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导论1

第一节　背景与文献2

一、问题缘起2

二、文献综述4

第二节　视角与思路6

一、研究视角6

二、研究思路8

第三节 内容与创新9

一、基本内容9

二、主要创新10

（一）立法理念的创新10

（二）制度建构的创新10

（三）研究方法的创新11

第一章 制度背后的理念：金融效率与金融安全12

第一节　经济增长与金融发展12

一、经济增长：从要素到效率13

（一）经济增长的定义13

（二）经济增长是经济发展的首要目标14

（三）经济增长的动因15

二、金融发展：从工具到资源17

（一）金融基本属性的工具化认识17

（二）金融资源化的初步认识19

（三）金融资源理论19

三、金融发展与经济增长21

（一）金融发展理论21

（二）金融发展与经济增长的历史考察23

（三）金融发展与经济增长之间的关系24

第二节　金融效率与金融安全26

一、经济效率27

（一）经济效率的历史考察27

（二）经济效率的含义28

（三）帕累托效率30

二、金融效率32

（一）金融效率的内涵32

（二）金融资源的帕累托效率34

（三）金融效率与经济效率35

三、金融安全37

（一）金融安全的含义37

（二）金融风险、金融危机与金融安全39

（三）金融安全是动态发展的安全41

第三节　金融法律制度的立法理念43

一、立法理念的含义43

二、金融法律制度的价值理念45

（一）金融法的定位45

（二）金融法律制度的价值理念47

三、金融法律制度的基本价值取向：效率优先，兼顾安全50

（一）商法立法理念的基本价值取向50

（二）金融法律制度的基本价值取向：效率优先，兼顾安全52

本章小结54

第二章 金融控股公司：法律界定与经济分析56

第一节 金融控股公司的法律界定57

一、控股公司57

（一）控股公司的含义57

（二）控股公司的法律界定59

（三）控股公司的法律特征62

（四）公司法有关控股公司的规定63

二、金融控股公司64

（一）对金融控股公司的不同界定64

（二）金融控股公司的基本构成要素66

（三）金融控股公司的界定67

第二节 金融控股公司的制度、组织和契约69

一、经济组织与契约69

二、制度与契约71

三、纯粹型金融控股公司与事业型金融控股公司72

（一）纯粹型金融控股公司73

（二）事业型金融控股公司73

（三）两种金融控股公司组织架构的比较75

第三节 金融控股公司的经济分析75

一、资产专用性与金融资产同质性76

（一）资产专用性76

（二）金融资产同质性77

二、金融交易成本79

（一）交易79

（二）交易成本80

三、金融控股公司的规模经济82

四、金融控股公司的范围经济84

第四节 金融控股公司的组织结构优势88

一、金融控股公司的组织经济优势88

二、金融控股公司的信息经济优势90

三、分散和减少风险92

本章小结93

第三章 金融控股公司法律制度演进：制度变迁的历史考察94

第一节　经济学视野中的制度95

一、制度起源与科斯定理95

二、制度的内涵98

第二节　制度变迁99

一、制度非均衡与制度变迁99

二、制度变迁的成本因素101

三、制度变迁的方式103

（一）渐进式变迁与激进式变迁103

（二）诱致性变迁与强制性变迁104

（三）需求主导型变迁与供给主导型变迁106

四、制度变迁的过程107

（一）制度变迁的一般过程107

（二）制度变迁的时滞108

（三）路径依赖108

第三节 金融控股公司法律制度变迁110

一、金融制度变迁：从分业走向混业110

（一）金融分业经营与混业经营111

（二）基于金融功能主义的混业分析112

（三）金融混业变迁的动因：金融效率114

（四）金融混业经营的模式116

二、金融控股公司法律制度变迁117

（一）工业化进程的全能银行118

（二）分业经营框架下的银行控股公司118

（三）金融一体化进程中的金融控股公司118

第四节 金融控股公司法律制度变迁的个案研究——以美国金融控股公司法律制度为例119

一、制度变迁前的初始状态119

二、美国金融控股公司法律制度变120

本章小结127

第四章　金融控股公司主要法律制度安排（一）：准入、设立和业务运作129

第一节 金融控股公司的准入条件129

一、金融控股公司的设立标准130

二、金融控股公司的审批机关131

第二节 金融控股公司的设立方式133

一、金融控股公司的设立方式133

（一）并购133

（二）分立135

二、金融控股公司设立的具体方法136

（一）股权交换136

（二）营业让与138

（三）三角合并138

三、金融控股公司设立方式的法律制度安排139

（一）设立方式是否需要正式制度安排139

（二）法律制度如何安排金融控股公司的设立140

（三）实质性金融控股公司法律之规制141

第三节　金融控股公司的业务范围143

一、有关业务范围的立法例143

（一）美国143

（二）日本144

（三）我国台湾地区146

第四节 金融控股公司资本运作法律制度148

一、资本充足率之认定148

（一）金融控股公司集团资本的计算方法148

（二）资本充足率的法律制度148

二、控股与控制151

（一）基本理论151

（二）金融控股公司控股权的运用153

（三）金融控股公司控股与控制的法律规定154

三、转投资与交叉持股154

（一）转投资154

（二）交叉持股155

（三）转投资与交叉持股的法律规定155

第五节 金融控股公司的共同行销157

