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导论1

0．1问题的提出1

0．2对现有文献的总结2

0．2．1国外的有关研究2

0．2．2国内的有关研究4

0．3本研究的贡献12

0．4本书的结构安排14

第1章 国有商业银行绩效分析19

1．1绩效指标体系20

1．2赢利能力分析23

1．2．1赢利能力的总体分析23

1．2．2赢利能力的结构分析30

1．3安全性分析38

1．3．1资本充足率38

1．3．2不良贷款率40

1．4流动性分析51

1．5国有商业银行国际竞争力低下52

第2章 绩效与激励理论探源57

2．1制度与绩效57

2．1．1绩效界定57

2．1．2绩效来源58

2．1．3有效率的制度61

2．1．4从激励出发63

2．2激励理论综述67

2．2．1管理学激励理论述评67

2．2．2经济学对激励问题的研究71

2．3市场经济与激励74

2．4人力资本与激励76

2．4．1人力资本的内涵77

2．4．2人力资本的经济特性78

2．4．3人力资本的激励问题81

2．5代理问题与激励84

2．5．1委托代理的法学解释84

2．5．2委托代理的经济学分析86

2．5．3委托代理问题的解决88

第3章 表层激励：国有商业银行治理机制的演进91

3．1大一统时代的行政化治理92

3．1．1大一统时代92

3．1．2行政化的组织架构93

3．1．3行政化的经营者选拔机制96

3．1．4行政化的激励97

3．2专业银行阶段与商业化阶段的内部人控制103

3．2．1专业银行阶段与商业化阶段103

3．2．2内部人控制的出现105

3．2．3行政干预下的内部人控制108

3．2．4代理成本的变化111

3．3行政干预恶化银行的治理机制117

3．3．1行政干预导致政策性贷款119

3．3．2行政干预软化预算约束122

3．3．3行政干预扭曲银企关系125

第4章 商业银行的内部激励：产权视角129

4．1产权的激励机制129

4．1．1产权的内涵130

4．1．2产权的功能133

4．1．3产权形式与产权效率135

4．2国有产权制度136

4．2．1“国有”的产权归属136

4．2．2国有商业银行的产权制度137

4．3国有商业银行产权制度的弊端140

4．3．1国有产权的外部性140

4．3．2国有产权经营目标的“异化”141

4．3．3国有产权主体“虚置”142

4．3．4国有产权约束弱化144

4．3．5行政式的委托代理关系145

4．4国有商业银行绩效差异的产权思考147

4．4．1国有商业银行在温州147

4．4．2国有商业银行在上海150

4．4．3国有商业银行在国外152

4．4．4产权不是影响绩效的唯一因素154

4．5国有商业银行的产权改革156

4．5．1产权改革的意义157

4．5．2产权改革的实质161

4．5．3构建新型的国有金融产权代理机制165

4．5．4建立银行法人产权制度167

4．6明晰产权与规范政府行为170

第5章 外在激励：国有商业银行的市场竞争176

5．1产业组织理论有关竞争的梳理177

5．1．1 SCP分析范式177

5．1．2芝加哥学派180

5．1．3可竞争市场理论182

5．1．4新奥地利学派183

5．1．5博弈论的应用185

5．2竞争的一般分析186

5．2．1竞争的激励机制186

5．2．2超产权论187

5．2．3规模经济与竞争189

5．3银行业市场的发展190

5．3．1四大国有商业银行的组建和扩张191

5．3．2股份制商业银行和城市商业银行的诞生193

5．3．3外资银行的进入和扩张194

5．4银行业的市场结构197

5．4．1市场份额199

5．4．2市场集中率202

5．4．3“行政性”进入壁垒205

5．5行政干预下的竞争无效208

5．5．1“无序”竞争208

5．5．2规模“不经济”212

5．5．3行政性垄断216

5．5．4过度干预导致竞争无效219

5．5．5国家金融控制的效用函数221

第6章 在深化改革中强化激励和绩效225

6．1理念转变225

6．1．1国有商业银行属性的动态考察226

6．1．2改革目标：真正的银行230

6．1．3国有商业银行自身的改革与发展233

6．1．4国有商业银行的职能边界235

6．2股份制改革237

6．2．1股份制改革的必要性238

6．2．2国家控股的必要性241

6．2．3“一股独大”的担忧243

6．2．4股份制改革的配套制度安排245

6．3完善公司治理248

6．3．1公司治理的内涵与本质249

6．3．2公司治理面临的根本问题251

6．3．3公司治理的内部激励机制254

6．3．4公司治理的外部激励机制258

6．4调整行业结构强化市场竞争261

参考文献265