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序1

第一章 导言1

第一节 研究的问题1

一、背景1

二、研究的问题2

第二节 研究的框架4

一、基本假设4

二、研究框架5

三、研究的创新7

第三节 本书的结构9

第二章 小额信贷概论22

第一节 小额信贷的内涵22

一、小额信贷含义22

二、小额信贷目标25

第二节 衡量小额信贷成功的标准29

一、评估机构的指标29

二、评估客户的指标39

第三节 小额信贷的发展40

一、国外小额信贷的产生和发展40

二、中国小额信贷的发展50

第四节 小额信贷演进中的经济思想59

一、为穷人提供发展农业生产的贴息贷款59

二、为穷人提供制度性金融服务61

三、增加穷人进入金融市场的机会63

一、小企业教育促进会（SEEP）财务分析比率64

附录 财务分析比率64

二、世界银行扶贫顾问小组（CGAP）财务分析比率68

第三章 影响研究进展综述71

第一节 信贷对收入的影响研究71

一、信贷对收入分配的影响71

二、信贷稳定收入和改善福利的潜力74

三、小额信贷减缓贫困作用的途径76

第二节 小额信贷的贫困人群瞄准80

一、对贫困和穷人的理解80

二、证明瞄准贫困仍是挑战90

第三节 不同区域和项目的小额信贷影响实证研究93

一、亚洲的实证研究93

二、拉丁美洲和非洲的实证研究97

三、“影响与行动”项目98

四、中国的影响研究100

第四节 影响研究的方法进展103

一、控制组方法评价对客户的影响103

二、CGAP贫困评价工具（PAT）107

三、方法论的挑战110

第四章 小额信贷创新的基本原理111

第一节 农村金融市场的发展111

一、农村金融市场的目标和限制因素111

二、农村金融系统创新113

三、小额信贷机构在金融市场中的功能114

第二节 小额信贷增进穷人进入信贷市场机会平等的机制115

一、放松抵押担保制约的还款制度安排116

二、缓解信息不对称的途径121

三、降低客户交易成本的技术123

第三节 小额信贷中的平等与效率124

一、瞄准的含义124

二、平等和效率125

第四节 小额信贷对农户收入的影响原理127

一、小额信贷与农户生产可能性边界127

二、小额信贷与收入的分配129

一、基本判断133

第一节 调查设计133

第五章 调查方法和所研究的项目133

二、确定对照组134

三、抽样的原则135

第二节 样本的实际构成140

一、基本情况140

二、样本实际构成140

第三节 扶贫社小额信贷142

一、扶贫社与缓解贫困142

二、组织结构和操作技术145

三、持续性探索148

第六章 小额信贷在农村信贷市场中的地位150

第一节 农户的信贷规模与用途150

一、样本农户信贷规模和构成150

二、正规金融机构的信贷规模与用途152

三、非正规借贷的规模与用途155

四、扶贫社小额信贷的规模和用途158

第二节 贫困地区农村信贷市场特征164

一、非正规性164

二、市场分割166

三、利率水平的年度变动167

四、非生产性169

第三节 信贷的分配不平等170

一、信贷分布170

二、信贷分配的基尼系数172

二、改善信贷在农户之间的分配177

一、农户生产性贷款的重要来源177

第四节 小额信贷改善农民收入的途径177

三、补充与替代作用的讨论179

第七章 瞄准与农户贷款选择183

第一节 收入水平与瞄准区间183

一、收入水平183

二、瞄准的收入区间188

三、收入瞄准的意义和局限194

四、扶贫社的瞄准结论195

一、问题的界定196

第二节 建立农户贷款选择模型196

二、模型的选择197

三、变量预期变动方向200

第三节 模型结果及讨论203

一、扶贫社贷款选择的影响因素讨论203

二、私人无息借款选择的影响因素讨论205

三、两种贷款选择的比较分析206

一、收入构成208

第一节 收入不平等程度208

第八章 小额贷款影响农民收入的实证分析208

二、收入不平等程度209

三、影响收入不平等的因素212

第二节 变量描述和建立模型214

一、概述214

二、变量统计特征215

第三节 收入决定函数216

一、农业纯收入方程的估计217

二、家庭非农经营收入方程的估计218

三、工资性收入方程的估计219

四、家庭纯收入方程的估计220

第四节 结果的讨论221

一、重复使用贷款与增加收入222

二、家庭非农经营与增加收入222

三、要素之间相互依赖与增加收入223

四、补充的证据225

第一节 主要发现227

第九章 主要发现和结论227

一、缺乏制度性信贷服务228

二、小额贷款是生产投入的资金来源228

三、小额贷款可以改善信贷在农户之间的分配不平等229

四、小组模式瞄准贫困农村中低收入农户229

五、家庭初始生产要素禀赋影响扶贫社贷款选择230

一、农村制度性金融的重要补充231

第二节 结论231

七、非农经营是小额贷款增加家庭收入的主要途径231

六、重复有效贷款增收作用大231

二、改善欠发达农村中低收入农户的信贷来源和收入水平232

三、信贷要素需求与其他要素相互依赖233

第三节 政策含义234

一、健全市场激励机制，诱导出适合当地经济发展水平的金融制度和技术创新 (234

二、区别对待小额信贷实现农村金融市场发展目标的功能与实现扶贫目标的功能235

三、完善要素市场，发挥农村劳动力自我就业的潜力235

参考文献237

后记245