一、共同行销157

（一）产生原因157

（二）共同行销的方式159

（三）共同行销的法律规制162

二、不公平交易的法律规制163

三、信息披露制度164

四、关联交易之规制165

（一）关联交易与关联人165

（二）金融控股公司中的关联交易168

本章小结172

第五章　金融控股公司主要法律制度安排（二）：公司治理、内部控制和外部监管174

第一节　金融控股公司治理法律制度174

一、公司治理的理论基础：契约经济学的分析176

（一）公司的产权结构与公司治理结构176

（二）代理—成本理论与公司治理结构179

（三）公司治理机制的制度安排183

二、金融控股公司治理的特殊性186

（一）金融控股公司治理的经济分析186

（二）金融控股公司治理的特殊法律问题189

（三）金融控股公司的金融属性对公司治理之影响191

三、金融控股公司治理制度概述193

（一）金融控股母公司治理制度概述193

（二）金融控股子公司治理制度概述194

四、金融控股公司中母子公司之间治理制度的安排195

（一）股东会之间的制度安排196

（二）董事会之间的制度安排197

（三）经理层之间的制度安排197

（四）监事会之间的制度安排198

（五）母子公司之间董事会制度设计存在的问题：委派董事和影子董事199

第二节 金融控股公司风险及内部控制法律制度200

一、金融控股公司的风险201

（一）金融控股公司的常规风险201

（二）金融控股公司的特殊风险203

（三）金融控股公司风险控制的经济分析206

（四）内部控制与外部监管206

二、金融控股公司内部控制制度207

（一）风险防范的内部控制优先理念207

（二）金融控股公司内部控制的流程与架构209

（三）金融控股公司内部控制的经济分析212

第三节　金融控股公司外部监管法律制度214

一、金融控股公司对传统监管制度的挑战214

（一）监管法律制度协调215

（二）监管框架的整合216

（三）存款保险制度的冲击217

（四）最后贷款人机制218

二、风险监管法律制度的变迁220

（一）美国金融监管法律制度变迁220

（二）英国金融监管法律制度变迁222

（三）日本金融监管法律制度变迁223

（四）评述224

第四节 金融控股公司的加重责任228

一、加重责任产生的原因228

（一）有限责任制度产生的道德风险229

（二）存款保险制度产生的道德风险229

（三）政府担保产生的道德风险230

（四）控股公司的组织结构对道德风险的强化230

二、加重责任制度的主要内容231

（一）资本维持承诺232

（二）力量之源原则232

（三）银行关闭政策233

（四）交叉担保条款234

（五）资本回复方案234

三、加重责任的制度价值235

（一）减少道德风险235

（二）降低系统风险236

（三）构筑预防机制236

（四）形成迅速关闭激励236

四、加重责任的借鉴意义237

本章小结238

第六章 中国金融控股公司法律制度的建构：背景、路径与制度241

第一节 中国金融控股公司法律制度建构的背景241

一、1993年前后中国金融制度的安排241

（一）1993年前的金融制度安排241

（二）1993年后的金融制度安排242

（三）对金融分业经营制度的评价244

二、WTO背景下中国金融业面临的困境244

（一）WTO中的金融服务协议245

（二）WTO中的金融服务协议对中国金融业提出的挑战246

第二节 中国金融控股公司制度的践行、困境与进路251

一、中国金融控股公司制度的民间践行251

二、中国金融控股公司现状分析253

（一）中国金融控股公司的现实形态253

（二）中国金融控股公司的特点256

三、打开金融控股公司的法律之门257

（一）法律缺失之困：有实无名的地位257

（二）打开法律之门：制定《金融控股公司法》258

第三节 中国金融控股公司立法的博弈论分析259

一、分业经营体制下金融控股公司立法的博弈论分析260

（一）政府与银行260

（二）政府与非银行金融机构262

（三）政府与消费者263

（四）银行与非银行金融机构263

（五）银行与消费者264

（六）非银行金融机构与消费者265

二、目前各个利益集团的策略转变266

（一）政府策略的转变266

（二）银行在实务中不断尝试混业经营267

（三）非银行金融机构策略的转变267

（四）消费者策略的转变267

第四节 中国金融控股公司法律制度变迁的模式268

一、中国金融控股公司制度变迁是渐进式、诱致性制度变迁268

二、政府在中国金融控股公司制度变迁中起着至关重要的作用269

三、中国金融控股公司制度变迁的路径依赖270

第五节 中国金融控股公司法律制度的构建271

一、中国金融控股公司的法律界定271

二、中国金融控股公司组织形式的法律规定273

（一）立法是否应当干预金融控股公司的组织形式273

（二）确定金融控股公司类型需要考虑的因素274

（三）纯粹型金融控股公司是中国的立法选择275

三、中国金融控股公司业务范围的法律规定277

（一）金融业务的范围应采取广义的规定277

（二）界定金融控股公司与子公司业务之间的边界278

（三）金融控股公司能否从事实业生产之业务278

（四）关于金融控股公司业务范围的立法技术279

四、中国金融控股公司设立方式的法律规定279

五、中国金融控股母子公司法人治理制度280

六、中国金融控股公司外部监管法律制度281

七、中国金融控股公司内部控制法律制度282

本章小结283

结论285

参考文献290

后记310