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第0章 考纲分析及应试指南1

0.1 考试大纲专家解读1

0.1.1 考试简介1

0.1.2 考纲分析1

0.2 应试指南2

0.2.1 复习指导2

0.2.2 答题技巧3

第1章 银行个人理财业务4

1.1 个人理财概述4

1.1.1 个人理财概述4

1.1.2 银行个人理财业务概念5

1.1.3 银行个人理财业务分类6

1.2 银行个人理财业务发展和特征8

1.3 银行个人理财业务的影响因素8

1.3.1 宏观影响因素8

1.3.2 微观影响因素和其他影响因素11

1.4 银行个人理财业务的定位12

1.5 自测练习12

第2章 银行个人理财理论与实务基础19

2.1 银行个人理财业务理论基础19

2.1.1 生命周期理论19

2.1.2 货币的时间价值22

2.1.3 投资理论25

2.1.4 资产配置原理29

2.1.5 投资策略与投资组合的选择30

2.2 银行个人理财业务实务基础32

2.2.1 理财业务的客户准入32

2.2.2 客户理财价值观与行为金融学33

2.2.3 客户风险属性34

2.2.4 客户风险评估36

2.3 自测练习37

第3章 金融市场和其他投资市场46

3.1 金融市场概述47

3.2 金融市场的功能和分类48

3.3 金融市场的发展49

3.4 货币市场50

3.4.1 货币市场概述50

3.4.2 货币市场的组成和运用50

3.5 资本市场51

3.5.1 股票市场52

3.5.2 债券市场53

3.6 金融衍生品市场55

3.6.1 市场概述55

3.6.2 金融衍生品市场56

3.7 外汇市场59

3.7.1 外汇市场概述59

3.7.2 外汇市场的分类59

3.8 保险市场60

3.8.1 保险市场概述60

3.8.2 保险市场的主要产品61

3.9 贵金属及其他投资市场62

3.9.1 贵金属市场及产品62

3.9.2 其他投资市场63

3.10 自测练习64

第4章 银行理财产品75

4.1 银行理财产品市场发展75

4.2 银行理财产品要素76

4.3 银行理财产品介绍77

4.3.1 货币型理财产品和债券型理财产品77

4.3.2 股票类理财产品78

4.3.3 组合投资类理财产品78

4.3.4 结构性理财产品79

4.3.5 QDII基金挂钩类理财产品81

4.3.6 另类理财产品82

4.4 银行理财产品发展趋势83

4.5 自测练习83

第5章 银行代理理财产品89

5.1 银行代理理财产品概述89

5.2 银行代理理财产品的分类90

5.2.1 基金90

5.2.2 保险96

5.2.3 国债98

5.2.4 信托99

5.2.5 黄金101

5.3 自测练习102

第6章 理财顾问服务112

6.1 理财顾问服务概述112

6.1.1 理财顾问服务概念112

6.1.2 理财顾问服务流程113

6.1.3 理财顾问服务特点114

6.2 客户分析114

6.2.1 收集客户信息114

6.2.2 客户财务分析116

6.2.3 客户风险特征和理财特性分析117

6.2.4 客户理财需求和目标分析117

6.3 财务规划118

6.3.1 现金、消费及债务管理118

6.3.2 保险规划121

6.3.3 税收规划122

6.3.4 人生事件规划124

6.3.5 投资规划126

6.4 自测练习128

第7章 个人理财业务相关法律法规137

7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律法规137

7.1.1 《中华人民共和国民法通则》138

7.1.2 《中华人民共和国合同法》141

7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》144

7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》147

7.1.5 《中华人民共和国证券法》148

7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》151

7.1.7 《中华人民共和国保险法》155

7.1.8 《中华人民共和国信托法》157

7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》158

7.1.10 《中华人民共和国物权法》160

7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规161

7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》161

7.2.2 《期货交易管理条例》162

7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释163

7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》163

7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》165

7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》167

7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》168

7.4 自测练习171

第8章 个人理财业务管理183

8.1 个人理财业务合规性管理183

8.1.1 开展个人理财业务的基本条件183

8.1.2 开展个人理财业务的政策限制185

8.1.3 开展个人理财业务的法律责任187

8.2 个人理财资金使用管理188

8.3 个人理财业务流程管理189

8.3.1 业务人员管理190

8.3.2 客户需求调查190

8.3.3 理财产品开发190

8.3.4 理财产品销售191

8.3.5 理财业务其他管理192

8.4 自测练习193

第9章 个人理财业务风险管理199

9.1 个人理财的风险及评估方法199

9.1.1 个人理财风险的影响因素199

9.1.2 理财产品风险评估200

9.2 商业银行个人理财业务的风险及其管理202

9.2.1 个人理财业务面临的主要风险202

9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求203

9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理203

9.2.4 综合理财业务的风险管理206

9.2.5 风险管理的四种类型208

9.3 自测练习209

第10章 职业道德和投资者教育213

10.1 个人理财业务从业资格简介213

10.1.1 境外理财业务从业资格简介213

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格214

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件214

10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德214

10.2.1 从业人员销售活动遵循原则、注意事项以及禁止事项215

10.2.2 从业人员岗位要求及限制性条款215

10.2.3 从业人员的法律责任215

10.3 个人理财投资者教育216

10.3.1 投资者教育概述217

10.3.2 投资者教育功能217

10.3.3 投资者教育内容217

10.4 自测练习218

附录 自测练习答案与解析221