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第0章 考纲分析与应试指南1

0.1 考试大纲专家解读1

0.1.1 考试简介1

0.1.2 考纲分析1

0.2 应试指南3

0.2.1 复习指导3

0.2.2 答题技巧3

第1章 公司信贷原理与方法4

1.1 公司信贷基础4

1.1.1 公司信贷相关概念4

1.1.2 公司信贷的基本要素5

1.1.3 公司信贷的种类9

1.2 公司信贷的基本原理12

1.2.1 公司信贷理论的发展12

1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征12

1.3 公司信贷管理14

1.3.1 公司信贷管理的原则14

1.3.2 公司信贷管理流程15

1.3.3 公司信贷管理的组织架构16

1.3.4 绿色信贷17

1.4 自测练习18

第2章 公司信贷营销23

2.1 目标市场分析23

2.1.1 市场环境分析23

2.1.2 市场细分25

2.1.3 市场选择和定位27

2.2 营销策略29

2.2.1 产品营销策略29

2.2.2 定价策略34

2.2.3 营销渠道策略37

2.2.4 促销策略38

2.3 营销管理39

2.3.1 营销管理的内容39

2.3.2 营销组织的组织形式40

2.4 自测练习40

第3章 贷款申请受理和贷前调查45

3.1 借款人45

3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件45

3.1.2 借款人的权利和义务46

3.2 贷款申请受理47

3.2.1 面谈访问47

3.2.2 内部意见反馈48

3.2.3 贷款意向阶段48

3.3 贷前调查51

3.3.1 贷前调查的方法51

3.3.2 贷前调查的内容52

3.4 贷前调查报告的内容要求53

3.5 自测练习54

第4章 贷款环境风险分析60

4.1 国别风险与区域风险分析60

4.1.1 国别风险分析60

4.1.2 区域风险分析62

4.2 行业风险分析63

4.2.1 行业风险的概念及其产生63

4.2.2 行业风险分析63

4.2.3 行业风险评估工作表67

4.3 自测练习68

第5章 借款需求分析73

5.1 借款需求分析的影响因素73

5.1.1 借款需求的含义73

5.1.2 借款需求分析的意义74

5.1.3 借款需求的影响因素74

5.2 借款需求分析的内容75

5.2.1 销售变化引起的需求76

5.2.2 资产变化引起的需求78

5.2.3 负债和分红变化引起的需求80

5.2.4 其他变化引起的需求81

5.3 借款需求与负债结构的关系81

5.4 自测练习83

第6章 客户分析88

6.1 客户品质分析88

6.1.1 客户品质的基础分析88

6.1.2 客户经营管理状况分析91

6.2 客户财务分析93

6.2.1 客户财务分析概述93

6.2.2 资产负债表分析95

6.2.3 利润表分析96

6.2.4 现金流量分析97

6.2.5 财务报表综合分析99

6.3 客户信用评级103

6.3.1 客户信用评级的概念103

6.3.2 评级因素及方法104

6.3.3 操作程序和调整105

6.4 授信额度106

6.5 自测练习107

第7章 贷款项目评估111

7.1 项目评估的内容和要求111

7.1.1 项目评估的基本概念112

7.1.2 项目评估的内容113

7.1.3 项目评估的要求和组织114

7.1.4 项目评估的意义114

7.2 项目非财务分析115

7.2.1 项目背景分析115

7.2.2 市场需求预测分析116

7.2.3 生产规模分析117

7.2.4 原辅料供给分析118

7.2.5 技术及工艺流程分析118

7.2.6 项目环境条件分析120

7.2.7 项目组织与人力资源分析121

7.3 项目财务分析122

7.3.1 财务预测的审查122

7.3.2 项目现金流量分析125

7.3.3 项目盈利能力分析126

7.3.4 项目清偿能力分析127

7.3.5 财务评价的基本报表128

7.3.6 项目不确定性分析129

7.4 自测练习131

第8章 贷款担保135

8.1 贷款担保概述135

8.1.1 贷款担保的概念135

8.1.2 贷款担保的作用136

8.1.3 贷款担保的分类136

8.1.4 贷款担保范围137

8.2 贷款保证137

8.2.1 保证人的资格与条件137

8.2.2 贷款保证风险139

8.3 贷款抵押140

8.3.1 贷款抵押的设定条件140

8.3.2 贷款抵押风险143

8.4 贷款质押144

8.4.1 质押与抵押的区别144

8.4.2 贷款质押的设定条件146

8.4.3 贷款质押风险147

8.5 自测练习149

第9章 贷款审批154

9.1 贷款审批原则154

9.1.1 信贷授权154

9.1.2 审贷分离155

9.2 贷款审查事项及审批要素157

9.2.1 贷款审查事项157

9.2.2 贷款审批要素158

9.3 授信额度160

9.3.1 授信额度的定义160

9.3.2 授信额度的决定因素161

9.3.3 授信额度的确定流程162

9.4 自测练习162

第10章 贷款合同与发放支付166

10.1 贷款合同与管理166

10.1.1 贷款合同签订166

10.1.2 贷款合同管理168

10.2 贷款的发放170

10.2.1 贷放分控170

10.2.2 贷款发放管理171

10.3 贷款支付175

10.3.1 实贷实付175

10.3.2 受托支付175

10.3.3 自主支付177

10.4 自测练习177

第11章 贷后管理181

11.1 对借款人的贷后监控182

11.1.1 经营状况监控182

11.1.2 管理状况监控183

11.1.3 财务状况监控183

11.1.4 还款账户监控184

11.1.5 与银行往来情况监控184

11.2 担保管理185

11.2.1 保证人管理185

11.2.2 抵（质）押品管理186

11.2.3 担保的补充机制186

11.3 风险预警187

11.3.1 风险预警程序187

11.3.2 风险预警方法188

11.3.3 风险预警指标体系188

11.3.4 风险预警的处置189

11.4 信贷业务到期处理189

11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理189

11.4.2 贷款展期处理190

11.4.3 依法收贷192

11.4.4 贷款总结评价193

11.5 档案管理193

11.5.1 档案管理的原则和要求193

11.5.2 贷款文件的管理194

11.5.3 贷款档案的管理195

11.5.4 客户档案的管理196

11.6 自测练习196

第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金200

12.1 贷款风险分类概述200

12.1.1 贷款分类的含义和标准200

12.1.2 贷款分类的意义201

12.1.3 贷款风险分类的会计原理202

12.2 贷款风险分类方法203

12.2.1 基本信贷分析203

12.2.2 还款能力分析204

12.2.3 还款可能性分析205

12.2.4 确定分类结果206

12.3 贷款损失准备金的计提206

12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类206

12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例207

12.3.3 贷款损失准备金的计提原则208

12.3.4 贷款损失准备金的计提方法208

12.4 自测练习209

第13章 不良贷款管理213

13.1 不良贷款的概述213

13.1.1 不良贷款的定义213

13.1.2 不良贷款的成因213

13.2 不良贷款的处置方式214

13.2.1 现金清收214

13.2.2 重组215

13.2.3 呆账核销218

13.2.4 金融企业不良资产批量转让管理219

13.3 自测练习220

附录 自测练习答案与解析223