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第一章 商业银行中间业务概述1

一、中间业务的含义和性质1

（一）中间业务的概念1

（二）中间业务的基本性质3

（三）中间业务的外在特征4

（四）中间业务性质的变化6

（五）中间业务与几个有关概念的关系8

二、中间业务产生和发展的背景10

（一）社会经济活动对信用中介需求的发展10

（二）金融业竞争的加剧11

（三）国家对金融机构资本比率监管的加强12

（四）银行经营风险的增加13

（五）科技的发展和应用14

三、中间业务的分类15

（一）中间业务分类的原则15

（二）中间业务的分类16

（三）中间业务的其他分类方法及意义17

（四）中间业务的交叉性20

四、发展中间业务对商业银行经营的意义21

（一）开展中间业务能为商业银行带来稳定的收入21

（二）中间业务具有较大的安全性和风险分散性21

（三）中间业务可以对传统存贷业务的发展发挥联动效应22

（四）创造新的信用形式，开辟新的业务经营领域23

（五）开拓中间业务有利于充分利用商业银行的资源24

第二章 结算业务25

一、结算业务概述25

（一）结算的概念25

（二）结算业务的分类25

（三）结算应遵循的原则和纪律26

（四）结算的作用26

二、结算工具26

（一）本票27

（二）支票29

（三）汇票32

（四）本票、支票和汇票的比较34

三、结算方式35

（一）我国现行的结算方式36

（二）西方商业银行的结算方式42

四、票据的承兑、转让与背书47

（一）票据的承兑47

（二）票据的转让与背书48

第三章 信用卡业务50

一、信用卡业务概述50

（一）信用卡及其发展50

（二）银行信用卡的功能51

（三）我国的银行信用卡51

（四）我国受理的国外银行信用卡53

二、信用卡的业务程序54

（一）信用卡运作过程54

（二）我国银行办理信用卡业务的程序55

三、银行信用卡的收费57

四、信用卡的风险及其防范59

（一）信用卡的风险59

（二）信用卡的风险防范59

第四章 代理业务61

一、代理业务概述61

二、代理业务的作用61

（一）代理业务是社会分工深化的表现61

（二）代理业务可以加速企业的资金周转62

（三）代理业务可以满足各种不同的财产管理和处置的要求62

（四）代理业务有利于协助企业改善经营管理，提高经济效益63

（五）代理业务是银行新的效益增长点63

（六）代理业务有利于提高整个社会资金的使用效率63

三、代理收付款业务64

（一）代理发放工资65

（二）代理收付款项65

（三）代理医疗保险业务66

（四）代理保险业务66

（五）个人分期付款业务66

四、代理融通67

（一）代理融通的概念67

（二）代理融通的做法69

（三）代理融通的利弊71

五、现金管理72

（一）现金管理的概念72

（二）现金管理的方法73

六、其他代理业务76

（一）代理政策性银行的业务76

（二）代理承销与兑付债券76

（三）代理清欠77

（四）代理监督78

（五）代理会计事务78

（六）代理保管79

（七）代购代销80

（八）代办集资80

（九）个人外汇买卖、证券买卖业务80

（十）代客安排旅游、婚礼、子女教育等事务80

（十一）代客理财81

（十二）执行遗嘱81

第五章 国际业务中的中间业务82

一、国际结算业务82

（一）国外汇款82

（二）托收（Collection）85

（三）信用证（Letter of Credit）结算方式87

二、外汇买卖业务89

（一）外汇买卖与外汇风险89

（二）国际上几种主要的外汇买卖业务90

（三）外汇市场各种汇率的报价方法96

（四）外汇买卖的交割、展期和注销99

（五）外汇买卖交易的规则与技巧99

（六）我国商业银行的外汇买卖业务101

第六章 信息咨询业务103

一、信息咨询业务概述103

（一）信息咨询业务的概念103

（二）商业银行开展信息咨询业务的优势104

（三）商业银行开展信息咨询业务的作用104

二、信息咨询业务的主要形式106

（一）评审类信息咨询106

（二）委托中介类信息咨询108

（三）综合类信息咨询110

三、信息咨询的工作程序112

（一）对项目作投资前的调查研究112

（二）对项目进行周密的规划112

（三）对项目进行中提供的服务112

（四）在项目结束前提供的服务113

四、信息咨询业务的风险处理113

第七章 表外业务115

一、表外业务概述115

（一）表外业务的概念115

（二）表外业务的分类116

（三）表外业务和中间业务的区别和联系117

二、商业银行表外业务迅猛发展的原因117

（一）世界经济贸易的迅速发展和布雷顿国际货币体系的解体118

（二）金融市场的迅速发展对商业银行业务活动提出了新的要求118

（三）商业银行实施现代经营管理策略的要求119

三、传统的表外业务120

（一）担保见证业务的概念120

（二）担保见证业务的种类及做法120

四、西方商业银行几种主要的表外业务122

（一）担保业务122

（二）互换业务123

（三）金融期货业务125

第八章 信托业务127

一、信托业务简介127

二、信托业务的主要形式128

（一）信托存款128

（二）信托贷款129

（三）信托投资129

（四）委托存款130

（五）委托贷款130

（六）委托投资131

（七）公益基金信托和劳保基金信托131

（八）个人特约信托132

三、其他信托形式132

（一）证券投资信托133

（二）动产或不动产信托133

（三）公司信托133

第九章 租赁业务134

一、租赁业务概述134

二、租赁业务的主要形式135

（一）融资性租赁135

（二）服务性租赁136

三、租赁业务的操作程序137

（一）选择租赁设备137

（二）申请租赁138

（三）租赁谈判138

（四）签订合同138

（五）购进设备139

（六）交付租金139

（七）设备处理140

四、我国商业银行发展租赁业务的前景140

附录1．《中间业务——商业银行竞争的新热点》电视教学片解说词141

2．商业银行发展中间业务采记录152

后记180