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1导言1

1.1 选题的背景与意义3

1.1.1 选题的背景3

1.1.2 选题的意义5

1.2 研究结构与研究方法6

1.2.1 本书的研究结构6

1.2.2 本书的研究方法9

1.3 本书的创新之处以及进一步的研究展望9

1.3.1 本书的创新之处9

1.3.2 本书的研究展望11

2文献综述13

2.1 混业经营的分类15

2.2 混业经营的优势17

2.3 混业经营模式中的缺陷19

3银行经营模式的相关理论及美、英、德混业模式的区别27

3.1 商业银行的两种经营模式29

3.1.1 混业经营的概念29

3.1.2 分业经营的概念30

3.1.3 混业与分业经营模式之间的转变30

3.1.4 银行的分业经营和混业经营模式比较33

3.2 关于混业经营的理论基础34

3.2.1 交易费用理论34

3.2.2 金融深化理论35

3.2.3 规模经济理论35

3.2.4 范围经济理论37

3.2.5 市场垄断力理论38

3.2.6 制度变迁理论39

3.3 混业经营模式的类别40

3.3.1 混业经营中的全能银行模式探析40

3.3.2 混业经营中的金融控股公司模式探析41

3.4 美国、英国、德国的商业银行混业模式43

3.4.1 美国商业银行的混业模式43

3.4.2 英国商业银行的混业模式44

3.4.3 德国商业银行的混业模式45

3.4.4 三种经营模式之间的比较46

4美国商业银行的混业模式分析49

4.1 美国商业银行的经营模式变革之路51

4.1.1 美国商业银行早期自由混业的经营模式51

4.1.2 美国商业银行分业经营时代的来临53

4.1.3 银行在分业经营制度的前提下经历的混业经营时代54

4.1.4 美国商业银行混业经营时代的重新启动57

4.1.5 2008年次贷危机后的美国商业银行59

4.2 关于银行业两次采用混业经营模式的推动因素60

4.2.1 美国特有的“银行双轨制”及其对早期银行业的影响60

4.2.2 20世纪70年代以来金融改革冲击下美国商业银行面临的外部冲击62

4.2.3 商业银行在业务选择上的变化对其经营模式的影响65

4.2.4 20世纪70年代以来学术界对银行业混业经营模式的理论支持69

4.3 商业银行经营模式的相关数据分析72

4.3.1 数据的选取与划分72

4.3.2 对三个阶段银行指标的解读73

4.3.3 美国1999年前后资产负债表变化分析78

4.3.4 对美国的商业银行自20世纪90年代以来的非传统业务分析80

4.4 本书选取的案例银行原因分析83

4.5 案例分析——花旗银行和美国银行的业务发展自1995年以来的变化85

4.5.1 花旗银行85

4.5.2 美国银行93

4.5.3 花旗银行和美国银行的综合比较分析104

5英国商业银行业务经营结构变迁分析107

5.1 英国银行业体系简述109

5.1.1 英国商业银行的早期发展历程109

5.1.2 英国的中央银行——英格兰银行的建立和发展110

5.1.3 英国银行的体制构成111

5.2 英国商业银行经营模式的选择113

5.2.1 英国的分业经营模式113

5.2.2 20世纪70年代后的混业经营模式114

5.3 英国银行业在经营模式上的选择原因和背景分析115

5.3.1 英国银行业在分业经营时期的状态分析115

5.3.2 英国银行业进入混业经营状态的原因分析117

5.3.3 1985年以后英国商业银行的经营业务结构分析119

5.4 案例分析——巴克莱银行和汇丰银行的业务发展自1995年以来的变化121

5.4.1 巴克莱银行121

5.4.2 汇丰银行132

5.4.3 巴克莱银行与汇丰银行的比较分析141

6德国的全能银行模式的形成与发展145

6.1 德国银行体系的建立之路147

6.1.1 德国商业银行的发展历程147

6.1.2 德国商业银行的架构149

6.2 德国商业银行的经营模式选择153

6.3 德国银行体系在近年来的变化154

6.3.1 德国银行业自20世纪70年代以来的发展障碍154

6.3.2 关于德国银行业在20世纪70年代后的总体运营数据分析155

6.3.3 关于全能银行模式的一些研究争论158

6.3.4 德国的全能银行模式的未来之路160

6.4 案例分析——德意志银行的业务发展自1995年以来的变化160

6.4.1 德意志银行的变迁160

6.4.2 德意志银行1996～2010年年报主营业务的变化分析162

6.4.3 德意志银行1996～2010年银行业务经营结构的数据分析167

7美、英、德三国银行经营业务结构的比较分析173

7.1 数据对比说明175

7.2 英、美案例银行的比较——市场主导性金融体制下的银行经营模式差异176

7.2.1 总盈利情况的比较177

7.2.2 非传统业务的比较182

7.2.3 主营业务结构的对比185

7.2.4 英、美两国的共同之处187

7.3 英、德案例银行的比较——不同金融体制下银行经营模式的差异188

7.3.1 总盈利情况的比较188

7.3.2 非传统业务的比较191

7.3.3 主营业务结构变化的比较194

7.3.4 英、德两国的共同之处195

7.4 美、德案例银行的比较——不同金融系统、相似业务盈利来源下的银行经营模式的差异196

7.4.1 总盈利情况的比较196

7.4.2 非传统业务的比较201

7.4.3 主营业务结构变化的比较205

7.4.4 美、德两国的共同之处205

7.5 2008年次贷危机后的五家案例银行在业务结构上的变化206

8美、英、德三国混业经营不同模式选择的制度和发展路径分析209

8.1 制度上的差异211

8.1.1 金融系统的选择211

8.1.2 银行监管制度的差异219

8.1.3 法律制度的差异228

8.2 发展路径上的差异232

8.2.1 经济发展的历史232

8.2.2 政治发展的历史242

8.2.3 思想观念的差异246

9中国商业银行经营模式的现状及发展建议249

9.1 中国商业银行的混业模式发展251

9.1.1 早期自然混业局面的形成251

9.1.2 分业经营模式的确定252

9.1.3 银行业的混业经营萌芽的出现253

9.2 1990年后中国商业银行的经营业务经营结构数据分析255

9.2.1 1990～2005年中国银行业在信贷资金来源与使用上的变化256

9.2.2 1996～2010年银行间同业拆借市场的业务变化258

9.2.3 案例分析——工商银行在1990～2009年的业务变化260

9.3 中国商业银行的规模经济考察265

9.3.1 函数的选择265

9.3.2 函数中各个指标的确定265

9.3.3 数据来源与测算方法266

9.3.4 回归结果说明267

9.3.5 样本银行规模经济因子测算268

9.4 中国混业经营模式的发展建议271

9.4.1 中美两国的商业银行从宏观角度的差异分析271

9.4.2 中美两国的商业银行从微观角度的差异分析274

9.4.3 中国银行体系目前发展混业模式的建议275

10结论277

附录281

参考文献285