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第一章 风险与风险管理1

第一节 风险概述2

一、风险的含义2

二、风险的构成要素2

三、风险的特征4

四、风险的种类7

第二节 风险管理9

一、风险管理的含义和需要9

二、风险管理的目标11

三、风险管理的过程12

第三节 个人风险分析20

一、个人风险态度的种类20

二、个人理性思考的局限性23

三、影响个人风险承受能力的因素29

四、个人或家庭所面临的风险分析32

本章小结41

关键术语42

习题42

第二章 保险的基本原理46

第一节 保险概述47

一、保险的概念47

二、保险的要素48

三、保险的基本特征51

四、保险的比较特征52

第二节 保险的种类55

一、以保险的性质分类55

二、以保险标的或事故对象为标准分类57

三、以实施方式为标准分类58

四、以风险转嫁形式为标准分类58

第三节 保险的职能和作用59

一、保险的职能59

二、保险的作用61

本章小结67

关键术语68

习题68

第三章 保险合同分析72

第一节 保险合同概述73

一、合同的含义73

二、保险合同的含义77

第二节 保险合同的种类78

一、人身保险合同和财产保险合同78

二、单一危险保险合同与综合危险保险合同79

三、定值保险合同与不定值保险合同79

四、定额保险合同与补偿保险合同79

五、个别保险合同与集合保险合同80

六、特定保险合同与总括保险合同80

七、足额保险合同与非足额保险合同80

八、专一保险合同与重复保险合同81

九、原保险合同与再保险合同81

第三节 保险合同的要素82

一、保险合同的主体82

二、保险合同的客体88

三、保险合同的内容88

四、保险合同的形式92

第四节 保险合同的订立、变更与履行95

一、保险合同的订立原则95

二、保险合同订立的程序95

三、保险合同的成立与生效96

四、保险合同的变更100

五、保险合同的履行102

六、保险合同的解除105

七、保险合同的中止106

八、保险合同的终止107

第五节 保险合同争议的处理方式108

一、保险合同的解释及其原则108

二、解决保险合同争议的方式111

本章小结113

关键术语115

习题115

第四章 保险的基本原则118

第一节 最大诚信原则119

一、最大诚信原则的含义120

二、最大诚信原则的基本内容121

三、最大诚信原则的基本功能126

四、违反最大诚信原则的后果127

第二节 保险利益原则130

一、保险利益及其构成要件130

二、财产保险利益131

三、人身保险利益133

四、保险利益原则的具体内容135

五、保险利益原则的意义136

六、保险利益的灭失137

第三节 损失补偿原则138

一、损失补偿原则的含义138

二、损失补偿原则的实施139

三、损失补偿原则的派生原则141

第四节 近因原则143

一、近因原则的含义143

二、近因原则的运用144

本章小结147

关键术语148

习题148

第五章 个人寿险151

第一节 人寿保险概述152

一、人寿保险的含义152

二、人寿保险的特征153

三、人寿保险的种类155

第二节 人寿保险的常用条款157

一、人寿保险的标准条款157

二、人寿保险的附加条款163

第三节 人寿保险产品165

一、传统寿险产品165

二、创新型寿险171

第四节 个人年金176

一、年金保险的概念及特征176

二、年金保险的分类177

三、年金保险的作用179

第五节 人寿保险信托180

一、信托的含义180

二、人寿保险信托的含义181

三、人寿保险信托的作用183

四、人寿保险信托的流程183

本章小结185

关键术语186

习题186

第六章 个人健康保险189

第一节 健康保险概述191

一、健康保险的概念及特点191

二、健康保险的种类193

三、影响健康保险发展的因素195

第二节 健康保险的常用条款198

一、一般特殊条款198

二、个人健康保险的特殊条款200

第三节 个人健康保险产品202

一、医疗保险202

二、疾病保险206

三、失能收入损失保险211

四、护理保险215

本章小结216

关键术语217

习题217

第七章 人身意外伤害保险219

第一节 人身意外伤害保险概述220

一、意外伤害的含义221

二、意外伤害保险的含义及特征223

三、意外伤害保险的种类224

四、意外伤害保险的内容226

第二节 个人人身意外伤害保险产品232

一、个人人身意外伤害保险232

二、旅客意外伤害保险235

三、航空人身意外伤害保险236

四、旅游意外伤害保险242

本章小结244

关键术语245

习题245

第八章 财产保险与责任保险247

第一节 财产保险概述248

一、财产保险的概念248

二、财产保险的特征249

三、财产保险的最初形式——火灾保险250

第二节 家庭财产保险251

一、家庭财产保险的概念252

二、家庭财产综合保险252

三、家庭财产保险附加盗抢险258

四、家庭财产两全保险258

第三节 机动车辆保险259

一、机动车辆保险的概念259

二、机动车辆保险的险种259

三、机动车辆保险的保险责任260

四、机动车辆保险的责任免除261

五、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额262

六、机动车辆保险的保险期限262

七、保险费的计算与无赔款优待、免赔规定263

八、机动车辆保险的赔偿265

第四节 非寿险投资型财产保险268

一、非寿险投资型保险概况269

二、非寿险投资型保险保单特点分析271

第五节 个人与家庭责任保险274

一、家庭责任风险与家庭责任保险274

二、家庭责任保险单283

本章小结287

关键术语288

习题288

第九章 保险公司的运作290

第一节 保险公司的设立与组织形式291

一、保险公司的设立291

二、保险公司的组织形式292

第二节 保险公司的业务经营环节297

一、保险销售297

二、承保299

三、理赔299

四、客户服务302

第三节 保险公司的监管303

一、保险监管的概念303

二、保险监管的目标303

三、保险监管的方式305

四、保险监管的基本原则306

五、保险监管的主要内容307

第四节 保险公司的信用评级317

一、保险信用评级的重要作用317

二、保险信用评级所需的基本信息和一般程序319

三、保险信用评级的分析框架321

本章小结329

关键术语330

习题330

第十章 保险规划与购买决策334

第一节 保险规划的影响因素335

一、经济安全保障的多层次分析335

二、我国社会经济转轨因素分析338

三、影响人们保险需求的因素342

第二节 保险规划的原则、步骤及应用344

一、保险规划的基本原则344

二、保险规划的基本步骤345

三、保险规划的基本应用349

本章小结355

关键术语356

习题356

参考文献360