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导论1

一、保险学的研究对象与内容1

二、保险学的研究方法2

第一篇　保险基础3

第一章　风险与保险3

第一节　风险概述4

一、风险的含义4

二、衡量风险的指标5

三、风险的基本属性5

四、风险的特征6

五、风险的构成要素7

六、风险的分类8

第二节　风险管理9

一、风险管理的概念9

二、风险管理的基本程序10

三、风险管理的基本方法11

第三节　风险管理与保险12

一、风险转移的方法12

二、风险管理与保险的关系13

三、可保风险的条件13

四、保险在风险管理中的意义14

本章小结15

综合练习16

第二章　保险概述18

第一节　保险的本质19

一、保险的含义19

二、保险与类似经济行为的区别20

第二节　保险形态的划分21

一、按实施方式划分22

二、按保险标的划分22

三、按承保方式划分23

四、按保险属性划分23

五、按保险价值划分24

六、其他划分25

第三节　保险的功能26

一、经济补偿功能26

二、资金融通功能27

三、社会管理功能28

第四节　保险的作用30

一、促进改革30

二、保障经济31

三、稳定社会32

四、造福人民33

本章小结34

综合练习35

第三章　保险存在与发展的基础39

第一节　经济补偿方式40

一、以国家为主体的补偿方式40

二、以经济单位为主体的补偿方式41

三、以保险公司为主体的补偿方式42

四、三种经济补偿方式的比较43

第二节　保险经营的基础44

一、自然基础44

二、经济基础45

三、技术基础45

四、法律基础46

五、制度基础47

第三节　保险与社会经济文化环境47

一、保险发展与经济发展水平47

二、保险发展与人口48

三、保险发展与社会文化环境49

本章小结50

综合练习51

第二篇　保险合同56

第四章　保险合同的理论与实务56

第一节　保险合同概述57

一、合同的定义与特征57

二、保险合同的定义与特征57

三、保险合同的作用59

第二节　保险合同的要素60

一、保险合同的主体60

二、保险合同的客体62

三、保险合同的内容62

第三节　保险合同的订立、生效与履行65

一、保险合同的订立65

二、保险合同的生效66

三、保险合同的有效与无效67

四、保险合同的履行67

第四节　保险合同的变更、解除、中止与终止71

一、保险合同的变更71

二、保险合同的解除73

三、保险合同的中止与复效75

四、保险合同的终止75

第五节　保险合同的解释与争议处理76

一、保险合同的解释原则和方法76

二、保险合同争议处理的方法78

本章小结79

综合练习81

第五章　保险（合同）的基本原则89

第一节　保险利益原则90

一、保险利益与保险利益原则90

二、财产保险的保险利益93

三、人身保险的保险利益95

第二节　最大诚信原则97

一、最大诚信原则的含义97

二、最大诚信原则的主要内容98

三、违反最大诚信原则的法律后果102

第三节　近因原则106

一、近因与近因原则106

二、近因原则的具体运用106

第四节　损失补偿原则108

一、损失补偿原则的含义及意义108

二、损失补偿原则的基本内容108

三、损失补偿原则补偿限制的例外110

第五节　损失补偿原则的派生原则111

一、代位追偿原则111

二、重复保险分摊原则115

本章小结117

综合练习118

第六章　主要保险类型概览120

第一节　人身保险120

一、人身保险的特点与分类120

二、传统型人寿保险122

三、创新型人寿保险125

四、人身意外伤害保险126

五、健康保险128

第二节　财产保险130

一、财产保险的含义131

二、狭义财产保险（财产损失保险）131

三、责任保险134

四、信用保险与保证保险135

第三节　再保险136

一、再保险与原保险的比较136

二、再保险的职能137

三、再保险的基本形式138

第四节　社会保险139

一、社会保险概述139

二、社会保险与商业保险的关系140

三、社会保险的基本内容142

本章小结143

综合练习144

第三篇　保险经营148

第七章　保险营销与服务148

第一节　保险营销概述149

一、保险营销的含义与特点149

二、保险营销的基本原则151

三、保险营销的基本要素152

四、保险营销策划156

第二节　寿险营销160

一、寿险营销概述160

二、寿险营销流程161

三、寿险公司营销战略164

第三节　保险服务171

一、保险服务的内涵171

二、我国保险业服务水平现状172

三、改善和提高保险服务水平174

本章小结176

综合练习177

第八章　保险费率与产品定价（选修）183

第一节　保险费率概述183

一、保险费和保险费率183

二、保险费率的构成184

三、保险费率厘定的原则184

四、保险费率厘定的一般方法185

第二节　保险费率的厘定188

一、非寿险保险费率的厘定188

二、人寿保险费率的厘定189

第三节　保险产品的定价191

一、保险产品定价概述191

二、保险产品定价的方法192

本章小结193

综合练习194

第九章　核保与理赔197

第一节　保险核保197

一、核保的含义与作用198

二、核保的原则与程序199

三、核保的内容200

第二节　保险理赔201

一、理赔的概念与作用202

二、理赔的基本原则202

三、理赔的一般程序203

第三节　核保与理赔实务204

一、核保实务205

二、非寿险理赔实务207

三、寿险理赔实务209

本章小结210

综合练习210

第十章　保险准备金与保险资金运用（选修）213

第一节　保险准备金213

一、保险准备金的含义及分类213

二、保险准备金的提取214

第二节　保险资金运用概述217

一、保险资金运用的含义217

二、保险资金的来源218

三、保险资金运用的原则219

四、保险资金运用的意义220

第三节　保险资金运用的形式与渠道220

一、保险资金运用的组织模式及模式选择220

二、保险资金运用的形式及相关规定221

三、保险资金运用的渠道223

本章小结225

综合练习226

第四篇　保险市场229

第十一章　保险市场的结构与运作229

第一节　保险市场概述229

一、保险市场的含义与基本要素229

二、保险市场的构成、特征与模式231

第二节　保险市场的组织形式233

一、保险市场的一般组织形式233

二、我国保险市场的组织形式238

第三节　保险市场的供给与需求239

一、保险市场的供给239

二、保险市场的需求240

三、保险市场的供求均衡241

本章小结242

综合练习243

第十二章　保险机制及作用253

第一节　保险机制的含义253

一、经济机制与保险机制253

二、保险机制的微观内容256

第二节　保险机制的作用257

一、对社会经济运行的维护作用257

二、对社会经济运行的调节作用260

第三节　保险机制的运行261

一、风险选择机制261

二、损失补偿机制262

三、资金运用机制262

本章小结264

综合练习265

第十三章　保险政策与监管266

第一节　保险政策与监管概述266

一、保险政策概述266

二、保险监管的含义与原则、目标268

三、保险监管的体系与机构270

第二节　保险监管的主要内容273

一、偿付能力监管273

二、市场行为监管274

本章小结276

综合练习277

参考文献284