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导论3

一 银行的产生及历史演变3

(一)银行的起源及发展3

(二)银行的职能形式4

(三)我国银行业沿革及现行体系6

二 银行法概况12

(一)银行法的概念12

(二)银行法的调整对象13

(三)银行法的渊源14

1.国内渊源14

2.国际渊源15

中央银行法19

三 中央银行及中央银行法概况19

(一)中央银行的特征19

(二)中央银行的基本职能21

1.宏观调控职能21

2.服务职能22

3.监管职能23

(三)中央银行法的体系及主要内容26

四 中央银行的组织结构29

(一)中央银行的组织结构层次29

(二)中央银行的最高权力机构30

(三)中央银行的内部职能机构33

1.货币政策委员会33

2.其他内部职能部门34

(四)中央银行的分支机构38

1.设置原则38

2.分支机构的性质和法律地位41

五 人民币42

(一)人民币的概况42

(二)人民币的法律地位44

(三)人民币的管理45

1.人民币的发行45

2.残损人民币的管理47

3.人民币的法律保护50

六 中央银行的货币政策54

(一)中央银行货币政策的概念54

(二)中央银行货币政策的工具55

1.存款准备金及中央银行基准利率56

2.再贴现57

3.再贷款57

4.公开市场业务57

(三)中央银行货币政策的最终目标59

七 中央银行的其他法定业务67

(一)经理国库67

(二)提供清算服务68

(三)禁止中央银行经营的业务69

1.禁止政府财政透支70

2.禁止向金融机构的账户透支71

3.禁止向地方政府贷款71

八 中央银行的金融监督管理73

(一)金融监督管理的概念73

(二)金融监督管理的目标75

(三)金融监督管理的主要内容83

1.机构审批83

2.业务监管88

3.报表审查和监督95

4.系统内部监督96

(四)金融监督管理的方法97

1.现场检查98

2.非现场检查98

3.聘用外部审计98

九 中央银行的财务会计制度100

(一)中央银行财务会计制度的原则100

(二)中央银行利润与亏损处理101

1.中央银行的收入101

2.中央银行的财务支出102

3.中央银行的总准备金与净利润103

4.中央银行亏损的弥补103

(三)中央银行的财务会计管理及年报104

十 违反中央银行法的法律责任105

(一)违反人民币管理规定的法律责任105

(二)违反金融监管规定的法律责任108

(三)违反中央银行业务规则的法律责任111

(四)中央银行工作人员违法的法律责任111

商业银行法115

十一 商业银行及商业银行法概说115

(一)商业银行的性质115

(二)商业银行的分类116

(三)商业银行的基本职能123

1.支付中介职能123

2.信用中介职能124

3.信用创造职能125

4.金融服务职能125

(四)《商业银行法》的立法目的126

(五)《商业银行法》的主要内容128

(六)《商业银行法》的适用范围129

十二 商业银行的设立131

(一)商业银行的设立原则131

(二)商业银行的设立条件132

1.有符合规定的章程133

2.有符合规定的注册资本135

3.有相关专业人员136

4.有健全的组织机构和管理制度142

5.有符合要求的营业场所142

(三)商业银行的设立程序142

1.提出申请143

2.批准143

3.办理登记144

(四)商业银行的变更145

1.变更事项145

2.变更程序150

(五)商业银行的分立和合并151

1.分立151

2.合并152

3.合并与分立的程序154

(六)商业银行分支机构的设立155

1.商业银行分支机构的性质155

2.商业银行分支机构的设立156

十三 商业银行的组织形式和组织机构158

(一)商业银行的组织形式158

1.股份有限公司形式的商业银行159

2.有限责任公司形式的商业银行164

(二)商业银行的组织机构167

1.股东(大)会167

2.董事会169

3.监事会170

4.法定代表人171

十四 商业银行的经营业务173

(一)商业银行的经营原则173

1.效益性173

2.安全性175

3.流动性176

(二)商业银行的经营范围176

1.负债业务177

2.资产业务178

3.中间业务179

十五 商业银行对存款人的保护185

(一)商业银行存款的基本种类185

1.单位银行存款185

2.居民储蓄存款186

(二)商业银行办理存款业务应遵循的原则187

1.存款自愿187

2.取款自由187

3.存款有息188

4.为存款人保密188

(三)商业银行的协助执行189

1.概述189

2.法定依据190

3.执法机关195

4.操作196

5.商业银行在协助执行中的义务及法律责任200

十六 商业银行贷款业务的基本规则201

(一)商业银行贷款业务的种类201

1.自营贷款、委托贷款和特定贷款202

2.短期贷款、中期贷款和长期贷款207

3.信用贷款、担保贷款和票据贴现210

(二)商业银行贷款的基本要素230

1.借款人231

2.金额233

3.期限233

4.利率234

5.借款用途234

6.担保234

(三)商业银行贷款业务的基本操作流程234

1.受理234

2.调查评价236

3.贷款审批237

4.签订借款合同239

5.贷款的发放246

(四)商业银行贷款业务的禁止性规定247

1.贷款的资产负债比例管理247

2.对向关系人贷款的限制性规定249

十七 商业银行的其他业务规则250

(一)商业银行的投资业务规则250

(二)商业银行的结算业务规则257

(三)商业银行对企业开户的业务规则262

(四)商业银行同业竞争的业务规则264

(五)商业银行同业拆借的业务规则265

十八 商业银行的财务会计268

(一)商业银行财务会计制度的构成269

(二)商业银行财务会计制度的主要原则270

(三)商业银行的会计制度270

(四)商业银行的财务管理制度271

(五)商业银行的会计年度273

十九 商业银行的内部控制与外部监管276

(一)商业银行的内部控制277

1.含义279

2.种类280

3.商业银行对内部控制的具体要求281

(二)中央银行对商业银行的外部监管283

1.非现场稽核检查284

2.现场稽核检查284

(三)审计监督286

1.概述286

2.审计机关在审计监督中的权限290

二十 对商业银行的接管和终止292

(一)对商业银行接管的含义292

(二)对商业银行接管的条件293

(三)对商业银行接管的目的294

(四)对商业银行接管的执行程序296

1.作出接管的决定296

2.接管公告297

3.开始接管297

4.接管终止298

(五)商业银行终止的含义299

(六)引起商业银行终止的情形300

1.解散300

2.撤销300

(七)商业银行终止的执行程序303

1.因解散而终止的程序303

2.因吊销营业执照而终止的程序304

3.破产而终止的程序305

二十一 违反《商业银行法》的法律责任308

(一)违反《商业银行法》的法律责任概述308

1.民事责任311

2.行政责任311

3.刑事责任312

(二)《商业银行法》关于法律责任的具体规定313

1.造成存款人或其他客户财产损害的法律责任313

2.违反贷款业务规则的法律责任327

3.违反其他业务规则的法律责任337

4.违反金融监管的法律责任339

5.商业银行工作人员贪污、挪用、侵占银行或客户资金的法律责任347

6.商业银行工作人员签订、履行合同失职被骗的法律责任351

7.商业银行工作人员泄露国家秘密、商业秘密的法律责任353

二十二 商业银行的诉讼活动357

(一)诉讼的概述357

1.起诉的条件357

2.诉讼时效358

(二)民事诉讼363

1.商业银行参加民事诉讼所涉及的民事纠纷种类363

2.涉诉当事人的权利372

(三)行政诉讼375

1.行政复议376

2.行政诉讼与行政复议的关系377

3.行政诉讼的举证责任377

4.行政诉讼案件的执行378

附录一 中华人民共和国中国人民银行法380

附录二 中华人民共和国商业银行法389

主要参考文献407