中国保险监督管理委员会206

5.2保险营业主体207

第六节 保险辅助人209

案例：金领中的金领——保险精算师211

第八章 信托业213

第一节 信托214

1.1信托的概念214

案例：上帝产生了信托制度215

1.2信托关系人216

1.3信托的功能和分类221

1.4公益信托222

案例：诺贝尔奖与公益信托223

第二节 信托业务226

2.1信托投资226

2.2信托存款229

2.3信托贷款230

2.4信用保证业务230

2.5经济咨询业务231

案例：一种新的信托投资产品——房地产消费信托232

第三节 信托业主体234

3.1各国信托业主体概述234

案例：正在成长中的我国信托业235

3.2信托公司的设立236

3.3信托业务的“机器”——信托合同238

案例：我国银行业对外开放进程掠影240